信貸提前還款會影響信用嗎？提前清償會有違約金嗎？

信貸提前還款提前還款會影響信用嗎？ 信貸提前還款不僅對信用評分沒有負面影響，反而提升信用分數，在綁約期內想要提前清償貸款，可能必須先付出一筆違約金才能解約還款，且銀行可能會重新評估貸款條件，進而取消優惠信貸利率，導致還款壓力增加，信貸利率怎麼算？一般來說，小額信貸大約落在3%～8%左右，銀行信用貸款不過，你可以嘗試改申請房屋貸款或汽車貸款，不僅利率較低，還款年限也比較長。

信貸額度最高貸多少？利率多少合理？

信用貸款的種類

市場上常見的信貸種類有以下三種，為了讓大家更清楚，我們信貸計算直接以製表的方式呈現：

資料來源：各家銀行

銀行信貸的審核相當看重申請人的職業和收入，會直接對最終核定的額度和利率產生影響。因為對銀行來說，職收條件就代表著可能的還款能力。究竟信貸利率多少合理呢？

1.信貸額度是多少？

信貸的額度相當彈性，小額最低5萬起，額度上限甚至可以高達300～500萬。但是受到DBR22的限制，一個月薪5萬元的上班族，在沒有任何債務的情況下，最多也只能貸到110萬；而且銀行還會根據其他條件，決定是否能貸滿額度。

2.信貸利率多少合理？信貸利率怎麼算？

信貸利率怎麼算？一般來說，信貸的核貸利率區間，大約落在3%～8%左右。但是某些職業類別因為工作穩定、收入高，被銀行視為還款能力佳的族群，而願意提供較好的貸款方案。

銀行最喜歡的族群是軍公教或四師（醫師、律師、建築師、會計師），有機會取得1.68%的超低利率。接下來是持有國家專業證照的專業人士，以及上市櫃、500強企業的員工，最低利率2.58%起。

常見信貸還款的方式？

(1) 本息平均攤還法

這是最常使用的還款方式，是指在貸款期間將本金利息平均分攤比例，但本金越多而利息越少，還款人每個月都是繳一樣的金額。

(2) 本金平均攤還法

這是每個月都償還相同比例的本金，利息則依照本金去計算，因此在還款的期限內剛開始還款金額會較高較辛苦，但整體來說所支付的利息費用較低。

(3) 本金到期一次清償法

這指的是每個月都只有支付利息費用，到期時在一次清還借貸的本金，是屬於先甘後苦的方法。

信貸有綁約，可以信貸提前清償嗎？

信貸提前還款會影響信用嗎？信貸提前還款、減少負債額度，也能夠有效的提升信用評分。信用貸款都有「限制清償期」的規定，綁約至少12～36個月，在綁約期內想要信貸提前清償貸款，可能必須先付出一筆違約金才能解約還款。你可以試算利息差額是否划算，再作決定。

信用貸款提前還款好嗎？提前清償有什麼缺點？

信用貸款提前還款

1.有違約金/手續費/其他規費

針對信用貸款的還款方式與還款期限，銀行的合約中都會載明，因為客戶至少要繳1年~1年半，銀行才能回本，在希望多賺一些利息的前提下，會希望客戶繳滿一定期限才能一次清償，如果要提早解約，需支付剩餘本金2%~5%不等的違約金，此筆金額也不小，與其平白送給銀行這筆錢，不如慢慢償還就好，多的錢還可以先拿去做投資。

2.優惠利率消失

銀行為了攬客，常會提供前幾期利率較低的多段式利率，例如前3期1.8%，第4期開始5.8%，如果向銀行提出提前還款的需求，銀行可能會重新評估貸款條件，進而取消優惠利率，導致還款壓力增加。

3.信用貸款提前還款的注意事項

信用貸款提前還款好嗎？信貸如何提前還款不被額外收費？如果覺得信貸月付金太高，想要提前把信貸結清，通常可先考慮向親友借一筆錢，或是動用存款先行還清，但要特別注意綁約期限制，通常會是1年到20個月不等，過了綁約期再清償就不用額外收費，留意合約上的內容，包含限制清償期間，如果改變合約是否會重新審核？有時候銀行甚至可能主動提出降息，但條件通常都是要客戶再增貸，須謹慎評估自身的需求及還款能力。

如果手邊有閒錢，限制清償期也過了，就可以參考自身的財務狀況，以不造成負擔和困擾為原則，甚至可以參考專業人士的意見，來決定是否要提前償還信貸。

銀行信貸不過的原因有哪些？

銀行信貸不過原因？銀行小額信貸不需擔保品，所以相當看重個人的信用條件，審核也非常嚴格，如果信用評分不足600分、負債比過高、無法提供薪資證明、工作年資不夠長，都很有信貸不過可能被銀行婉拒。

其他常見的婉拒原因還包括：

• 最近一年內有增貸紀錄
• 近期聯徵多查
• 信用小白
• 資料準備不足
• 信用卡循環過高
• 貸款或卡費常遲繳或沒繳

如果銀行小額信貸不過，你可以改以提供擔保品的方式取得資金，包括中古車或老車貸款、機車貸款、手機貸款等，也可以改向融資公司申請與信貸類似的商品貸款，對於有信用瑕疵，或因其他原因遭銀行婉拒的申請人而言，是更好的選擇。

信貸有什麼常見爭議或陷阱？需要注意什麼？

多虧現今的網路資訊發達，所有銀行的方案與資料都可以在網路上被查閱，但仍有許多爭議需要注意，比如：

• 廣告利率：許多人常常只看到網站或DM上超低的利率就以為自己能馬上申請到那樣的條件貸款，殊不知許多方案常只是看得到卻吃不到。

一段式或階梯式利率：也許廣告上的超低利率是真的，但常僅限前面幾期，後面回復的利率常常都已經把先前的優惠補回，有時一段式的固定利率反而更優惠。

• 其他費用：常申請貸款只看到低利率卻忽略了在申辦時的費用，像是開辦費、帳管費、徵信費，因此在查看方案時不要只看利率，要看的是總費用年百分率。

貸款期限長：還款期限變長雖然會降低每個月需要還款的金額，但是許多人卻常忽略每個月夾雜在其中的利息錢反而會變多，若仔細計算才會發現繳了更多了利息錢。

• 提前償還：提前還款會影響信用嗎？循環性信貸不會有這項問題，但若是一般型信貸在合約中會有「限制清償期」的條件，在這段期間之內是不能多償還貸款的本金，否則會被多收3~5%的違約金，這時可以計算一下是否划算，若不划算倒不如多等等以免被收取更多的金額。

辦銀行信貸不過的話，還有什麼其他的選擇？

如果申請銀行信貸不過，可以嘗試提供擔保品(如房子或車子)，改申請房屋貸款或汽車貸款，不僅利率較低，還款年限也比較長，但同樣的必須審核信用，如果因為信用問題無法跟銀行貸款，也別因為一時心急而找上地下錢莊，他們不僅會以各種名義向你收取費用，利息也高出銀行一倍以上。

如果銀行信貸不過，可選擇值得信賴的民間借貸管道，如股票上市的大型融資公司，目前市面上最大的融資公司就是好事貸、融資公司、 這三家，銀行有辦理的貸款業務，融資公司幾乎都有辦理，比起一般民間貸款，融資公司有一定的規範，且從事融資業務多年，是你可以放心貸款的公司。

信用貸款Q&A

• Q小額借款與信貸有差別嗎？
• A小額借款也是信貸的一種，只是額度30萬以下被稱小額借款，或是小額信貸。

• Q信用貸款在哪種情況下會形成違約？
• A所謂違約就是：不按照合約履行還款義務，沒有準時繳款；甚至出現1~2個月以上的遲繳狀況，就稱為：違約。
  ①提前清償貸款：
  一般信用貸款合約，都會限制提前清償條款，簡稱：綁約。假如你想提前清償所欠貸款，若尚未超過綁約期限，則屬於違反提前清償約定，這時候你就必須要支付違約金。
  ②遲繳月付金：
  到了繳款日時，卻未繳交應繳月付金，也是違約的一部分。此時除了要支付遲繳的違約金與滯納利息外，銀行也會將此一紀錄上傳至聯徵中心，這項紀錄將會，嚴重影響你的信用報告分數。