個人信用報告內容記載了什麼？申請貸款或信用卡前，銀行為了避免借出去的錢，會有收不回來的風險，因此會向聯徵中心查詢申請人以往的聯徵紀錄，檢視借款狀況及還款情形。一旦信用分數未達標準，或者信用報告紀錄上有使用過信用卡循環、貸款遲繳或債務協商等不良紀錄，銀行通常會婉拒你的信用卡或貸款申請，融資公司可查聯徵嗎？只要是聯徵中心的會員機構，都可以直接向聯徵中心提出申請，調閱客戶的個人信用報告，聯徵調閱紀錄要多久才會消除？調閱紀錄會留存1年，但如果出現嚴重的逾期繳款、甚至是呆帳記錄，融資公司內部也有共通的系統，可能會影響你日後向融資公司申辦貸款的成功率。
個人信用報告內容裡面有什麼？
個人信用報告內容的組成主要分為五個部分：借款資訊、信用卡資訊、票信資訊、被查詢紀錄和信用分數
(1) 借款資訊
個人信用報告內容範例（圖片來源：財團法人金融聯合徵信中心）
- 訂約金額及餘額明細
- 逾期、催收或呆帳紀錄
- 主債務債權再轉讓及清償紀錄
- 同債務／從債務／其他債務資訊（就是擔任保證人的資訊)
(2) 信用卡資訊
個人信用報告內容範例（圖片來源：財團法人金融聯合徵信中心）
- 信用卡資訊（張數、發卡機構、發卡和停卡日期、額度及使用狀態，若為停用者也會註明原因。）
- 信用卡戶帳款資訊（紀錄近12個月信用卡每月應繳金額及繳款狀況。）
- 信用卡債權再轉讓及清償資訊
(3) 票信資訊
信用報告範例（圖片來源：財團法人金融聯合徵信中心）
- 退票資訊（僅有每筆金額50萬元以上的退票紀錄。）
- 拒絕往來紀錄（一年內發生退票，未經辦理清償註記達三張，即通報為拒絕往來戶，拒絕往來期間一律為3年。）
(4) 被查詢紀錄
- 當事人查詢紀錄（每人一年有一次免費的機會自行查詢）
- 被金融機構查詢的紀錄
(5) 信用評分（聯徵分數）
聯徵中心會將上述資料，依受評對象特性，套用其所適用的信用評分模型，並產生信用分數，用來預測當事人未來一年是否會按時還款。而個人信用評分結果有三種：
- 200至800分
- 為實際評分，分數愈高代表信用愈好，除分數外，也會提供百分位區間。
- 此次暫時無法評分
- 近1年內僅有學貸者、受監護宣告者、信用資料不足(未與銀行往來過，或信用紀錄未滿3個月)、信用資料有爭議者，聯徵中心將暫不予以評分。
- 200分
- 為固定評分，指受評對象雖有信用不良紀錄，但仍有其他的正常信用交易紀錄，金融機構願意與其往來，聯徵中心就會給予固定分數，並非實際評分。
銀行傳授提高個人信用報告評分訣竅
物價飆漲加上繳稅旺季，不少人可能為了資金調度傷腦筋，想要申辦個人信貸又擔心信用評分不高無法審核過關，銀行表示，想要成功申貸其實有訣竅，包括：準時繳卡費、勿短時間跟多家銀行借貸，才能拉高信用評分。
不過想要順利申辦個人無擔保信貸也有訣竅的，華南銀行說，銀行在信貸審核時，會以借款的人財務狀況、信用評分進行評估，因此借款人想要拿到較高的額度、較低的優惠利率，不妨可從「按時還款」與「避免短期跟多家銀行申貸」兩大方向著手，以此提高自身的信用評分。
民眾在挑選個人信用貸款時，除了比較借款利率外，也要留意相關費用，包括開辦費用與個人信用查詢等費用，這些都攸關借款成本。
新聞出處》anue鉅亨網
聯徵紀錄怎麼查詢？需要額外費用嗎？
查詢聯徵紀錄的方式有很多種，可以自行上網或臨櫃辦理查詢，也可以線上聯徵紀申請即時審閱，費用部分則是每年都享有一次免費查詢優惠。下面整理了6個查詢聯徵紀錄的方法，您可以視個人需求選擇最方便的管道查詢。
| 申辦管道 | 委託銀行代查 | 自然人憑證查詢 | 手機APP查詢 | 郵局儲匯窗口申請 | 填表郵寄聯徵中心 | 至聯徵中心申請 |
| 方式 | 親洽／線上 | 線上 | 線上 | 本人親洽 | 郵寄 | 本人親洽／委託辦理 |
| 費用 | 免費 | 每年1次免費，其後每次80元 | 每年1次免費，其後每次80元 | 每年1次免費，其後每次100元 | 每年1次免費，其後每次100元 | 每年1次免費，其後每次100元 |
| 需時 | 5～7個工作天 | 立即 | 立即 | 5～7個工作天 | 5～7個工作天 | 5～7個工作天 |
| 申請辦法 | 當您向銀行申請貸款或信用卡時，就必須簽署一張委託銀行代查聯徵的同意書。線上申請時，則要在網頁上詳閱合約並勾選同意。 | 以自然人憑證登入聯徵中心網站，或是利用金融機構核發的軟體金融憑證查詢。 | 手機下載「TW投資人行動網」APP，申請憑證後就能用手機線上查看。 | 攜帶雙證件至儲匯窗口辦理。 | 填寫相關申請表格後，郵寄至聯徵中心（台北市中正區重慶南路一段2號16樓）。 | 攜帶雙證件至聯徵中心（台北市中正區重慶南路一段2號16樓）櫃台申請，如為委託辦理，須填具委託書。 |
信用報告／聯徵報告如何申請？
(1)填妥資料委託銀行代查
填寫同意書後，委託銀行代為查詢信用報告。但須注意次數的控制，過多反而會影響信用分數。
(2)以自然人憑證自行查詢
準備好自然人憑證與讀卡機，到聯徵中心官網上查詢。每年有一次免費查詢機會。
(3)以手機 APP 自行查詢
到「GOOGLE PLAY」或「APPLE STORE」線上商店，下載APP－「TW投資人行動網」，完成申請與驗證後，即可查詢信用報告。
(4)郵局填妥資料自行查詢
親自到郵局的儲匯窗口，填寫好表格與資料，繳交雙證件與印章，即享有一年一次免費查詢。
(5)填妥資料郵寄聯徵中心
可以先至聯徵中心官網下載表格，填妥資料後，並附上雙證件與新式戶口名簿影本，再自行郵寄申請。
(6)親赴聯徵中心自行查詢
你也可以攜帶雙證件親自到聯徵中心申請。（聯徵中心地址：100台北市中正區重慶南路一段2號16樓）
信用報告的使用時機、種類與標準
(1)信用報告使用時機：申請貸款&信用卡
申請貸款或信用卡前，銀行為了避免借出去的錢，會有收不回來的風險，因此會向聯徵中心查詢申請人以往的信用紀錄，檢視借款狀況及還款情形。一旦信用分數未達標準，或者信用報告紀錄上有使用過信用卡循環、貸款遲繳或債務協商等不良紀錄，一旦申請債務協商，借款人的信用卡及現金卡，就會被強制停用，且聯徵報告會留下信用不良的紀錄，在聯徵註記期限內，債務人無法再向銀行申請任何貸款、或信用卡。
(2)信用報告的種類
信用報告的種類大概可以分為二種：
- 當事人綜合信用報告
這份報告主要是用來讓企業或個人想要瞭解，自己目前的信用狀況。其內容大約記載：當事人基本資料、銀行借款資訊、信用卡資訊、還款狀況、逾期或催收或呆帳資訊、被查詢紀錄、當事人查詢紀錄等。
- 金融機構債權人清冊
這份報告用於個人申請前置協商或展延方案上，又可分為二種：「債務清理條例前置協商專用債權人清冊」與「消費金融無擔保債務展延方案專用債權人清冊」。這兩種報告的紀錄範圍，包含債務人基本資料、是否曾參與銀行公會債務協商資訊、是否曾參與前置協商與結案原因和日期等相關資訊。
而以上兩者最大的差別在於，「債務清理條例前置協商專用債權人清冊」用於債務協商；「消費金融無擔保債務展延方案專用債權人清冊」主要是讓還款困難的經濟弱勢債務人，將此一清冊提供給最大債權銀行，進行清償方案的能力評估所專用。
(3)信用分數的標準
信用報告分數標準可分為三種類型：
- 實際分數200~800分：此為實際分數，分數越高代表信用狀況越好。
- 固定分數200分：此為固定分數，表示你雖有信用不良的紀錄，但或許還有銀行願意和你往來，但想申請新的信用卡或貸款，仍會遭到婉拒。
- 此次暫時無法評分：意思是你與銀行往來時間不夠久，甚至不曾往來，也就是俗稱的信用空白或信用小白。在此一情況下，向銀行申請貸款或信用卡成功的機率會偏低。
當信用報告分數偏低，導致銀行婉拒貸款或信用卡申請時，其實還是有方法提升信用報告分數，但需要至少6個月的時間努力，坊間若有業者打著幫客戶美化存摺、培養信用分數的名義，大部份都不單純須要更加小心。只要更加謹慎地使用信用卡，卡費都選擇一次繳清的方式，這樣是可以讓你的信用報告分數緩步提升；又或者你可以在繳不出銀行欠款之前，選擇以債務整合的方式，申請一筆低利率大額度的貸款，先代償多筆小額度高利率的欠款，這也是一個有效可以為信用報告加分的方式