準備房屋增貸資料有哪些?6個流程跑完要多久呢?

房屋轉增貸是什麼?投資理財或整合債務有資金需求時,將名下房屋轉到另一間銀行轉增貸,房屋抵押權將移轉到另一家銀行,轉增貸可以名下房貸再次成為活資產,可望再貸出一筆資金或把債給整合,準備房屋轉增貸資料有哪些?申請房屋轉增貸流程會需要多久時間?

房屋轉增貸是什麼?

房貸不是負債?!善用房子成為活用資產,能夠活化財物現金流,房屋轉增貸就是將已經繳了一段時間的房屋貸款,房貸本金已經還掉一部分,可再向原本的銀行申請房屋增貸,把還掉的本金再借出來,甚至增貸更多資金,原銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價,並依據借款人的信用及財力狀況進行評估審核。 通常只要保持良好的信用、正常的繳款紀錄,加上穩定的工作與收入,增貸都沒有太大問題。

房屋轉增貸則是把整筆房貸轉到別家銀行去,銀行審核標準與辦理房屋增貸相同,但要注意衍生的成本包:

  • 政府規費(通常是貸款金額的千分之一)
  • 代書費(通常是4000~8000)
  • 銀行帳管費(依各銀行規定,約4000~5000)
  • 塗銷費(約2500)
  • 如果原本的房貸有綁約,可能會產生違約金,金額依各銀行規定

一般來說,房貸的綁約期大致是2-3年,這些費用算下來,轉增貸的利率至少要比原本的房貸利率低0.5%以上才划算。

申請房屋轉增貸條件?

原房貸繳了一段時間,想向銀行申請增貸或轉增貸,申請人須符合以下所有條件:

  • 原房貸繳款紀錄正常
  • 與銀行往來信用紀錄正常、信用維持良好信用評分須達600分以上
  • 有明確的財力證明(如薪資轉帳或扣繳憑單)
  • 負債比須符合銀行規定(負債比率需低於60%)
  • 工作收入穩定,最好能提出工作證明

申請房屋轉增貸資料有哪些?

房屋轉增貸是找別家銀行申請,新的銀行沒有你的基本資料,要準備的資料會比較多:

  • 雙證件
  • 申請書與個資同意書資料
  • 工作證明資料(如勞保異動明細或是在職證明等)
  • 收入證明資料(如薪資轉帳存摺或扣繳憑單,國稅局申請的所得清單或完稅證明)
  • 其他財力證明資料(如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料)
  • 房貸繳款紀錄,繳款須正常(提供扣款/匯款明細)

 申請房屋轉增貸流程?

  • 提出申請
    親至銀行填寫貸款申請書,並繳交所需資料,無法透過網路申請(0.5天)
  • 房屋鑑價
    銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業,亦即會派人到現場勘屋(2天)
  • 銀行審核
    估價完成後若有增貸空間,則銀行開始針對客戶資料進行審核(3-5天)
  • 對保簽約
    貸款核准後,借款人親至銀行進行對保簽約作業(0.5天)
  • 設定抵押
    代書送件地政事務所,辦理抵押權設定(1~2天)
  • 撥款入戶
    抵押權設定完成後,銀行撥款至帳戶(0.5天)

房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天,就可以完成撥款。

房屋轉增貸辦不過原因有哪些?

向銀行申請房屋增貸,不一定保證通過,如果有以下這些狀況,申請房屋增貸或房屋轉增貸可能申請不過:

  • 職業收入不明,收入是領現金
  • 申請人信用狀況不佳,貸款有遲繳記錄,或信用評分過低
  • 負債比例過高,動用信用卡循環或預借現金等
  • 房子經銀行鑑價無增貸空間
  • 貸款中的房貸繳款紀錄不佳
  • 申貸前找多家銀行申貸信貸或車貸等,造成多家銀行送件查詢

銀行房屋增貸或轉增貸都沒過怎麼辦?

如果因為上述原因,銀行房屋增貸或轉增貸的申請都沒過,可以怎麼辦?還有另外兩種方式:銀行二胎房貸與好事貸二胎房貸

二胎房貸/房貸增貸/房貸轉增貸比較

貸款種類二胎房貸原銀行增貸平轉降息轉增貸
辦理時機想整合債務需要資金想降利率需要資金
最高資金房價9成(銀行)
500萬(好事貸)
房價8成>房價8成房價8成
還款期限7-15年最長20年最長20年最長30年
優勢資金可用來整合負債可多一筆額外資金運用可以降利率,月付金降低延續低利率,還可以拿到錢
劣勢利率較一胎房貸高貸款成數已高時不易貸出資金可能有轉貸成本(手續費)條件不一定優於原貸行

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