貸款找代辦好嗎？找代辦公司需要注意什麼？

貸款找代辦好嗎？若在申貸時若遇到辦理問題，代辦公司能夠提供一個資金的媒介。代辦公司能夠提供各類的貸款管道與相關服務，解決資金融資的需求。然而，由於代辦公司的素質參差不齊，選擇代辦公司時，有哪些需要注意的地方呢？代辦公司是什麼？辦理代辦貸款需要支付哪些費用？就讓本文一一說明。

代辦公司是什麼？

代辦公司是什麼？簡單來說，代辦公司主要協助客戶找尋的貸款管道，並協助辦理各類貸款的服務。此時，為解決此群族民眾的亟需資金需求，代辦公司就由此而生。

代辦公司相當熟悉銀行貸款的相關規定與流程，能夠快速為民眾提供貸款代辦服務。不過，由於代辦公司規模、素質參差不齊，甚至有些公司會向民眾索取高額費用，與不合理的合約等不當行為，因此在選擇代辦公司時應謹慎小心。

辦貸款找代辦公司好嗎？

有不少民眾有貸款需求時，找銀行或融資公司申辦卻不知該從何著手。代辦公司有提供這類的服務，可以幫助民眾節省不少詢問與媒合的時間。然而，辦貸款並非一定要找代辦不可。當民眾有貸款需求，可自行向銀行或融資公司提出，承辦人員都會詳細說明，貸款所需備妥的文件與辦理程序，填妥相關文件之後，自行遞交文件即可，不必額外花費一筆代辦費用。

如果有貸款需求，你也可以透過以下方式，直接找銀行或融資公司辦理：

1. 親自詢問：由專員接洽，資料備齊可直接送件申請。
2. 線上詢問：可以直接在官網上填寫資料詢問，有專人與你聯絡。
3. 網路APP詢問：直接透過的APP、諮詢，申辦貸款。

代辦公司主要提供哪些服務？

代辦公司提供的貸款服務相當廣泛，常見的有：企業貸款、信用貸款、手機貸款、機車貸款、汽車貸款、房屋貸款、土地貸款…等。代辦公司對於法規，銀行政策與貸款資訊有相當的認識與了解，以下為代辦公司主要提供的三項服務內容：

• 申辦諮詢

申辦貸款前時，若不確定該申請哪一種貸款，代辦公司會根據你名下的財產，以及個人職業、收入與財務狀況來提供適當的貸款建議。

• 資料送件

將貸款的相關文件備好交給代辦公司後，代辦公司就會根據你的條件，找出適合的貸款管道，幫你省下與銀行或融資公司，往來審核的繁瑣時間。

• 通知結果

貸款的准駁與否是由銀行或融資公司來決定，代辦公司僅告知審核結果，客戶可以自行決定是否要辦理貸款。

代辦公司所提供的服務，最重要的就是「諮詢」，並告訴你申貸時要準備的資料，主要是幫你找到資金管道。但在這之前，要提醒你若簽署代辦委託書，就是同意合約內容，無論你最後是否同意辦理，都須繳交這筆代辦服務費。

代辦貸款的費用如何收費？

代辦公司提供貸款的相關服務，因此必須支付給代辦公司一筆服務費用。代辦公司的收費項目主要包含以下兩大類：

• 委託費

辦理貸款前就須支付，有點類似訂金的概念，確認委託代辦公司幫你申請貸款，也要簽署一份委託的契約，簡稱「委託書」，來保障雙方的權益。

• 貸款代辦費／手續費／服務費

很多人以為貸款代辦費是貸款辦理成功才需支付，但細看合約書會發現，只要銀行核貸，無論貸款條件是否滿意，最後是否辦理，都須支付代辦服務費。

舉例說明貸款找代辦費用試算：如果貸款100萬…

❶直接跟銀行辦理貸款：100萬－1萬5（開辦費、帳管費等）－2萬（代書費、地政費）﹦96.5萬

❷透過代書辦理銀行貸款：100萬－1萬5（開辦費、帳管費等）－2萬（代書費、地政費）－15萬(代辦服務費)﹦81.5萬

❸透過代辦辦理銀行貸款：100萬－1萬5（開辦費、帳管費等）－2萬（代書費、地政費）－10萬(代辦服務費)－6,000(諮詢費)﹦85.9萬

找代辦公司貸款除了要支付，既定的手續費用（又稱開辦費、帳管費）之外，還需額外支付一筆代辦費，金額為貸款金額的5%~15%不等。部分業者還會加收諮詢費、服務費等費用，金額則不定。建議當你拿到委託書後，先將收費內容與服務項目問清楚。

辦代書貸款要注意什麼？

• 查詢公司資訊背景

在選擇代辦公司前，建議你可以先從各資訊平台中了解該公司的相關背景和資訊。你還可從客戶對該公司的評論中，了解其他客戶對於該代辦公司的反饋。從民眾的評論內容，看出代辦公司的優劣與合法性。

• 資訊是否公開透明

透過代辦公司申貸前，應詳細詢問代辦所開立的費用，是否合理並確認是否存在未知的隱藏費用。

• 代辦貸款收費項目

如果還沒正式申請，就以各種奇怪的名目跟你收取費用，例如：開辦費、手續費、服務費、帳管費、申請費、諮詢費等，那就要提高警覺了。

民眾找銀行諮詢貸款，銀行不會先收費、更不會要求先簽約，而透過上市融資公司詢問跟估價也是免費的，但有些代辦公司會為了綁住客戶，要求先簽委託書才能進行諮詢和估價。

• 代辦貸款合約內容

簽合約之前，務必先確認合約內貸款條件、還款方式和違約條款是否透明且合理，有疑問的一定要先問清楚，確定沒問題才簽。

1. 利息怎麼算？（合約寫的借款利率是月利率還是年利率？）
2. 還款期限有多久？怎麼還？（有的可能以1~7天為1期計息、有的可能把利息併入本金複利計算）
3. 額外收取的費用有哪些？（佣金、保證金、代辦費、保管費…以各種名目收取費用）
4. 提前清償的違約金多少？

另外要注意，有些代辦借貸甚至會在合約上註明：「簽約後若反悔或貸款未過，則應支付核准金額20%之違約金。」

代辦與代書有什麼不同？

民間貸款除了代辦公司之外，還有代書貸款。代書貸款比銀行寬鬆，放款人並非金融機構，可能是民間金主或是代書本身，因此不受相關法規的限制。代書的利率較一般貸款高出許多，借得多、還款壓力也大，建議還是要先評估自身還款能力再申貸。

代辦公司能夠提供民眾貸款的協助，但本身無法直接放款的服務，而代辦公司的獲利來源，是向客戶收取高額代辦費。而為杜絕民眾落入代辦的陷阱，金管會已明文公告：「為強化銀行授信資產品質，防杜不肖代辦貸款有其必要性。」也就是說銀行不得收取代辦公司送交的貸款件。

代辦貸款常見問題

• Q1代辦公司是高利貸嗎？
• A1可以由利率先做判斷，若是利率不是以年利率計算，而是以月利率甚至日利率計算者；或是換算後超出政府法定年利率16%太多者，就很有可能是高利貸的業者。
• Q2代辦公司貸款會看信用評分嗎？
• 答：不會。代辦公司貸款沒有銀行的嚴格審核，也沒有銀行法的限制，所以信用評分高低，是不會影響貸款結果的。
• Q3代辦貸款還不出來會怎麼樣？
• A3代辦貸款業者會照著合約內容，向法院聲請查封與拍賣抵押品，再依抵押權的順位，依序清償債務。

代辦貸款是種能夠幫助民眾找到貸款管道的仲介。找代辦公司辦理貸款，可以幫助你省下不少申辦的繁瑣流程。只要將貸款所要的文件備妥交給代辦即可，代辦公司無法向你保證貸款一定會核撥下來，只能將銀行或融資公司審核的結果告訴你。此外，提醒你選擇代辦公司貸款時，要先留意本文所提要注意的事項，避免陷入不當的合約和高額費用的糾紛。