勞工紓困貸款1/7截止受理!勞工貸款與民間勞保貸款有什麼不同?

勞工紓困貸款即將於2023年1月7日截止受理,資格有符合的勞工得趕緊盡速申請,勞工紓困貸款流程並不複雜,向銀行申請貸款,銀行都會向聯徵中心查詢你的聯徵信用報告,若聯徵查詢次數三個月內超過三次,就會影響到你的勞工貸款過件率,銀行勞工紓困若無法申請,此時可以申請民間勞保貸款,融資公司的民間勞保貸款流程非常簡單,額度最高可貸30萬、利率是15.75%,只要透過融資公司直屬經銷商提出申請即可。

勞工紓困貸款是什麼?

政府在新冠疫情期間,針對勞工朋友推出「勞工紓困貸款」,提供因為受到疫情影響的勞工,額度10萬元,還款期限3年,年利率1.845%(2022年9月調高至2.095%)的優惠貸款方案

  • 勞工紓困貸款還能申請嗎?
    目前新冠疫情趨緩,因此「勞工紓困貸款」已停止接受申請

銀行勞工紓困貸款申請條件

如果要銀行勞工紓困貸款,須符合下列申請條件:

    1. 年滿20歲本國勞工
    2. 有參加勞工保險者(近1年內有6個月以上的投保紀錄);無參加勞工保險者(提供薪資明細、工作收入資料等證明)
    3. 民國108年、109年,個人各類所得總額低於50萬者皆可申請

勞工紓困貸款申請流程

勞工紓困貸款流程怎麼跑?勞保申請條件都符合,就可以直接向銀行提出貸款申請,大致上的銀行勞工貸款流程如下:

提出申請→銀行照會→貸款審核→簽約對保→銀行撥款

辦理銀行勞保貸款,從申請到撥款約需7個工作天,銀行還會收取5000元至9000元不等的手續費用。

勞工紓困貸款可透過以下3種申請管道擇一辦理:

  • 臨櫃申請

臨櫃申請勞工紓困貸款的時間為:111年12月26日 ~ 112年01月7日,上班日上午9點至下午5點。填妥申請書並檢齊相關文件,親自向土地銀行所屬分行或其委託之金融機構提出申請。若因傷病診療期間無法親自辦理者,應提出委託書、醫療機構出具之相關證明文件、戶口名簿(或其他足資證明被保險人與受託人親屬關係之證明文件)與受託人印章、身分證正本及正、背面影本一份(正本驗後發還)委託親屬辦理,待核定通過後再檢齊相關文件,申請人須親自到申請機構辦理簽約、對保及撥款手續。※連江縣馬祖地區由土地銀行委託連江縣農會(電話:0836-22127、地址:連江縣馬祖南竿鄉清水村100號)受理

  • 網路申請

網路申請勞工紓困貸款的時間為:111年12月26日上午9點 ~ 112年01月7日下午11點59分。使用手機或電腦,點選土地銀行入口網站「112年勞工保險被保險人紓困貸款」,依序填妥申請資料,並完成網路簽約及對保手續,網路申請受理後即以Email回傳受理成功訊息。

  • 郵寄申請

郵寄申請勞工紓困貸款的時間為:111年12月26日~ 112年01月7日,以郵戳為憑。填妥申請書並檢附身分證影本,以掛號郵寄至土地銀行所屬分行或其委託之金融機構,待核定通過後再檢齊相關文件,親自到申請機構辦理簽約、對保及撥款手續。

勞工紓困貸款方案的內容?

勞工紓困貸款的內容如以下所述:

  1. 貸款額度:每一人有10萬元的額度
  2. 貸款利率:年利率2.095%
  3. 還款期限:3年
  4. 還款方式:自申請日起前6個月不需繳款;第7個月起按月平均攤還本金;第2年起按月攤還本金與利息

央行自2022年3月連三度升息,勞工紓困貸款利率也從1.845%調升至2.095%,不過考量到勞工還款壓力,只要有依約正常還款的勞工,央行升息後的貸款利息將由勞動部補貼。

勞保紓困貸款倒數1天!

2023年勞保紓困貸款即將於本周六(7日)截止受理,統計目前已累計9萬2,190戶申請、申請金額92億3萬元,勞保局呼籲有需要且符合申請資格的勞工朋友儘快登錄「臺灣土地銀行入口網站」申請或至臺灣土地銀行各地所屬分行洽辦。凡符合申貸資格且完成對保開戶者,申貸款項可於農曆春節前核撥。針對有欠款能否再借的疑慮,勞保局也給出了解答!

提前還清舊欠本息且符合申請資格 今年可再申辦

另外,近日勞工朋友詢問較多關於勞保紓困貸款仍有舊欠餘額,可否先行清償後再申請2023年勞保紓困貸款,勞保局說明,凡於受理期間內,提前還清舊欠本息且符合本次申請資格條件者,亦可再申辦本次貸款。

勞保局提醒,勞保紓困貸款是為幫助勞工朋友紓解一時的經濟困難,而非提前支領未來的老年給付,未清償本息雖可於未來申領勞保給付時扣減,但勞保給付係勞工朋友將來生活保障,請珍惜這層保障,貸款後務必按時還款,避免未來申請給付時給付金額遭扣減而影響生活。

新聞出處》yahoo!股市

銀行勞保貸款跟民間勞保貸款比較

一般勞工可以申請的貸款有哪些?從政府提供的優惠貸款、銀行提供的勞保貸款,到民間的勞保貸款,勞工貸款選擇有很多,以下詳細介紹各貸款的差異:

1.銀行勞保貸款與民間勞保貸款差異

雖然銀行勞保貸款沒有「勞工保險年資須滿15年」的限制,但是銀行的申請條件也相當嚴格,例如:

  • 需有穩定且正當職業,自由工作者、接案工作者、無底薪業務就無法申辦。
  • 工作收入證明只認定薪資轉帳、薪資單、扣繳憑單等正式文件。
  • 信用評分不得低於600分,且負債比不得高於60%。

民間勞保貸款就沒有上述的規定,只要提供足以證明你是有收入的文件、只要沒有重大的信用瑕疵,都還是有機會申辦民間勞工貸款,不過利率可能會比銀行勞保貸款高一些。

2.銀行勞保貸款與勞保紓困貸款差異

為照顧經濟有困難的勞工,政府在每年12月底至隔年1月中,都會推出勞保紓困貸款,不僅利率非常低,還可享有6個月的本金寬限期,還款壓力相對較小。

不過由於勞保紓困貸款開放申請的時間只有半個月,如果錯過申請時間就要再等一年,加上貸款額度最高只有10萬元,且申請人須有15年(含)以上的勞工保險投保年資,對於部分勞工來說並不友善。

相較之下,銀行勞保貸款額度是以勞工收入作依據,因此可貸額度比政府的勞保貸款高,且銀行勞工貸款是隨時都可以申請,適合臨時有資金需求的勞工。

勞工貸款與勞保貸款比較

勞工紓困貸款/勞保紓困貸款二者並不相同,勞工紓困貸款目前已停止辦理;而政府為照顧經濟較為困頓的勞工,都會在每一年的年終推出勞保紓困貸款方案,二者的差別如下表所列:

貸款項目勞工紓困貸款(2023/01/07停止接受申請)勞保紓困貸款(通常於每年年終開辦)
資金來源特別預算勞保基金
申請條件不論有無參加勞保,只需提出工作證明者皆可申請1.參加勞保滿15年2.未曾積欠勞保保費

3.須繳清前次勞保紓困貸款

貸款額度每人最高10萬每人最高10萬
貸款利率2.095%(勞動部補貼升息後利息,因此實際利率為1.845%2022年7月調升至1.405%
還款年限3年3年

辦民間勞保貸款優缺點

民間勞保貸款好嗎?民間勞保貸款與其它勞工貸款有哪些優缺點?以下一一作介紹:

1. 審核寬鬆

相較於政府勞保貸款與銀行勞保貸款,融資公司的貸款審核寬鬆許多,過件率也比較高。舉例來說,如果只有勞保、沒有薪轉證明,或者勞保投保年資少於一年,要想跟銀行貸款非常不容易,而融資公司還是可以申辦。

此外,即使有勞保明細及薪資證明,投保年資也符合規定,但是銀行還會審核勞工的聯徵信用報告,如果有信用卡遲繳、信用卡未全額繳清、貸款遲繳、負債比過高、信用評分過低,還是沒有辦法通過銀行貸款。相比之下,民間勞保貸款沒有這些嚴格規定,只要不是重大信用瑕疵、要有收入來源就可以申辦民間勞工貸款。

2. 額度較大

勞保紓困貸款額度最高只有10萬元,而銀行勞保貸款雖然額度最高可貸600萬,但實際可貸額度有DBR22倍的限制,一般勞工要借超過100萬很困難。相較之下,民間勞保貸款不需提供擔保品,最高就可以貸到68萬,如果有提供汽車或房子作擔保,額度最高500萬,不管是資金周轉、投資理財、債務整合都很適合。

3. 撥款快速

不管是申辦政府或銀行的勞保貸款,光是條件審核就花很多時間,從申請勞保貸款到撥款下來,平均要等7個工作天才能拿到資金。如果是申辦民間勞保貸款,需要準備的資料較少,且審核也快速,最快3個工作天即可完成撥款,可有效解決燃眉之急。

4. 利率較高

由於民間勞保貸款審核寬鬆,且額度又大,當然對貸款公司來說風險也較大,因此民間勞工貸款利率會比銀行及政府貸款高一些,這也是申請人須謹慎評估的地方。

要特別注意的是,有些民間貸款公司喜歡使用「月利率」來計算利息,而不是銀行、融資公司使用的「年利率」,這種作法會讓利率看起來好像很低,但實際上要把數字乘上12個月才是真正的利率,基本上都會比一般採用年利率計息的高出非常多,一定要小心。

5. 風險較高

民間勞工貸款管道很多,例如當鋪、代書、資產管理公司及代辦都有提供勞保貸款,但貸款品質卻不一定好,有些會收取高額利息或費用,有些則是在合約動手腳,若沒仔細閱讀合約內容很可能會陷入債務深淵。

不過,也不是所有的民間貸款風險都很高,只要貸款前仔細做功課,還是可以安全且順利的取得資金。如果不知道如何選擇安全有保障的民間勞保貸款管道,推薦你企業、融資公司控股、和潤企業,這三家都是國內知名的融資公司股票上市融資公司,可以安心申貸。