欠銀行錢還不出來該怎麼辦？建議可以嘗試將名下所有負債做整理，透過一筆額度大的貸款，將金額較小、利率高的債務整合。若發現還款出現困難的時候，建議主動向銀行申請債務協商，切勿等到欠款逾期、被催收才進行協商，不僅影響個人信用分數，還會增加日後跟銀行貸款的難度。
欠銀行錢查詢的方法？
無論是銀行卡債、信貸、房貸或是車貸，申辦了以後就必須按時還款，若是積欠銀行錢，銀行就會展開催繳的程序，確保資金能夠有效的回收。想要得知自己積欠銀行多少錢，可以透過以下方式查詢：
- 打電話詢問銀行
如果想要知道自己欠款的金額，銀行就是最快速的管道。經由銀行24小時的客服專線，就能輕鬆查詢到實際未繳的款項。
- 網路銀行查詢
近年來金融科技發展越來越便利，民眾可以透過網路銀行來查詢銀行貸款明細與內容。不過，由於名下貸款可以含括多家債務，此時就需要逐一下載他家的銀行，才有辦法確實掌握。
- 聯徵中心調閱資料
聯合徵信中心記錄個人在銀行，所有資金往來與貸款債務的情況。想要了解個人的債務情況，可藉著「信用報告」或「債權人清冊」，就能了解個人欠款的情況。
欠銀行錢還不出來，解套的方法？
透過上述方法確認欠款金額後，可依照個還款難易度，選擇債務整合、債務協商或更生清算方式，來解決所欠的銀行債務。
- 債務整合
向銀行申請一筆大額度低利率的貸款，代償完多筆小額度高利率的貸款後，就可以有效降低每個月的還款負擔，以上的流程稱為債務整合。
- 債務協商
由最大的債權銀行，與其他債權銀行協商新的還款方案，可以降低月付金並延長還款年限，以上過程稱為債務協商。
- 更生清算
債務協商失敗後，債務人向法院聲請更生或清算，經由法院評估債務的狀況後，再決定債務人適用何種方式處理債務。
債務整合與債務協商不同嗎？
債務整合是在債務人還有能力負擔的情況下，另外申辦一筆新的貸款，來償還數筆多筆高利率的貸款。經由債務整合後，名下貸款項目變得單一，不僅讓月付金下降，且會讓聯徵報告的信用評分緩步回升。
而債務協商常用於整合負債失敗後，通常是債務人已無力償還貸款，逕行向最大債權銀行(就是欠最多錢的銀行)主動提出協商，藉以能降低貸款利率。而最大債權銀行會代表其他銀行跟你協商新的還款方案，若協商成立，以後就按照新的方案，固定每月10號還款，債務協商會另外註記於聯徵信用報告中，協商期間不會有信用分數，也沒有銀行願意再度放款。
如何與銀行申辦前置協商？
(1) 申辦債務協商的費用
自行向銀行申請債務協商，是不需要支付任何費用的，只有向法院聲請前置調解、更生或清算時，法院會收取一筆1,000元的聲請費用。
(2) 債務協商的申請文件
- 身分證正反面影本。
- 前置協商申請書。
- 前置協商申請人財產及收支狀況說明書。
- 債權人清冊正本：
金融機構債權人清冊：向金融聯合徵信中心申請近1個月內之資料。
民間債權人清冊：向債務人自行填寫非金融機構債務（含民間債務）或金融機構債權人清冊未揭露之金融債務。 - 國稅局近2年度綜合所得稅資料清單及最近1個月核發之財產資料清單。
- 近3個月薪資證明文件（薪資單正本或薪轉存摺影本）。
- 勞工保險被保險人投保資料表及明細正本（向各地勞保局申請）。
- 有金融機構出售予資產管理公司之債務者，需提供相關證明文件。（向原金融機構申請）。
(3) 債務協商
- 申請
如果債權方為銀行，備妥上述資料後，以書面方式向最大債權銀行（總行或分行皆可）提出協商申請。
如果債權方包含民間債務，填具聲請狀並檢附上述資料（另附近1個月戶籍謄本），向法院或鄉、鎮、市、區調解委員會，聲請債務清理的調解。
- 召集
最大債權銀行收到申請後，會在3個營業日內停止催收作業，並先調查申請人的財務狀況，將資料提供給其他債權人後，再召集其他債權人共同協商。自收到申請的25~30天內開始協商。
如果是前置調解，調解委員會收到聲請後，即定出調解期日，並通知債務人及債權人到場。
- 協商
債權銀行會針對申請人所提出的還款計畫、還款能力進行磋商，協商期間，債權人與債務人至少需面談一次，並詳實記錄面談時間及洽談內容過程。自開始協商後的45~90天內完成協商。
如果是前置調解，調解時應有3位以上調解委員出席，所有債權人須依法陳報債權。
- 還款
若雙方對於債務清償方案無異議，即前置協商成立，自下個月10號開始，申請人就依照協商約定的方式還款。
債務協商毀約沒還錢的後果？
申請債務協商卻毀諾，銀行會認定沒有還款意願也沒誠信，很有可能就此成為銀行的拒絕往來戶。儘管債務人過世，銀行也會繼續向繼承人追討。以下列舉，當有銀行債務時可能會產生的後果。
1.銀行帳戶被凍結
依照欠款類型的不同，一旦超過銀行可容許的還款期限，銀行就會向法院聲請「強制執行」，並對欠款人名下的帳戶進行凍結，其帳戶凍結方式有3種：
- 存款行（薪轉行）為債權銀行：銀行直接對帳戶的資金進行債務抵銷，若無法一次清償欠款，則會持續進行抵銷存款動作，直到清償債務為止。
- 存款行（薪轉行）非債權銀行：債權銀行向法院聲請「執行名義」後，向債務人存款銀行申請扣押帳戶存款。
- 多家債權銀行，聲請強制執行：若是積欠多家銀行的款項時，而且未與債權銀行達成協議，債權銀行有權聲請強制執行並凍結帳戶。
那麼欠銀行錢可以去別家銀行開戶嗎？基本上是可以的。不過，若是債權銀行有向法院聲請「強制執行」，債權銀行就有權請法院向新開戶銀行進行扣款。
2.銀行強制扣薪
銀行會先向法院聲請「執行名義」，調查欠款人名下有哪些財產，最後再向法院聲請「強制執行」。接下來就會由法院對欠款人名下的資產與帳戶，強制執行查封與扣押。若是帳戶金額不足以償還欠款，債權人可以強制扣押債務人的薪資1/3來償還債務，若債務人有不動產的情形下，也可能會拍賣不動產，將拍賣後的資金償還給債權人。
若是不想走到強制扣薪與拍賣資產這一步，建議盡早與債權銀行進行債務協商，由債權銀行規劃新的還款方案，才是根本的解決之道。
3.造成信用不良
欠銀行錢不還，除了會有以上的情況發生外，欠款人的信用不良紀錄，也會上傳到聯徵中心。此舉將嚴重影響，欠款人日後與銀行往來的關係，簡單來說就是無法再向銀行申請貸款或信用卡了。
若已參與「95年度銀行公會債務協商」或「消費者債務清理條例前置協商」並成立者，若毀諾但還有還款意願，還可以再向最大債權銀行申請「個別協商一致性方案」，但僅能一次為限。
債務常見Q&A
- Q1負債整合後聯徵分數會受影響嗎？
- A1負債整合後其實並不會影響聯徵分數，只要按時還款更能夠改善聯徵報告。
- Q2政府有提供債務整合的服務嗎？
- A2有。目前唯一由政府認證的官方單位，只有「財團法人法律扶助基金會」，免費協助有債務問題的民眾處理債務問題，其餘都不是官方單位，需當心受騙。
- Q4可以直接向法院聲請更生或清算嗎？
- A不可以。依《消費者債務清理條例》規定，債務人必須先申請前置協商，待協商不成立後，才能向法院聲請更生或清算。
當欠銀行錢還款開始感覺得吃力時，應盡速檢視自身財務狀況及負債情形，並以整合銀行債務為優先考量，讓信用狀況不至於持續惡化。不過，若因信用瑕疵而無法向銀行貸款，此時，建議可考慮向股票上市融資公司，申辦汽車貸款、二胎房貸來整合債務。