租屋、買屋哪個好？最近租屋詐騙增加很多，租屋簽約前，一定要先確認對方是不是真的房東，計費與收費方式，如果遇到急著跟你收錢，或者是房東資料準備不齊全的，就要提高警覺了，買房買房子前，需準備一筆資金當作自備款，而這筆款項還包含了頭期款、裝潢費、代書費、政府規費與相關稅費等，申請買房貸款前，銀行會查詢申請人以往的信用報告，檢視借款狀況及還款情形。
台灣房價越漲越高，薪水趕不上房價，不少年輕人早已放棄買房，甘心當一輩子租屋族。《東森新媒體ETtoday》Podcast財經節目「不管啦！給我錢」，談論到買房好還是租房好，該如何選擇？其實只要套2個公式「租金收入比」以及「負債比」，就能知道自己適合哪一種，以及該選擇什麼價位的房子。
房、買房怎麼選？節目提供聽眾2個公式，第一個是「租金收入比」（每月租金÷每月收入），租金盡量不要超過薪水的3分之1，假設月薪5萬元，就不要找超過1萬6千元的物件，強尼認為，「既然選擇租房子，應該花更多錢去投資、儲蓄」，畢竟選擇租房子，不外乎是希望有更多的資金可以投資，或是正在存頭期款的路上。
海晴接著分享第二個公式「負債比」（每月房貸支出÷每月收入），理財專家常說「房貸不要超過收入1/3」，因此負債比建議控制在33%附近；假如月薪5萬元，貸款1000萬元買房（期限30年、利率1.81%），每月要繳3萬6018元，「負債比高達72%，真的是要吃土了」，若以33%-40%來算，貸款買450-550萬元房子壓力比較小。
文章出處》ETtoday新聞雲
小心常見租屋詐騙手法
1.預付租金享優惠價
這類租屋詐騙也多是二房東，他們會以低於市價行情的價格出租房屋，再以「租金一次繳清／先付1年租金，可以算便宜一點」來誘騙受害者。
2.先付訂金享優先權
預約看房時，假房東可能會以「目前有很多人詢問中」、「前面還有三、四組租客要看房」誘騙受害者先付訂金就能優先看房；或是告知「有其他租客要付訂金了」若受害者先匯款就可以先保留優先權，實際上收到錢就消失。
甚至有詐騙集團假冒房東，以人在國外為由，告知被害人若有意承租，可透過房東委託的第三方仲介（通常是境外公司）協助處理，再要求被害人海外電匯租金及保證金。
3.假冒屋主騙走押金
這類租屋詐騙通常是二房東，因為本身是租客所以持有鑰匙，可以帶受害者實際看房，等受害者決定簽約後，便要求先支付押金和第一個月的租金，簽完約、付完錢才發現對方根本不是屋主。
4.加LINE傳投資訊息
詐騙集團透過租屋網站或租屋APP取得被害人LINE，再告知「前一位房客租約尚未到期」，在被害人等待時間頻繁傳送投資訊息，誘騙房客進投資詐騙群組。
租屋簽約注意事項
- 確認房東身分
簽約前，一定要先確認對方是不是真的房東，除了要求對方出示身分證件外，也應提供房屋權狀作查驗；如果是二房東轉租，須提供原租賃契約及轉租授權書；如果是透過仲介代租，須提供屋主親自授權的委託書。
- 合約條列清楚
月租金、水電費用計費及收費方式、提供的家具設備及使用狀況、房屋修繕責任歸屬、提前解約金等細節，千萬不能只有口頭上對過，一定要白紙黑字寫下來，避免之後發生糾紛無從查證。
- 無不合理條文
內政部規定，自2020年9月1日起，房屋租約不得記載下列事項：
- 不得記載拋棄審閱期間。
- 不得記載廣告僅供參考。
- 不得記載承租人不得申報租賃費用支出。
- 不得記載承租人不得遷入戶籍。
- 不得記載應由出租人負擔之稅賦，若較出租前增加時，其增加部分由承租人負擔。
- 不得記載免除或限制民法上出租人故意不告知之瑕疵擔保責任。
- 不得記載承租人須繳回契約書。
- 不得記載本契約之通知，僅以電話方式為之。
租屋詐騙！預付訂金卻要不回
一名網友於PTT《HOME－SALE》板上以「最近FB租屋詐騙增加很多」為題發文，他表示其本身有創立一個房東群組，彼此間會分享一些目前市場的租屋照片，以及租金市場行情，但最近卻意外發現FB及許多租屋網上開始流入大量照片優美，但租金便宜的租屋物件！
如何才能避免遭到租屋詐騙呢？首先要避免輕易的交付費用，崔媽媽基金會提醒，從找屋、看屋、簽約至入住的階段，房客需要支付的費用僅有「定金」、「押金」、「租金」這三金，以及居住過程中所衍生的各項公共事業費（水、電、網路、第四台……）、管理費，若對方要你支付其他名義的費用，那租客們就要格外當心是否被詐騙。 另外，在簽約付款前，也要驗證房東身分以及建物出租合法性，在實地看過房屋後，確認房東身分證和建物的權狀影本，以確定房子確實屬於房東，或是有代為出租的權利。 在遇到有問題的房源時，也可以善用租屋網站上「檢舉」按鈕，將問題回報給網站，避免詐騙事件的發生。
文章出處》好房網
買房前的五大自我評估
買房之前可以先用以下的五項標準，評估所挑選的房屋是否符合自己的需求：
- 時機(T-timing)
房市景氣熱絡時進場買屋，準備的資金勢必提高；反之，房市景氣若是持平或冷清，倒是可以考慮進場買房。
- 區位(L-location)
離上班的遠近、縣市行政區、交通建設是否便利以及附近是否有學區等考慮事項。
- 價格(P-price)
房價可以利用內政部「實價登錄」查詢出大概的交易價格。
- 產品(P-product)
針對房屋的格局、坪數、樓層、廳房數、公設比、停車位等，以及建商的品牌，都是需要考量的地方。
- 管理(M-manage)
社區大樓管理是否上軌道，除了與居住品質息息相關外，對於房價也有一定的影響。
以上的5個步驟：T、L、P、P、M，可以視自己的情況與需求來調整與排序
買房貸款的申請條件與注意事項？
買房貸款的申請條件，如以下所列：
- 年齡限制
年滿20歲以上，不得超過65歲（超過65歲者，須附加一位財力與信用條件具佳的連帶保證人）
- 財力條件
申請人的財務狀況，需有穩定的工作與收入，而且不可以有每個月負債＞60%的情形註。
- 信用條件
申請銀行房屋貸款，不可以有貸款遲繳、預借現金、信用卡循環等情形；而且信用報告需有600分以上的水準，才能提高房貸申請成功的機會。
註：每個月負債＞60%是指，假設月薪4萬，那麼每個月的負債就不可超過4萬×60%=$24,000元。一旦超過月薪60%的上限，會被銀行認為有負債比太高，無法收回貸款的風險。
買房貸款的申請條件與注意事項？
買房貸款在申請前的注意事項，如以下所列：
（1）房子的條件
通常房屋的狀況越好，可以申請的貸款成數就會越高。而決定房屋條件的因素有以下5點：
- 房子屋齡：房屋越老舊，銀行所給予的成數就越低。
- 房屋坪數：通常銀行會婉拒小於15坪以下的套房貸款申請。
- 房屋類型：凶宅、輻射屋、海砂屋等房屋類型，銀行多會婉拒貸款申請。
- 房屋地段：越靠近蛋黃區（市中心）的房子較受銀行的青睞，所給予的貸款條件也比蛋白區（市郊）的房子來得好。
- 嫌惡設施：房屋若是座落在墓地、鐵路、電塔、聲色場所等嫌惡設施附近，除了影響房屋價值外，也會讓銀行在貸款審核上趨於保守。
（2）自備款準備
銀行貸款成數約在70%~80%之間，因此在買房貸款之前，需準備一筆資金當作自備款，而這筆款項還包含了頭期款、裝潢費、代書費、政府規費與相關稅費等，所以至少需準備房價20%~30%的資金，以避免貸款成數不足而無法簽約的情形。
房屋的買賣類型有哪幾種？注意事項有哪些？
1. 預售屋
意思是還沒有實體房屋，建商以房屋格局圖與樣品屋作為銷售手段，貸款成數約房屋總價80%。其優點與注意事項如下表所列：
| 預售屋優點 | 預售屋注意事項 |
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2. 新成屋
建案完工後，剩餘還未售出的戶數，且屋齡在3年內都屬於新成屋，貸款成數約房屋總價70%~80%。其優點與注意事項如下表所列：
| 新成屋優點 | 新成屋注意事項 |
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3. 中古屋
房屋經過一次以上的買賣轉手，或是領取使用執照超過3年以上的房屋，即為中古屋，貸款成數約房屋總價60%~70%。其優點與注意事項如下表所列：
| 中古屋優點 | 中古屋注意事項 |
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買房屋的流程有哪些？
要買預售屋、新成屋還是中古屋？每種房屋類型都各有優缺點，不同的房屋種類、價格也不一樣，你可以針對需求做選擇：
| 房屋類型 | 預售屋 | 新成屋 | 中古屋 |
| 優點 | 頭期不用一次繳清、可客製化（客變） | 可即刻入住、議價空間大 | 購置成本低、周邊機能佳 |
| 缺點 | 成品恐不如預期、施工時間不定 | 自備款壓力大 | 房屋老舊 |
| 價格 | 高 | 中 | 低 |
| 貸款成數 | 8成 | 7~8成 | 5~8成 |
假設你今天看到滿意的房子，大致上的購屋流程有：
- 議價、付訂金：買方可透過要約書或斡旋金的方式議價，若議價成功，斡旋金即轉為訂金（房屋總價的2%~5%）。
- 簽約：買賣雙方在地政士（代書）見證下簽訂不動產買賣契約書。
- 用印：將身分證件、印鑑證明及預繳的行政規費交予代書，並決定貸款銀行。
- 完稅：完成對保後，補足貸款額度不足的部份至履約保證專戶，並繳交契稅、印花稅等稅金。
- 過戶：移轉房屋所有權人至買方名下，並做房屋抵押權的設定登記，銀行撥款（建議在銀行撥款前完成驗屋）。
- 交屋：買賣雙方現場點交權狀等資料，確認沒問題即完成交屋。
提高買房貸款成數的方法？
1.提早養信用
信用小白可以透過申辦信用卡的方式，幫自己培養信用評分，不過要記得按時繳費、全額繳清，讓銀行知道你是有能力償還債務的。
※信用卡最好持有並使用超過一年以上。
如果有動用到信用卡循環利息，建議盡早還清，因為聯徵中心的信用卡帳款資料揭露期限長達一年，就算你已經清償卡債了，聯徵還是會看到這筆欠款紀錄。
2.提供財力證明
如果你是收入領現金，或者收入較不固定的族群，建議可以每個月固定存一筆錢進戶頭，至少持續半年以上，可以作為你的收入證明。
※儲蓄險保單也可以提供給銀行作為財力證明。
此外，你也可以在申辦買房貸款前，連續兩、三個月存一筆較大額的款項進戶頭（10萬左右），並且不要動用到它，到時候就可以提供給銀行作為財力證明。
※盡量不要把薪轉戶頭裡的錢都花光，這樣銀行會認為你入不敷出或是月光族。
3.提供保證人
提供收入和信用條件良好的保證人，也可以拉高你的買房貸款成數，不過保證人只能找配偶、直系血親（父母、子女）、旁系親屬（兄弟姊妹），朋友可是沒辦法擔任保證人的。
※提供保證人前，務必先確認對方名下有無負債、有無債信不良的紀錄，以免沒加分反而扣到分。
4.提供其他擔保品
如果名下有其他沒有貸過款的不動產可以作為抵押，也可以幫助你提高貸款額度。
5.跟貸款銀行密切往來
通常會建議你在申辦房貸時，選擇平時就有在往來的銀行，由於銀行可以確實地掌握你的資金流動紀錄，因此通常對於薪轉戶或信用卡卡友會有較好的貸款條件，不過前提當然是你都沒有遲繳、積欠款項的紀錄。
6.找建商或房仲配合的銀行
如果是購買預售屋、或向建商購買新成屋，建議可以找建商配合的銀行辦理整批分戶房貸，因為是整批議價，可以爭取到比較好的貸款條件。
如果是購買中古屋，也可詢問房仲業者有沒有配合的銀行，或者有些銀行會提供優質房仲專案，如果找較大間的房地產仲介公司，也是有機會爭取到較好的貸款條件。
7.購買房貸壽險
對銀行來說，房貸壽險可以轉移房貸風險，如果未來貸款人出意外，導致無法履約時，保險公司就會代為清償債務。
所以如果你在申辦房貸時，主動向銀行提出購買房貸壽險的意願，也有機會提高房貸成數，或者是降低房貸利率。
※房貸壽險又分為平準型和遞減型，前者的保費較高，但保障不會因為房貸餘額降低而縮水；後者的保費較低，但保障額度就會隨著房貸餘額，逐年降低。
買房常見Q&A
- Q1擔心銀行房貸金額不足，但是又怕買房契約一旦簽下無法反悔該怎麼辦？
- A1若是無法確定貸款成數，是否能滿足買房時所需的資金，可以在「不動產買賣契約書」上備註：「房屋貸款成數不足，該契約無條件解約」，不過仍須賣方同意後，此項條款才能成立。
- Q2買房可以申請全額貸款？
- A2過去，富邦銀行、中國信託、台新銀行、國泰世華等曾推出「全額型房貸」，申請人不需準備頭期款即可輕鬆買房，但這類專案都非常嚴格的條件限制，因此實際上能貸到的人並不多。此外，全額房貸對銀行來說，風險非常地高，因此貸款利率也比較高。
目前，銀行頂多是提供房屋貸款加上信用貸款（或其他貸款）的方案，大約可以貸到房屋鑑價的8成5至9成左右，較接近全額貸款。不過，信用貸款的部分，還款年限可能只有5~7年左右、利率也較高，導致月付金較高，建議先評估自身的還款能力。 - Q3房貸流程要多久？
- A3依申請流程的時間來說，一般房貸需1~2週；二胎房貸需7個工作天；房屋增貸需10~14個工作天；房屋轉增貸需2~4週；理財型房貸需1個月的作業流程時間。
- Q4房貸清償流程是什麼？
- A4房屋貸款清償完畢後，記得要跟銀行索取「清償證明」，才能至地政事務所辦理房屋抵押權塗銷。而房貸清償流程的辦理方式很簡單，只需向銀行提出申請即可。