為什麼要債務整合？債務整合後不但債務單純化、月付金降低，若之前有信用瑕疵也能讓你的信用分數緩步提升，申請銀行債務整合條件是什麼？銀行對於客戶條件高球嚴格，若有信用瑕疵情況，就很難通過銀行審核，整合負債失敗怎麼辦？透過名下（不）動產申請貸款，藉由債務整合可以將債務單純化，讓應繳的款項能夠整合成一筆，善用車貸利率試算可以掌握每個月償還的利息與自身還款的能力，若有債務整合的需求，務必透過正規管道來詢問債務整合貸款，降低月付金及負債比例，找回原本的生活品質。
為什麼要債務整合？整合負債的優點
- 單一銀行與繳款日，不再忘記繳款期
- 降低月付金與利率，減輕還款的壓力
- 提高信用報告分數，贏回銀行的信任
- 延長還款年限時間，靈活資金可運用
(1) 單一銀行與繳款日，不再忘記繳款期
通常需要債務整合的人，大多同時積欠數家銀行的債務，這些債務都有各自的利息與還款日期。當你使用債務整合的方式後，因為你先以一筆大貸款清償數筆小貸款，此時你只需記得一筆貸款的繳款日，如此可以避免繳款日期混淆的麻煩。
(2) 降低月付金與利率，減輕還款的壓力
債務整合最主要的目的，就是先清償利息較高的債務，藉此降低月付金與利息的費用，減輕還款的壓力。
以現有的消費性金融商品來說，沒有擔保品的借貸項目，利率都普遍較高，例如：信用卡循環利率約在6~16%，信用貸款則平均在6.98%左右，機車貸款約為13~15.99%。
因此可以利用汽車貸款、房貸增貸或二胎房貸等方式來進行負債整合，降低利息及每月攤還的金額。
網路上可以做房屋貸款利率、車貸利率試算的網站很多，善用本文推薦的免費的房貸試算與車貸試算工具，算出真正的利率是非常重要的步驟。
(3) 提高信用報告分數，贏回銀行的信任
因為身上同時背負好幾筆貸款，讓你感到龐大月付金與利息的壓力，債務整合的方式除了可以避免你還款壓力過大；另一方面也能阻止因為聯徵次數過多、信用卡費用遲繳或未繳、近期增貸等等原因，讓信用分數持續惡化，讓銀行相信你是有還款誠意的好客戶。
(4) 延長還款年限時間，靈活資金可運用
當債務整合成功後，因為你已經先清償利率較高的貸款，所以剩下一筆利率較低，且有較長還款期限的貸款。你可以利用每個月省下來的錢，做好理財規劃，避免之前被債務追著跑的情況發生。
話題新聞》欠債20萬遭軟禁 錢還不出來把你賣柬埔寨
台北一名男子因為和人有債務糾紛，日前被強押到一處民宅，嫌犯更是跟他說，要是錢還不出來，就要把他賣到柬埔寨。被害人趁著深夜自行脫逃報警，後續警方逮到這4名嫌犯，要釐清背後是不是和人口販運集團有掛鉤。
警方掌握嫌犯身分通知到案，根據被害人表示，因債務問題，他遭嫌疑人佯裝談判，帶至一處民宅，不讓其離去，還揚言要把他賣到柬埔寨，讓他心生畏懼。而余嫌疑人則辯稱，這男子以修車為由，向他借20萬元，但多次催討不還，消極處理只是約談了解，未妨害他自由，至於揚言賣到柬埔寨，是嚇唬被害人而已。
新聞出處》東森新聞
債務整合好辦嗎？債務整合的申請條件及流程
(1) 債務整合申請條件
如果是申請銀行整合債務貸款，基本上須滿足這些債務整合條件：
- 年滿20~65歲
- 有工作收入（需提供薪資轉帳紀錄、扣繳憑單等證明文件）
- 有穩定工作（至少在職3個月～半年以上）
- 信用正常（建議信用評分至少600分）
- 無擔保負債總額未超過月薪的22倍
如果是申請鑫融資二胎房貸來整合負債，基本申請條件如下：
- 年滿20~70歲
- 申請人或保人有房屋
- 有收入來源（無須提供證明）
- 無重大信用瑕疵
(2) 債務整合申請流程
每一種貸款的辦理流程都差不多，差別只在於是否需要提供擔保品，有的話就會多一道抵押設定的手續，申請債務整合貸款的貸款流程如下：
- 申請：準備貸款所需的相關文件，向銀行或融資公司提出申請。
- 審核：銀行或融資公司針對借款人條件評估是否核貸，並訂出貸款額度、利率。
- 補件：非必要程序，若銀行認為授信強度不足，會再要求借款人補上加分文件、擔保品或保證人。
- 對保：通過貸款審核之後，對保人員再安排時間與客戶簽約。
- 設定：有擔保品的貸款才需設定，汽車貸款需至監理站辦理動保設定，房屋貸款需至地政事務所辦理抵押權設定。
- 撥款：銀行或融資公司撥款前，會先將借款人需要代償的債務清償完畢，剩餘的款項再撥入客戶帳戶。
債務整合常見問題
(1) 債務整合的陷阱
- 浮濫的收費
不肖的貸款機構（或是不肖代辦公司），會謊稱有門路取得銀行低利率貸款，但須先收取高額手續費；或是於合約中附加不合理的項目，要求申請人付出不清不楚的費用。由於受騙民眾太多，因此所有銀行都會特別聲明，沒有與任何代辦公司合作，若你有債務整合需求，請直接與銀行聯繫與評估。
- 個資的外洩
不管是債務整合或是其他貸款申請，過程中的證件資料只須提供影本，讓銀行與貸款機構進行查核。若是有貸款機構請你提供證件正本，此時你要提高警覺是否這間貸款機構有不法意圖。另外，有些不肖業者會用，提高過件機率，爭取優惠條件的話術，讓你提供存款簿、金融卡與密碼，基本上你可以立即終止與這些貸款機構的聯繫和申請。
- 混淆債務協商與債務整合
債務協商會影響信用報告分數，債務整合不會。雖然兩者都是用來解決債務問題的方法，但是仍有輕重上的區分，以下會詳細介紹債務整合與債務協商的不同。
(2) 債務整合失敗該如何
整合負債失敗怎麼辦？申請整合負債貸款萬一失敗，但是你的名下擁有不動產，你可以透過「鑫融資二胎房貸」來整合債務。讓專業的諮詢團隊，為你找出銀行債務整合失敗的原因，透過全面的財務分析，評估是否可以利用房屋再度進行整合負債。
(3) 整合債務需要找代辦嗎？
不用。您可以自行向銀行提出申請，如果不知道該怎麼整合負債，可直接撥打銀行客服電話做諮詢；如果還是想找代辦業者協助辦理，建議先問清楚收費項目及服務內容。如果遇到代辦業者告訴你，他們有銀行的特殊管道，保證申請過件、或貸款條件非常好，切勿輕信，因為銀行官網都有特別聲明：「本行未與任何代辦公司合作，有貸款需求請直接找銀行。」
由於代辦案件愈困難、收費就愈高，有部分不肖代辦業者，甚至會直接幫你申請「債務協商」而非債務整合，不僅無法改善信用，還會因為聯徵註記而難再跟銀行申請貸款、信用卡。
(4)政府有提供債務整合的服務嗎？
有。目前唯一由政府認證的官方單位，只有「財團法人法律扶助基金會」，免費協助有債務問題的民眾處理債務問題，其餘都不是官方單位，需當心受騙。
如果無法跟銀行貸款，要怎麼找其他的負債整合管道？
銀行的貸款審核相當嚴格，不是每個人都能順利辦理銀行貸款，因此有些人可能會改向銀行申請債務協商，不過債務協商和整合債務的差別非常大。雖然債務協商也能藉由調降利率、延長還款期限來減輕還款壓力，但是債務協商會在聯徵報告留下紀錄，嚴重影響信用。
如果銀行申請不過，建議可以向融資公司或民間公司申辦債務整合，相較於銀行，民間貸款的利率會比較高，但審核較寬鬆且貸款額度較大，也能考慮用來債務整合。
民間貸款項目繁多、申貸管道也很多元，以下介紹幾個常見的債務整合管道：
(1) 融資公司
股票上市融資公司 、融資公司、 ，依規定每年須公開財報供大眾檢視，也受政府相關法規管轄，找融資公司貸款和銀行銀貸一樣安心有保障，審核標準卻比銀行寬鬆，提供貸款被銀行婉拒的人另一個貸款管道。
可以選擇向融資公司、 、 申辦汽車貸款，或者是向 子公司鑫融資申辦二胎房貸，融資公司不看信用或財力狀況，僅看房屋貸款空間，最高額度可貸500萬，這是目前金融市場中，作為債務整合最好的選項之一。
(2) 民間貸款公司
- 代辦公司
- 代辦公司其實是屬於仲介性質，幫你找尋適合的貸款公司，從銀行、融資公司到個人金主都有可能，配對成功後會酌收相關費用。
- 代書
- 代書主要業務是協助客戶處理房屋、土地買賣相關事宜，如有認識金主也能協助介紹，要特別當心沒有證照的假代書詐騙。
- 資產管理公司、整合行銷公司
- 這類公司幾乎都是貸款陷阱，詢問前要多做功課，比如透過部落格、PTT、Dcard、mobile01等各種論壇，看別人分享的經驗。
無論透過任何管道，確認申請前仍要比較再三，不要衝動做決定，畢竟有太多血淚經驗在前，不要重複別人犯過的錯誤，讓自己掉入更暗黑的陷阱。
債務整合是用一筆金額較大的貸款，來償還金額小、利率高的債務，可向原本的銀行申請房屋增貸，增貸的資金即可用來債務整合或汽車貸款或二胎房貸等方式來進行負債整合，降低利息及每月攤還的金額，債務整合可以有效降低月付金、整合多筆債務，最大的好處是：因為債務壓力變小，開始能夠規律的還錢，信用評分就會慢慢回升，未來要再向銀行貸款會更容易。整合負債失敗怎麼辦？如果無法順利做債務整合的話，可以選擇與銀行進行債務協商，一樣能降低利率，延長還款年限，缺點就是協商期間無法再跟銀行貸款，必須等揭露期結束。