如何查詢信用評分的方法有哪些？提高的聯徵報告分數關鍵秘訣！執牛耳-理債專家

信用評分代表著個人與銀行來往的紀錄個人綜合評比分數，是銀行用來評估一個人的還款能力的重要指標之一。信用評分查詢管道有哪幾種？當發現信用評分過低該如何提升？藉由本篇可以了解信用評分的重要性，並教你如何改善聯徵分數。

內容目錄

信用評分是什麼？

信用評分指的就是由個人與各家銀行的往來資料彙整而成的聯徵報告，也稱作個人信用報告。金融機構會將所有的客戶往來資料報送至聯徵中心，未來客戶要跟銀行申請信用卡、辦貸款時，銀行就能向聯徵中心調閱這份報告，以進行精確的風險評估。

查詢聯徵紀錄的方式有很多種，下面整理了6個查詢信用評分的方法，您可以視個人需求選擇最方便的管道查詢。

申辦管道	委託銀行代查	自然人憑證查詢	手機APP查詢	郵局儲匯窗口申請	填表郵寄聯徵中心	至聯徵中心申請
方式	親洽／線上	線上	線上	本人親洽	郵寄	本人親洽／委託辦理
費用	免費	每年1次免費，其後每次80元	每年1次免費，其後每次80元	每年1次免費，其後每次100元	每年1次免費，其後每次100元	每年1次免費，其後每次100元
需時	5～7個工作天	立即	立即	5～7個工作天	5～7個工作天	5～7個工作天
申請辦法	當您向銀行申請貸款或信用卡時，就必須簽署一張委託銀行代查聯徵的同意書。線上申請時，則要在網頁上詳閱合約並勾選同意。	以自然人憑證登入聯徵中心網站，或是利用金融機構核發的軟體金融憑證查詢。	手機下載「TW投資人行動網」APP，申請憑證後就能用手機線上查看。	攜帶雙證件至儲匯窗口辦理。	填寫相關申請表格後，郵寄至聯徵中心（台北市中正區重慶南路一段2號16樓）。	攜帶雙證件至聯徵中心（台北市中正區重慶南路一段2號16樓）櫃台申請，如為委託辦理，須填具委託書。

如何提高信用評分？信用分數的低落，不會是短時間造成的，一定是經過一段時間慢慢下降，降到一定的程度後（600分以下），銀行核准貸款的機率就很低了，想提高或維持信用評分，這3招最實用：

所謂的信用長度，指的是你第一次和銀行往來至今的紀錄（辦信用卡或貸款都算），信用長度越長，銀行能夠得到的參考資訊就越多，更能幫助銀行判斷客戶的信用狀況，放款更安心。

銀行最擔心客戶無法準時繳交貸款，在收入不變的情況下，名下負債過多，貸款繳交即可能出現困難，負債比例超過60%，銀行就不會再核發新的貸款，如發現自己繳款漸感吃力，應盡早整合名下負債，整合負債不但不會影響信用，還會使信用分數慢慢變好。

其實只要能維持貸款和信用卡費的準時全額繳交，就能夠維持現有的信用分數，請注意，信用卡只繳交「最低應繳金額」並不算正常繳款，必須「全額繳清」才是正常的繳款行為。

充分了解信用評分對於個人的影響後，從聯徵報告個人信用評分結果分成三大類，就能明白自己的信用狀況如何。

信用分數介於200分至800分，代表為實際評分分數，信用評分愈高代表信用愈好，反之，信用評分愈低代表信用愈差。如果要申請銀行貸款，信用分數至少要600分才有機會。

此外，聯徵中心也會列出百分位區間，提供個人評分高低的相對位置作參考。

信用分數200分並不是實際評分，而是聯徵中心針對信用不良者，給予的固定分數，代表當事人的信用風險高於整體市場的平均水準。通常聯徵中心會附上評分原因供當事人及金融機構做參考。

代表當事人可能有以下情形，導致聯徵中心無法評估：

要注意的是，評分結果顯示為「此次暫時無法評分」，不一定代表是信用不好，例如信用小白是因為沒有信用卡、借貸紀錄，而導致信用資料不足，並非信用出狀況，因此聯徵中心一樣會附上評分原因供當事人及金融機構做參考。

Q1信用評分多久更新？
A1個人信用評分會隨著金融機構每個月報送的資料，以及過往紀錄的揭露期限變動，簡單講就是只要信用狀況有改善，信用評分也會慢慢提升上來。但由於有些信用不良紀錄的揭露期限長達3~5年，而信用評分是根據過去一段時間的信用資料統計出來的，因此在期限內的信用評分仍會受到影響。
Q2一個月聯徵兩次怎麼辦？會影響信用評分嗎？
A4聯徵記錄不能重複查詢，但在辦理貸款之前沒先了解基本規則，同時送件銀行與貸款公司，委託公司皆查詢了聯徵紀錄，在後面貸款沒過後才知道是受到聯徵紀錄的影響，聯徵紀錄查詢多次後，只要先休息三個月不查詢紀錄就會消除，但要記得不要在一個月聯徵兩次或以上。
Q3我可以不查聯徵嗎？有不查聯徵的貸款嗎？
A3只要跟金融機構貸款都要查聯徵，如果向融資公司或民間貸款申請，大多數都不需要查聯徵。

信用評分對於申辦銀行貸款，或信用卡都相當重要，銀行從這份報告中了解個人債務狀況、繳款情形等各類資訊。聯徵中心每年每人免費提供一次，自行查詢的機會，若有信用分數過低的情況（600分以下），日後要向銀行核貸的機率就很低，因此平常就要維持良好的信用是最要緊的事。