身分證借款合法嗎？4個常見的身分證借款風險大公開！

許多民眾在臨時需要一筆錢的時候，常見民眾為求能快速取得資金，而忽略身分證件借款的風險，鋌而走險向民間借款業者辦理身分證借款。業者謊稱只要提供身分證或健保卡等證件就能辦理，這樣的貸款方式安全嗎？其實，身分證借款風險極高，當證件落到不法人士手上，就等於給詐騙集團開了方便門，不僅資金無法取得，還可能因此成為詐騙共犯，辦理前勢必要謹慎考慮。

身分證借款合法嗎？

身分證借款的方式未受到法律保障，當民眾急需用錢時，在沒有辦法提供擔保品抵押借款的情況下，很容易遭到不法業者提供違法的借款管道，誘使以抵押證件的方式，給有需要資金的民眾申辦。誘使民眾只要提供身分證或健保卡等，就能辦理借款。身分證借款風險相當高，政府唯恐民眾申辦後，需要付出更大的代價，已明文禁止身分證借款的方式。

身分證借款風險有哪些？

當民眾緊急需要一筆錢，自身條件不好又無法提供有價值的抵押品，部分民間業者看準這點，提供民眾利用身分證件錢，一不小心就落入非法業者的陷阱裡。以下為常見的身分證借款風險，提供給考慮有身分證借款的民眾參考：

1.個資外洩

身分證上詳細記載個人的資料，這些資料若是外洩，輕則會被電話或簡訊騷擾；重則有可能被有心人士拿去作為借貸工具，進而背負莫名的債務。

2.非法使用

身分證若是被詐騙集團拿去銀行開戶，而這個帳戶就是俗稱的人頭帳戶，會被犯罪集團利用為洗錢管道。一旦被銀行發覺違法情事，就會以警示帳戶為由凍結該帳戶。此時，身分證持有人除了蒙受不白之冤外，也可能會面臨刑事責任。

3.冒名詐騙

因為個資外洩，歹徒就很容易利用這些資料，對你或關係親近的人進行詐騙。常見的手法有：發送簡訊詐取金融資料，進行信用卡盜刷或銀行帳戶盜領等。

4.低門檻貸款廣告

不法民皆業者常以低於市場的廣告利率，並告知不需提供收入證明、免信用報告誘使急需資金的民眾以證件申辦貸款。竊取民眾的證件後，從事不法用途。

以上4點敘述，都可歸類於身分證借款風險的範圍中，因此千萬不要輕易交出身分證等證件，避免成為有心人士，進行身分證詐騙的對象。

身分證借款好嗎？當心遇到高利貸

中時新聞網報導，日前有民眾因急需小額現金，礙於年底了大家也都窮，實在沒辦法向朋友開口，剛好在臉書上看到「證件借款」的廣告，且下方回文踴躍，他猜測應該有人成功借款過，但又擔心被詐騙。不少網友建議，「你這情形，找老闆或同事最快」、「詐騙比例應該不低，直接找銀行信貸比較有保障」、「跟銀行借信貸啊，不然辦信用卡預借現金也可啊，有正常工作都滿容易的，除非是負債累累及信用不好，否則想不透為什麼要找民間的」、「現在銀行缺業務，小額信貸，你說的那個絕不要去碰，不是詐騙就高利貸」。

身分證借款之外的小額貸款還有哪些？

根據上述的新聞可以了解，市面上的身分證借款大多是詐騙集團為所為。若本身信用條件不會太糟糕，可以向銀行辦理個人信貸；但若因負債比過高，或沒有薪資證明，還有哪些方法可以取得資金呢？如果想要辦理小額貸款，還有以下推薦選擇：

• 信用貸款

信用貸款不需要任何抵押品，僅需準備個人工作證明資料和財力文件即可提出申請，也因為沒有擔保品的緣故，利率通常會比較高，銀行信貸的平均利率約在7%~10%上下，額度則是10~350萬，但實際可貸額度上限，會有月薪22倍的限制。另外，目前也有許多銀行推出快速又方便的小額信貸，不僅可透過手機完成借貸流程，還可隨借隨還，可貸金額約在20~50萬元左右，利率比一般信貸高一些，約5.99% ~ 15.99%之間。

• 信用卡預借現金

信用卡預借現金的概念就是把你信用卡的可用額度換成現鈔，再透過信用卡帳單償還。一般預借現金額度為：信用卡額度的10~20%，利率則比照信用卡循環利率，為7~15%，每動用一次，還需額外繳交一筆手續費。

• 手機貸款

因應智慧型手機的價值越來越高，手機貸款是最近一兩年才出現的貸款項目，單價越高的手機可以貸越多，金額約在2~8萬，雖然名為手機貸款，實質上跟信貸沒什麼兩樣，就算繳不出來手機也不會被拿走，但可能會直接收到法院的支付命令，手機貸款的利率也不低，約在16%左右(法定利率上限)。

• 機車貸款

一台機車市價約5~10萬元，機車貸款額度卻可貸30萬，搭配商品貸款最高額度可以借到10萬，由於貸款額度遠超過機車實際價值，利率也較高，約落在13~16%，但審核較快，拿到錢的速度會比其他方式還快。

• 中古車貸款

名下有汽車也可以申請中古車貸款，額度在10~350萬之間，依中古車現值和申請人的財力決定，最高可貸車價的240%，利率則是在7~14%之間。此外，車齡20年以上可申辦老車貸款，額度最高30萬元。

• 保單借款

所謂的保單借款，指的是預支保單的「保單價值準備金」，也就是把你之前繳的保費借出來用，只有長年期的終身壽險、儲蓄險、投資型保單具有價值，短年期的保單無此功能，保單貸款額度是保價金的5~9成，利率在2.7%~9%之間。

• 商品貸款

商品貸款其實就是融資公司的小額信貸，根據貸款人的條件，可貸額度10~30萬之間，最長可分50期。

身分證借款常見Q&A

• Q1無法身分證借款怎麼辦？
• A1除了身分證借款外，還有汽機車借款與高價商品借款可以選擇，無論在安全性或貸款條件上，都會比身分證借款要來得好。
• Q2身分證借款額度有多少？
• A2坊間常見的身分證借款額度，大約多在5萬元以內。
• Q3申辦身分證借款交出後，發覺對方是詐騙集團該怎麼辦？
• A3建議馬上辦理證件掛失。尤其是身分證、銀行存摺與提款卡等重要證件，更是需要快速地辦理掛失。因為證件掛失後，就有機會阻止被詐騙集團違法利用；另外，也需要保留與詐騙集團的對話紀錄，作為日後可能面臨刑責時的自保證據。

坊間有提供證件借款的業者，皆為非法的提供貸款服務，身分證借款風險高，不僅額度低，還有可能因此面臨法律的刑責。業者誆稱貸款僅提供個人證件的正本，就能辦理貸款，民眾申辦前務必提高警覺，避免因此落入詐騙集團的陷阱裡。