預借現金分期屬於短期小額週轉，額度不會太高（大多僅信用卡額度的10%），還款週期也比較短，只要持有該行的有效信用卡，還款紀錄正常、信用卡仍有剩餘額度，幾乎所有銀行都能透過臨櫃、網路、電話或ATM，申請單筆或分期預借現金，銀行會依據預借金額的多寡，向申請人收取申辦手續，信用卡單筆分期會影響信用嗎？只要單筆分期準時繳納，並不會影響你的個人信用評分。
什麼是預借現金分期？預借現金分期好嗎？
預借預借現金分期是什麼？預借現金就是把信用卡一部份的額度變成現金，讓持卡人先借出來臨時使用，再透過信用卡帳單一起還款即可，其具有快速、便利的特性，只需支付預借金額的手續費，就能在緊急的情況下得到一筆現金使用。
預借現金的種類，分為「單筆預借現金」和「分期預借現金」兩種，兩者主要差別在於計息和還款方式的不同。
預借現金分期好還是單筆好？以下整理了這兩種方式的優缺點比較表，一次看懂這兩個選項，到底有什麼不同。
| 比較項目 | 分期預借現金 | 單筆預借現金 |
| 列帳方式 | 可任選6～30期，平均計入每期最低應繳金額 | 於下期帳單全額列帳，計入當期總應繳金額 |
| 繳款方式 | 每期須全額繳清，否則會有違約金和額外利息 | 可只繳最低應繳，但餘額會計入循環利息滾動 |
| 優點 | 分次繳款，每期負擔輕鬆 | 若當次繳清，則不需利息 |
| 缺點 | 可能存在提前清償限制 | 容易使財務狀況更惡化 |
預借現金可以分期嗎？
信用卡單筆分期會影響信用嗎？預借現金就是將信用卡部分可用額度，轉換為可以立即提領的週轉現金，不像新辦貸款需要經過層層審核，又能和信用卡帳單合併還款，使用上相當方便。和信用卡消費一樣，預借現金是可以分期的。
1.預借現金種類有哪些？
我們可以將預借現金的種類，分為「單筆預借現金」和「分期預借現金」兩種，兩者主要差別在於計息和還款方式的不同。
（1）預借單筆預借現金
單筆預借現金的借款額度、利息和手續費，會全額列在下期信用卡帳單的總應繳金額中。如果全額繳清，就不會產生利息；但若沒有一次清償，就會依照信用卡原有的利率，持續累積循環利息。
（2）預借分期預借現金
分期預借現金則是選擇一個繳款期數，將當次借款的本金、總利息和手續費加總後，均攤至每期信用卡帳單的最低應繳金額中。如有逾期或未繳，都會被收取違約金和延遲利息。
預借現金影響貸款條件
【黃鈺倫/採訪報導】年後轉職潮到來，不過對於近期要申辦房貸的購屋族來說，換工作到底會不會影響房貸利率?對此，銀行房貸專員指出，銀行評估貸款條件，主要會參考申貸人近6個月的薪資證明，因此，若要換新工作，建議至少半年前變動才不影響，或是提供保證人、其餘財力證明做為加分項目。其他像是藉由增加銀行往來紀錄、成為銀行VIP客戶、避免預借現金或小額信貸、不動用信用卡循環利息等作法，也都是提高自己談到較佳房貸利率的方式。
申貸前半年至一年開始累積信用
除此之外，向銀行申辦房貸，也要注意以下幾種能夠談到較佳房貸利率的方式，House123房產平台執行長邱愛莉表示，首先就是提高信用評分，應從買房的前半年到一年開始增加信用，首先可以先從薪轉銀行或是信用卡銀行等目前較常往來的銀行開始累積信用，做到長期刷卡並按時繳錢，同時增加與銀行的互動；此外，成為銀行的VIP客戶也能談到比較好的貸款成數與利率。
再來則是避免預借現金或小額信貸，如此一來恐會被銀行認為財務管理有問題，不僅會被銀行認為資金有問題，甚至會懷疑房子的頭期款就是從信貸而來，同時也不要每期只繳交最低應繳金額，動用到信用卡循環利息，這會讓信用大大的被扣分。最後就是不要頻繁調閱聯徵紀錄，由於申辦房貸時，銀行會向聯徵中心調閱紀錄，查詢借款人的信用評分，因此建議每次貸款紀錄最多就2家，否則到第3家調閱時，就會被銀行認為是信用狀況不利的因素，會將此納入評分考量。
新聞出處》591房屋交易
信用卡單筆分期會影響信用嗎？
信用卡單筆分期會影響信用嗎？使用信用卡單筆分期準時繳納，並不會影響你的個人信用評分，若無法按月準時繳款，不僅需要支付剩餘未償還的部分的循環利息，更會影響你的信用分數。
- 全額繳清-不影響
- 部分繳款剩餘啟用循環利息-信用分數扣分
- 頻繁使用預借現金功能-信用分數扣分
信用分數下降到一定程度後，想申請貸款或信用卡都會面臨困難，盡量少用預借現金功能，平常的信用卡消費也都一次繳清，有助於維持信用。
預借現金分期屬於負債類信用資料？信用評分會影響貸款成數嗎？
會的。當你跟銀行申請房屋貸款時，銀行就會向聯徵中心調閱你的個人信用報告，確認你過去有沒有債信不良的紀錄，信用評分600分以上，才算是信用正常，也比較有機會取得較好的房貸額度和房貸利率。
如果你最近一年有買房的打算，建議避免做這些會影響信用評分的事：
- 信用卡或貸款遲繳
- 動用信用卡循環利息
- 使用信用卡預借現金
- 聯徵被查詢次數超過3次
- 無授信往來紀錄（信用空白）
- 申請貸款（信用貸款或汽車貸款）
個人信用評分低的原因？
針對信用評分較低者，聯徵中心會提供導致評分偏低的「負面理由說明」，例如：
- 近12期內曾有授信延遲還款紀錄
- 近12期內授信金額未能有效降低
- 近12期內純信用授信往來金融機構家數較多
- 近一年內曾有信用卡延遲還款紀錄
- 近一年內使用信用卡循環信用次數較多
- 近一年內有較高的信用卡循環信用金額
- 近一年內曾有較高的信用卡額度使用率
- 近一年內曾有信用卡預借現金紀錄
- 目前有效信用卡持卡期間較短
- 近一年內信用卡永久額度較低
從上面的內容，我們歸納整理出6種造成信用評分低的原因：
- 信用卡或貸款遲繳
向金融機構借款，應照約定償還時間按時還款，如有遲繳情況，金融機構會懷疑客戶是否最近財務出現狀況，除了提醒客戶繳款外，亦會通報聯徵中心此筆遲繳紀錄。
- 信用過度擴張
如果貸款和信用卡都有按時繳款，並且沒有新增其他貸款或信用卡消費時，照理說負債餘額會逐月減少；相反地，如果你未依約還款、或頻繁申請貸款，導致負債總額持續增加，就會影響信用評分。
- 信用卡額度
信用卡額度使用率的計算公式是：（當期應繳金額+未到期金額）÷信用卡額度。如果超過50%就可能被認為有信用風險，超過80%就算偏高，信用評分會受到影響。假設信用卡額度為10萬元，刷卡金額最好不要超過5萬元比較安全。此外，信用卡永久額度是銀行根據申請人的財力及還款能力給予的，如果永久額度一直沒有提升，可能會被誤會是銀行不願意給你高一點的額度，因此建議收入增加時，主動向銀行申請調高永久額度。
- 使用信用卡循環
每個月的信用卡刷卡金額，理應一次繳清，若因刷卡金額太高，有些民眾會選擇只繳交「最低應繳金額」，剩餘的未繳金額就會開始計算循環利息，只要動用到卡循，信用分數就會開始慢慢扣分，循環金額及循環次數越多扣分越重。
- 信用卡預借現金
銀行信用卡有提供臨時預借現金的功能，僅需持卡到ATM操作，或去電銀行客服，即可預借信用卡額度10%~20%不等的現金，但各銀行也有限制每日預借現金的額度上限，對金融機構來說，預借現金也是財務出現問題的癥兆，對信用分數影響很大。
- 近期聯徵多查
最近三個月內，連續向多家金融機構提出貸款申請，每送件一次，金融機構就會向聯徵中心申請調閱信用報告一次，密集的查詢信用紀錄，會讓銀行認為客戶財務狀況吃緊，也是容易扣分的項目之一。
預借現金的額度和手續費是多少？
正確的預借現金額度，會記錄在信用卡帳單上，國內外可能有所不同，大部分預借現金的額度會落在信用卡額度的10%~50%，部分銀行甚至可到100%，視個人信用及持卡時間而定。
大部分的提款機設有單筆預借現金提領上限，如果信用卡跟ATM是同一家銀行，提領上限是3萬元，如果是不同銀行，上限為2萬元，就算你的預借現金額度是5萬元，從ATM最多也只能領出3萬，除非臨櫃辦理，就可以領到足額。
預借現金也會產生相應的手續費，會和預借本金一起併入信用卡帳單計算，各家銀行的規定略有不同，但大多以下列公式計算：
預借金額X固定比例+定額手續費
如預借5000元，乘上固定3%+定額100元=250元
還有一個要注意的地方是，因為預借現金的額度是和信用卡一併計算，假設信用卡額度10萬，預借額度上限3萬，但當月已經消費8萬元，最多就只能預借2萬元。
分期預借現金常見Q&A
- Q1不想預借現金分期，還有其他取得資金的方式嗎？
- A1最好的方法當然是申請銀行小額信貸，利率低、審核也快。但若因個人無擔保負債已超過DBR22倍，無法申請銀行信貸，也可考慮以擔保品抵押方式，向融資公司申請汽機車貸款或二胎房貸。
- Q2預借現金VS信用卡換現金有什麼不同？
- A2看起來很像的兩種方式，實際上可是天差地遠，預借現金是銀行提供給有信用卡的族群，一個方便的臨時周轉方式，只要按時還款就不會影響信用，信用卡換現金則是民間業者提供的借錢方式。
- Q3預借現金的還款期限與利息怎麼算？
- A3由於預借現金的額度及手續費是併入信用卡一起計算，只要在繳款截止日前全額繳清，就不會產生額外的利息費用，但萬一在繳款截止日前無法全額繳款怎麼辦？如果只還了部分本金，剩餘未償還的部分就會開啟循環利息，且以預借現金入帳日開始起算。