身分證借款合法嗎?4個常見的身分證借款風險大公開!

許多民眾在臨時需要一筆錢的時候,常見民眾為求能快速取得資金,而忽略身分證件借款的風險,鋌而走險向民間借款業者辦理身分證借款。業者謊稱只要提供身分證或健保卡等證件就能辦理,這樣的貸款方式安全嗎?其實,身分證借款風險極高,當證件落到不法人士手上,就等於給詐騙集團開了方便門,不僅資金無法取得,還可能因此成為詐騙共犯,辦理前勢必要謹慎考慮。

身分證借款合法嗎?

身分證借款的方式未受到法律保障,當民眾急需用錢時,在沒有辦法提供擔保品抵押借款的情況下,很容易遭到不法業者提供違法的借款管道,誘使以抵押證件的方式,給有需要資金的民眾申辦。誘使民眾只要提供身分證或健保卡等,就能辦理借款。身分證借款風險相當高,政府唯恐民眾申辦後,需要付出更大的代價,已明文禁止身分證借款的方式。

身分證借款風險有哪些?

當民眾緊急需要一筆錢,自身條件不好又無法提供有價值的抵押品,部分民間業者看準這點,提供民眾利用身分證件錢,一不小心就落入非法業者的陷阱裡。以下為常見的身分證借款風險,提供給考慮有身分證借款的民眾參考:

1.個資外洩

身分證上詳細記載個人的資料,這些資料若是外洩,輕則會被電話或簡訊騷擾;重則有可能被有心人士拿去作為借貸工具,進而背負莫名的債務。

2.非法使用

身分證若是被詐騙集團拿去銀行開戶,而這個帳戶就是俗稱的人頭帳戶,會被犯罪集團利用為洗錢管道。一旦被銀行發覺違法情事,就會以警示帳戶為由凍結該帳戶。此時,身分證持有人除了蒙受不白之冤外,也可能會面臨刑事責任。

3.冒名詐騙

因為個資外洩,歹徒就很容易利用這些資料,對你或關係親近的人進行詐騙。常見的手法有:發送簡訊詐取金融資料,進行信用卡盜刷或銀行帳戶盜領等。

4.低門檻貸款廣告

不法民皆業者常以低於市場的廣告利率,並告知不需提供收入證明、免信用報告誘使急需資金的民眾以證件申辦貸款。竊取民眾的證件後,從事不法用途。

以上4點敘述,都可歸類於身分證借款風險的範圍中,因此千萬不要輕易交出身分證等證件,避免成為有心人士,進行身分證詐騙的對象。

身分證借款好嗎?當心遇到高利貸

中時新聞網報導,日前有民眾因急需小額現金,礙於年底了大家也都窮,實在沒辦法向朋友開口,剛好在臉書上看到「證件借款」的廣告,且下方回文踴躍,他猜測應該有人成功借款過,但又擔心被詐騙。不少網友建議,「你這情形,找老闆或同事最快」、「詐騙比例應該不低,直接找銀行信貸比較有保障」、「跟銀行借信貸啊,不然辦信用卡預借現金也可啊,有正常工作都滿容易的,除非是負債累累及信用不好,否則想不透為什麼要找民間的」、「現在銀行缺業務,小額信貸,你說的那個絕不要去碰,不是詐騙就高利貸」。

身分證借款之外的小額貸款還有哪些?

根據上述的新聞可以了解,市面上的身分證借款大多是詐騙集團為所為。若本身信用條件不會太糟糕,可以向銀行辦理個人信貸;但若因負債比過高,或沒有薪資證明,還有哪些方法可以取得資金呢?如果想要辦理小額貸款,還有以下推薦選擇:

  • 信用貸款

信用貸款不需要任何抵押品,僅需準備個人工作證明資料和財力文件即可提出申請,也因為沒有擔保品的緣故,利率通常會比較高,銀行信貸的平均利率約在7%~10%上下,額度則是10~350萬,但實際可貸額度上限,會有月薪22倍的限制。另外,目前也有許多銀行推出快速又方便的小額信貸,不僅可透過手機完成借貸流程,還可隨借隨還,可貸金額約在20~50萬元左右,利率比一般信貸高一些,約5.99% ~ 15.99%之間。

  • 信用卡預借現金

信用卡預借現金的概念就是把你信用卡的可用額度換成現鈔,再透過信用卡帳單償還。一般預借現金額度為:信用卡額度的10~20%,利率則比照信用卡循環利率,為7~15%,每動用一次,還需額外繳交一筆手續費。

  • 手機貸款

因應智慧型手機的價值越來越高,手機貸款是最近一兩年才出現的貸款項目,單價越高的手機可以貸越多,金額約在2~8萬,雖然名為手機貸款,實質上跟信貸沒什麼兩樣,就算繳不出來手機也不會被拿走,但可能會直接收到法院的支付命令,手機貸款的利率也不低,約在16%左右(法定利率上限)。

  • 機車貸款

一台機車市價約5~10萬元,機車貸款額度卻可貸30萬,搭配商品貸款最高額度可以借到30萬,由於貸款額度遠超過機車實際價值,利率也較高,約落在13~16%,但審核較快,拿到錢的速度會比其他方式還快。

  • 中古車貸款

名下有汽車也可以申請中古車貸款,額度在10~350萬之間,依中古車現值和申請人的財力決定,最高可貸車價的240%,利率則是在7~14%之間。此外,車齡20年以上可申辦老車貸款,額度最高30萬元。

  • 保單借款

所謂的保單借款,指的是預支保單的「保單價值準備金」,也就是把你之前繳的保費借出來用,只有長年期的終身壽險、儲蓄險、投資型保單具有價值,短年期的保單無此功能,保單貸款額度是保價金的5~9成,利率在2.7%~9%之間。

  • 商品貸款

商品貸款其實就是融資公司的小額信貸,根據貸款人的條件,可貸額度10~30萬之間,最長可分50期。

貸款項目額度利率推薦/不推薦原因
信用貸款1-350萬3~15.99%利率最低/但審核嚴格
中古車貸款10-350萬7~14%額度大/審核寬鬆
機車貸款5-30萬13~15.75%額度大/但利率較高
商品貸款10-30萬15.75%易申辦/但利率較高
手機貸款2-8萬15.75%易申辦/但利率較高
保單貸款保價金2-9成2.7~9%易申辦/但會影響理賠
信用卡預借現金信用卡額度1-2成7-15%易申辦/但會影響信用

以上介紹完常見的小額貸款種類,民眾可以根據自身條件與需求來做選擇。

身分證借款常見Q&A

  • Q1無法身分證借款怎麼辦?
  • A1除了身分證借款外,還有汽機車借款與高價商品借款可以選擇,無論在安全性或貸款條件上,都會比身分證借款要來得好。
  • Q2身分證借款額度有多少?
  • A2坊間常見的身分證借款額度,大約多在5萬元以內。
  • Q3申辦身分證借款交出後,發覺對方是詐騙集團該怎麼辦?
  • A3建議馬上辦理證件掛失。尤其是身分證、銀行存摺與提款卡等重要證件,更是需要快速地辦理掛失。因為證件掛失後,就有機會阻止被詐騙集團違法利用;另外,也需要保留與詐騙集團的對話紀錄,作為日後可能面臨刑責時的自保證據。

坊間有提供證件借款的業者,皆為非法的提供貸款服務,身分證借款風險高,不僅額度低,還有可能因此面臨法律的刑責。業者誆稱貸款僅提供個人證件的正本,就能辦理貸款,民眾申辦前務必提高警覺,避免因此落入詐騙集團的陷阱裡。