信貸銀行推薦完整攻略 3個貸款比較好過的銀行技巧大公開

信貸銀行推薦的理由是什麼?銀行小額信貸必不需要提供擔保品,只看個人的聯徵報告與收入條件,作為審核的重要參考依據,有貸款比較好過的銀行嗎?銀行所提供給民眾的信貸方案多元,若想要找到條件較好的信貸銀行,除了多比較諮詢之外,還可以從那些方面著手呢?本文將你想知道的銀行信貸問題,一口氣整理出來了。

信貸銀行推薦總整理

有信用貸款比較好過的銀行嗎?各家銀行提供的信貸方案不同,無論是貸款額度、利率與手續費及年限都各有差異,信貸的實質利率是將貸款期間的多階段利率、開辦費、帳管費等成本加總後,所計算而出的「總費用年百分率」。

銀行最高額度總費用年百分率手續費年限
中國信託300萬3.88%起5,000元起7年
國泰世華300萬分段式4.4%~ 15.87%

一段式

4.05%~17.40%

9,000元7年
玉山銀行300萬3.72%~14.11%2,000元起7年
永豐銀行300萬4.70%~14.51%9,000元7年
富邦銀行500萬3.81%~15.29 %5,000元7年
星展銀行300萬3.21%~17.28%9,000元7年(綁約12期)
凱基銀行300萬2.38%~17.39%3,000~9,000元5年
滙豐銀行500萬3.77%~16.59%9,000元7年
聯邦銀行300萬2.19%~8.58%2,000~6,000元7年
渣打銀行600萬2.93%~15.43%168元起7年(綁約18期)
新光銀行600萬1.93%~15.98%1,000元~9,000元7年
LINE Bank500萬2.25%~15.99%488元7年
將來銀行500萬1.63%~15.06%399元5年
樂天銀行500萬1.6%~15%1元5年

好事貸製表,資料來源:各銀行官網

信貸利率多少合理?信貸銀行推薦利率是多少

申請銀行貸款時,最終核貸的信貸利率與額度,將會因申貸人的條件、職收與負債比情況而有所差別,對銀行來說的優質穩定的客戶,會樂意提供較好的貸款條件,但你是否知道信貸利率多少合理?一般來說,信貸銀行推薦利率大約落在3%~8%左右,但對於工作較穩定、信用能力較好的客戶,銀行更願意提供條件較好的貸款方案。

銀行最喜歡的族群是軍公教或四師(醫師、律師、建築師、會計師),有機會取得1.68%的超低利率。接下來是持有國家專業證照的專業人士,以及上市櫃、500強企業的員工,最低利率2.58%起,最後才是一般上班族。

關於信貸利率,申貸時還必須特別注意以下幾點:

  • 廣告利率

銀行的廣告利率都相當誘人,甚至比房貸利率要低得多;但是一定要注意,這個利率是否只適用前3期甚至首期,後面的利率會有所不同。

  • 分段式利率

分段式利率可能分成兩段或三段計息,前期利率較低,後期較高。

  • 總費用年百分率

將貸款期間的所有成本,包括多階段利率、開辦費、帳管費等成本加總後,計算得出的年實質利率。

信用貸款申請管道介紹

從上述得知除非是條件很好的客戶,要不想要取得銀行低利率貸款可是相當不容易的一件事,若你曾有信用卡持紀錄、負債比過高或者無薪資證明者,想要申請信用貸款管道,目前除了銀行之外,還有融資公司與民間借貸公司,以下針對這三種信貸管道特色做介紹,並告訴你申請與需要注意的地方:

(1)銀行信貸

信貸銀行推薦的理由有哪些?因為銀行受到政府法規嚴格的規範,貸款風險上是所有管道中最低的;若想要找貸款比較好過的銀行?基本上銀行貸款規範嚴格,會讓銀行在承作貸款上比較保守,要通過銀行貸款審核的難度也較高。

(2)融資信貸

融資公司通常是銀行無法辦理成功時的第二選擇,融資公司因為不受限於銀行法規的規範限制,貸款審核比銀行寬鬆,因此有許多民眾會向融資公司申請貸款(如汽車貸款,機車貸款等),但申請選擇上仍需要謹慎,建議找上市公司比較有保障,如:股票上市公司、融資公司融資公司、和潤等。

(3)民間信貸

由於銀行貸款審核嚴格,所以也有民眾轉而向民間公司申請貸款。以下進步一步為你介紹常見的民間貸款特色:

  • 私人代書:代書主要提供是代辦土地與不動產申辦與服務,幫助客戶進行媒合貸款管道,代書貸款會收取仲介費服務費,而有部分代書的資金充足,
  • 自己成為放款人的狀況。
  • 代辦公司:代辦公司主要的功能,就是幫你辦貸款,找金主借錢給你,或者代辦公司本身就是金主,所以用「金融仲介」這個名稱更適合代辦公司。

代辦公司成功幫你借到錢後,你需要付給代辦公司一筆代辦服務費或是手續費等,通常是貸款金額的10%~20%(如借50萬,以10%為計算,需付出5萬的手續費),也是一筆不小的費用。有些代辦公司甚至剛開始接洽就需收費,核貸未通過也要收作業手續費,想要利用此管道貸款的民眾,需要詢問清楚避免吃虧。

  • P2P借款平台

P2P借貸簡單來說,就是有貸款需求的人,透過網路找到有多餘資金的人借錢。中間跳過金融中介商(銀行、融資公司、代辦公司),如此可以大幅降低相關的手續費用。因為是透過網路借貸,其主要風險為:P2P借貸平台因管理不當而倒閉,讓借錢的金主面臨求償無門的窘境。

辦信貸有什麼條件?要準備什麼資料?

只要年滿20歲,有工作收入就可以申請信用貸款,由於信用貸款不需要提供擔保品,銀行對於信用就會特別看重,也會嚴格審視申請人的財力狀況。

(1)申請個人信貸的條件為:

  • 年滿20歲以上、65歲以下本國籍人民
  • 現職工作任滿1年以上
  • 年收入30萬元以上(即平均月收入2.5萬元)
  • 聯徵記錄分數600分以上
  • 財力證明

(2)信貸的申請流程

只要你的信貸條件吻合,申請任何銀行信貸都會很好過,以下提供銀行信貸申請流程步驟,及申請的注意事項:

  • 提出申請
  • 銀行照會
  • 銀行審核
  • 通知結果
  • 對保

小叮嚀:在正式提出申請前,可以先在你考慮的銀行官網上留下資料,待銀行專員和你聯絡時,先做初步的諮詢,確認自己是否符合該銀行的申請條件,以及該準備些什麼資料。

銀行信貸最注重申貸人還款能力與信用狀況,若想要爭取銀行低利率的方案,可以提供條件優質的保證人或附加財力證明,增加銀行對你償債能力的信心,若想找貸款比較好過的銀行?可以多諮詢,但切勿多家銀行同時送件,會讓銀行認為你的財務有問題,而婉拒申貸。