貸款找代辦好嗎?找代辦公司需要注意什麼?

貸款找代辦好嗎?若在申貸時若遇到辦理問題,代辦公司能夠提供一個資金的媒介。代辦公司能夠提供各類的貸款管道與相關服務,解決資金融資的需求。然而,由於代辦公司的素質參差不齊,選擇代辦公司時,有哪些需要注意的地方呢?代辦公司是什麼?辦理代辦貸款需要支付哪些費用?就讓本文一一說明。

代辦公司是什麼?

代辦公司是什麼?簡單來說,代辦公司主要協助客戶找尋的貸款管道,並協助辦理各類貸款的服務。此時,為解決此群族民眾的亟需資金需求,代辦公司就由此而生。

代辦公司相當熟悉銀行貸款的相關規定與流程,能夠快速為民眾提供貸款代辦服務。不過,由於代辦公司規模、素質參差不齊,甚至有些公司會向民眾索取高額費用,與不合理的合約等不當行為,因此在選擇代辦公司時應謹慎小心。

貸款找代辦公司好嗎?

有不少民眾有貸款需求時,找銀行或融資公司申辦卻不知該從何著手。代辦公司有提供這類的服務,可以幫助民眾節省不少詢問與媒合的時間。然而,辦貸款並非一定要找代辦不可。當民眾有貸款需求,可自行向銀行或融資公司提出,承辦人員都會詳細說明,貸款所需備妥的文件與辦理程序,填妥相關文件之後,自行遞交文件即可,不必額外花費一筆代辦費用。

如果有貸款需求,你也可以透過以下方式,直接找銀行或融資公司辦理:

  1. 親自詢問:由專員接洽,資料備齊可直接送件申請。
  2. 線上詢問:可以直接在官網上填寫資料詢問,有專人與你聯絡。
  3. 網路APP詢問:直接透過的APP、諮詢,申辦貸款。

代辦公司主要提供哪些服務?

代辦公司提供的貸款服務相當廣泛,常見的有:企業貸款、信用貸款、手機貸款、機車貸款、汽車貸款、房屋貸款、土地貸款…等。代辦公司對於法規,銀行政策與貸款資訊有相當的認識與了解,以下為代辦公司主要提供的三項服務內容:

  • 申辦諮詢

申辦貸款前時,若不確定該申請哪一種貸款,代辦公司會根據你名下的財產,以及個人職業、收入與財務狀況來提供適當的貸款建議。

  • 資料送件

將貸款的相關文件備好交給代辦公司後,代辦公司就會根據你的條件,找出適合的貸款管道,幫你省下與銀行或融資公司,往來審核的繁瑣時間。

  • 通知結果

貸款的准駁與否是由銀行或融資公司來決定,代辦公司僅告知審核結果,客戶可以自行決定是否要辦理貸款。

代辦公司所提供的服務,最重要的就是「諮詢」,並告訴你申貸時要準備的資料,主要是幫你找到資金管道。但在這之前,要提醒你若簽署代辦委託書,就是同意合約內容,無論你最後是否同意辦理,都須繳交這筆代辦服務費。

代辦貸款的費用如何收費?

代辦公司提供貸款的相關服務,因此必須支付給代辦公司一筆服務費用。代辦公司的收費項目主要包含以下兩大類:

  • 委託費

辦理貸款前就須支付,有點類似訂金的概念,確認委託代辦公司幫你申請貸款,也要簽署一份委託的契約,簡稱「委託書」,來保障雙方的權益。

  • 貸款代辦費/手續費/服務費

很多人以為貸款代辦費是貸款辦理成功才需支付,但細看合約書會發現,只要銀行核貸,無論貸款條件是否滿意,最後是否辦理,都須支付代辦服務費。

貸款管道 融資公司 銀行 代辦公司
開辦費/帳管費/手續費 貸款金額1.5% 3,000~15,000元 依送件管道而定
代書費/地政規費 15,000元 12,000~20,000元 依送件管道而定
代辦費/服務費 貸款金額5%~10%
諮詢費 3,000~6,000元

舉例說明貸款找代辦費用試算:如果貸款100萬…

❶直接跟銀行辦理貸款:100萬-1萬5(開辦費、帳管費等)-2萬(代書費、地政費)﹦96.5萬

❷透過代書辦理銀行貸款:100萬-1萬5(開辦費、帳管費等)-2萬(代書費、地政費)-15萬(代辦服務費)﹦81.5萬

❸透過代辦辦理銀行貸款:100萬-1萬5(開辦費、帳管費等)-2萬(代書費、地政費)-10萬(代辦服務費)-6,000(諮詢費)﹦85.9萬

找代辦公司貸款除了要支付,既定的手續費用(又稱開辦費、帳管費)之外,還需額外支付一筆代辦費,金額為貸款金額的5%~15%不等。部分業者還會加收諮詢費、服務費等費用,金額則不定。建議當你拿到委託書後,先將收費內容與服務項目問清楚。

辦代書貸款要注意什麼?

代辦貸款陷阱多

  • 查詢公司資訊背景

在選擇代辦公司前,建議你可以先從各資訊平台中了解該公司的相關背景和資訊。你還可從客戶對該公司的評論中,了解其他客戶對於該代辦公司的反饋。從民眾的評論內容,看出代辦公司的優劣與合法性。

  • 資訊是否公開透明

透過代辦公司申貸前,應詳細詢問代辦所開立的費用,是否合理並確認是否存在未知的隱藏費用。

  • 代辦貸款收費項目

如果還沒正式申請,就以各種奇怪的名目跟你收取費用,例如:開辦費、手續費、服務費、帳管費、申請費、諮詢費等,那就要提高警覺了。

民眾找銀行諮詢貸款,銀行不會先收費、更不會要求先簽約,而透過上市融資公司詢問跟估價也是免費的,但有些代辦公司會為了綁住客戶,要求先簽委託書才能進行諮詢和估價。

  • 代辦貸款合約內容

簽合約之前,務必先確認合約內貸款條件、還款方式和違約條款是否透明且合理,有疑問的一定要先問清楚,確定沒問題才簽。

  1. 利息怎麼算?(合約寫的借款利率是月利率還是年利率?)
  2. 還款期限有多久?怎麼還?(有的可能以1~7天為1期計息、有的可能把利息併入本金複利計算)
  3. 額外收取的費用有哪些?(佣金、保證金、代辦費、保管費…以各種名目收取費用)
  4. 提前清償的違約金多少?

另外要注意,有些代辦借貸甚至會在合約上註明:「簽約後若反悔或貸款未過,則應支付核准金額20%之違約金。」

代辦與代書有什麼不同?

民間貸款除了代辦公司之外,還有代書貸款。代書貸款比銀行寬鬆,放款人並非金融機構,可能是民間金主或是代書本身,因此不受相關法規的限制。代書的利率較一般貸款高出許多借得多、還款壓力也大,建議還是要先評估自身還款能力再申貸。

代辦公司能夠提供民眾貸款的協助,但本身無法直接放款的服務,而代辦公司的獲利來源,是向客戶收取高額代辦費。而為杜絕民眾落入代辦的陷阱,金管會已明文公告:「為強化銀行授信資產品質,防杜不肖代辦貸款有其必要性。」也就是說銀行不得收取代辦公司送交的貸款件。

代辦貸款常見問題

  • Q1代辦公司是高利貸嗎?
  • A1可以由利率先做判斷,若是利率不是以年利率計算,而是以月利率甚至日利率計算者;或是換算後超出政府法定年利率16%太多者,就很有可能是高利貸的業者。
  • Q2代辦公司貸款會看信用評分嗎?
  • 答:不會代辦公司貸款沒有銀行的嚴格審核,也沒有銀行法的限制,所以信用評分高低,是不會影響貸款結果的。
  • Q3代辦貸款還不出來會怎麼樣?
  • A3代辦貸款業者會照著合約內容,向法院聲請查封與拍賣抵押品,再依抵押權的順位,依序清償債務。

代辦貸款是種能夠幫助民眾找到貸款管道的仲介。找代辦公司辦理貸款,可以幫助你省下不少申辦的繁瑣流程。只要將貸款所要的文件備妥交給代辦即可,代辦公司無法向你保證貸款一定會核撥下來,只能將銀行或融資公司審核的結果告訴你。此外,提醒你選擇代辦公司貸款時,要先留意本文所提要注意的事項,避免陷入不當的合約和高額費用的糾紛。