民間信貸好嗎？信用貸款算是貸款中的入門款，是以個人信用條件擔保，無須提供任何實質擔保品，風險比抵押貸款來得高，民間貸款審核比銀行寬鬆，且撥款快速，貸款額度高，如何選擇合法民間融資公司？又可避免遇上高利貸？，你可以先查詢「GOOGLE」後，再依循「三不一實體」的原則，就能選擇到最適合的借貸公司了，融資公司建議找上市公司。
什麼是信用貸款？
信貸是什麼？「信」就是個人的信用，「貸」就是借款，用自己的信用去銀行借款，無任何實質的物品當作抵押(如房子、車子)，純粹就是看你的「信用」，這就是所謂的「信用貸款」。當然，銀行並不認識你，也不會平白無故地就放款給你，所以你的「工作、收入證明」與「信用報告」就是銀行放款給你的審核依據。
信用貸款申請管道介紹
台灣目前信用貸款貸款的管道，大概可以分為銀行信貸與民間信貸兩類，而這兩類又有各自的貸款特色，與需要注意的地方，現在由以下說明之。
(1)銀行信貸
就貸款而言，向銀行申請信用貸款是一般民眾的首選。因為銀行受到政府法規嚴格的規範，貸款風險上是所有管道中最低的；但相對來說，因為規範嚴格，也讓銀行在承作貸款上比較保守，因此可以通過銀行貸款審核的難度也較高。
(2)民間信貸
因為銀行貸款審核嚴格，所以也有民眾轉而向民間公司申請貸款。民間貸款可再細分成三種，分別為融資公司、代辦公司（含當鋪、代書等）與線上P2P借貸平台。現在隨著我們的介紹，來進一步認識這三種管道的特色。
- 融資公司
融資公司因為沒有銀行法規的規範限制，貸款審核比銀行寬鬆，因此有許多民眾會向融資公司申請貸款(如汽車貸款，機車貸款等)。
而政府規定，融資公司不可直接貸款給民眾，民眾須透過經銷商向融資公司申請貸款。融資公司的經銷商，在收到你的信用貸款申請後，遞件給融資公司，經融資公司審核同意，最高核貸金額為20萬。如有更高的資金需求，還可考慮另外申請機車貸款或手機貸款。
- 代辦公司
代辦公司主要的功能，就是幫你辦貸款，找金主借錢給你，或者代辦公司本身就是金主，所以用「金融仲介」這個名稱更適合代辦公司。
代辦公司成功幫你借到錢後，你需要付給代辦公司一筆代辦服務費或是手續費等，通常是貸款金額的10%~20%（如借50萬，以10%為計算，需付出5萬的手續費），也是一筆不小的費用。有些代辦公司甚至剛開始接洽就需收費，核貸未通過也要收作業手續費，想要利用此管道貸款的民眾，需要詢問清楚避免吃虧。
- P2P借款平台
P2P借貸簡單來說，就是有貸款需求的人，透過網路找到有多餘資金的人借錢。中間跳過金融中介商（銀行、融資公司、代辦公司），如此可以大幅降低相關的手續費用。因為是透過網路借貸，其主要風險為：P2P借貸平台因管理不當而倒閉，讓借錢的金主面臨求償無門的窘境。
申請民間信貸要注意什麼？
民間信貸要注意什麼？就「貸款」而言，人們的第一直覺就是找銀行申辦，但根據「金融研訓院」的一份調查報告顯示，卻有許多民眾並不信任銀行，認為銀行都會推薦一些根本不適合自己的產品，還不如找民間貸款來得方便快速。只是辦民間信貸的資訊不透明，借款的安全性則是有待商榷。
民間信貸大致可分幾個種類：身分證借款、代書借款、手機借款、機車借款。其中「手機」跟「機車」因為本身價值不高，雖然有實體物品，金融業界大多仍歸類為信用貸款的一種。而為了能賺取利息，民間信貸的放款標準十分寬鬆，幾乎是人來就借，但過高的利息，時有所聞無法還款的例子大有人在。
信貸低利率如何爭取？
假如你想要爭取較低的「信貸」利率，可考慮這三種方式：
- 增加財力甚佳的保人─讓銀行相信你能穩定還款。
- 增加其他財力證明─如投資收入、租金收入等銀行查不到的文件。
- 增加擔保品─申請「信貸」仍可以提供房子作為附擔保，可順利壓低利率。
信用貸款常見問題
- Q信用貸款在哪種情況下會形成違約？
- A所謂違約就是：不按照合約履行還款義務，沒有準時繳款；甚至出現1~2個月以上的遲繳狀況，就稱為：違約。
①提前清償貸款：
一般信用貸款合約，都會限制提前清償條款，簡稱：綁約。假如你想提前清償所欠貸款，若尚未超過綁約期限，則屬於違反提前清償約定，這時候你就必須要支付違約金。
②遲繳月付金：
到了繳款日時，卻未繳交應繳月付金，也是違約的一部分。此時除了要支付遲繳的違約金與滯納利息外，銀行也會將此一紀錄上傳至聯徵中心，這項紀錄將會，嚴重影響你的信用報告分數。
- Q有方法可以提高銀行信貸的成功機率嗎？
- A有的。可以利用以下四種方法提高過件機率：
(1)維持信用良好的狀態
(2)工作與收入來源穩定
(3)利用名下資產來加分
(4)以債務整合減少負債
所有類型的貸款，注重的就是還款能力與信用狀況，假如還能另外提出名下資產或其他財力證明，並且明確的有在執行減少債務的動作，銀行都會非常樂意借款給你。
- Q銀行低利率的信用貸款要如何爭取？
- A可以利用以下3種方式爭取低利率貸款。
(1)提出擔保品
(2)增加保證人
(3)附加財力證明
以上三種方法都是在證明你還款的能力沒問題，所以相對來說銀行也會願意調降貸款的利率。 - Q信用卡預借現金與信用貸款有不一樣嗎？
- A二者不同。信用卡預借現金的利息計算方式，等同於信用卡循環利息。所以信用卡預借現金的利息（循環利率7%~15%），通常會比信用貸款要來得高（4%~15.99%）。