是否被信用卡、卡債煩惱?每個月的貸款已經無力償還?想要財務自由之前,必須先將債務清償有債務並不可怕,但沒有好好正視財務整合問題,就將自己導向更為危險的財務、信用、生活困境中。債務整合困難嗎?債務整合是什麼?債務整合該怎麼做呢?債務整合公司有那些選擇?
什麼是債務整合
債務整合又可稱為整合負債簡單來說,就是利用新一筆貸款整合其他高利率貸款,讓每個月多筆貸款整合成一筆,降低月付金壓力,改善生活品質。
整合負債的好處
整合負債的好嗎?其實好處很多,除了幫你降低月付金外,信用分數也會慢慢回升,之後想申請大額度的貸款較容易,除此之外還有這些好處:
- 只需記一個繳款日,不會疏忽繳款
- 利率降低,月付金變少,有更多資金可自由運用
- 信用分數提升,未來跟銀行貸款較不會因信用狀況卡關
- 還款年限再延長
一直不做整合負債,最後會怎樣?
如果放任債務問題越滾越大,信用評分會持續下降,肩上的負債壓力也會越發沉重,到最後導致信用破產,不過一般俗稱的信用破產,指的僅是銀行不肯再借你錢,和真的讓法院宣告破產,還是有一段很大的差距。
負債太多的人,想再申請信用卡或任何貸款都不會過,必須先把原本的負債還到一定程度,讓信用評分止跌回升,並降低負債比例後才有救,若債務問題太過嚴重,就要考慮和銀行進行債務協商。
整合負債有哪些管道?
債務整合是用一筆金額較大的貸款,來償還金額小、利率高的債務,以下這6個管道,是常見的債務整合方式:
銀行信貸
銀行信貸有兩種,一種是一般信貸,另一種名為整合負債貸款,二者本質上是相同的貸款,銀行信貸的額度有月收入22倍的限制(DBR22),意思是月薪6萬的人,最多只能借到132萬,但實際審核結果仍以銀行徵審為主。
房屋增貸
名下的房子貸款本金已繳一段時間,向原本的銀行申請房屋增貸,增貸的資金即可用來債務整合,房屋貸款不受DBR22倍限制,僅看申請人財務狀況,以及房屋貸款空間。
房屋轉增貸
名下的房子已經有貸款,原本的A銀行無法增貸,找B銀行詢問房貸轉增貸,把整筆房貸都轉到B銀行去,B銀行也會評估申請人的財務狀況,以及房屋的貸款空間,轉貸成功後,多餘的資金就能作為債務整合之用。
銀行二胎房貸
名下的房子已經有貸款,不改變原本的A銀行房貸,直接向B銀行再申請一筆房貸,等於身上同時有兩筆房貸,二胎房貸的額度視目前房貸剩餘空間而定,由於銀行估價保守,銀行二胎能成功申貸的額度通常不高。
好事貸二胎房貸
好事貸是好事貸企業旗下:好事貸股份有限公司的二胎房貸經銷商,提供貸款被銀行婉拒的人另一個貸款管道,審核標準比銀行寬鬆,僅看房屋貸款空間,不看信用或財力狀況,最高額度可貸500萬,這是目前金融市場中,作為債務整合最好的選項之一。
民間貸款
民間貸款的貸款項目繁多,不論是否有跟銀行貸款,都能找民間公司借款,相較於銀行,民間貸款的利率稍高,但額度更大,也能考慮用來債務整合。
清償負擔沉重高利率貸款,整合名下負債壓力,透過專業的理債團隊,根據自身償還的條件規畫出適合的方案,
溫馨提醒:切勿急於處理眼前債務而輕忽處理細節,審慎評估才能將將自己免於債務整合詐騙的陷阱中。
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