買房自備款預備金
買房時,除了要負擔買房頭期款的部分,還有一些額外花費產生,例如:
- 契稅(房屋鑑價6%)
- 印花稅(房屋評定現值+ 土地公告現值後的0.1%)
- 仲介費(房屋成交價2%)
- 地政士代辦費(約3~4萬元)
- 其他行政規費
- 裝潢費
- 家具、家電
- 外水、外電(約20~30萬元)
綜合以上費用,如果您要購買1,000萬元的房子,至少需要準備300萬元的現金才足夠。
薪水追不上房價,一切只能想當年!網友在《我是新莊人》po出當年一張房地產的廣告,感嘆一切都回不去了!
這張位在新北新莊重劃區的建案廣告,主打16萬買30坪,15年銀貸,為宏泰重劃6期,權狀為30坪三房二廳,套房雙衛,全部南北座向,方正格局。
這張圖發出後引起其他網友感嘆「現在16萬連靈骨塔都買不到」「當時附近不是工業區就是田」「現今社會16w買衛浴設備…可能還太少」「現代年輕人看到這房價真是覺得生不逢時 不過16萬應該是頭期款吧!」「16萬是頭款耶. 你後面還要貸款. 而且當年利率是7還是8%起跳」。
根據售屋網資料,這個建案為36年左右的公寓,地點位於新莊中正路一帶,目前中古價約為33萬一坪,總價約為千萬以內。(即時新聞中心/綜合報導)
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如何提高房屋貸款成數?
(1) 提早養信用
信用小白可以透過申辦信用卡的方式,幫自己培養信用評分,不過要記得按時繳費、全額繳清,讓銀行知道你是有能力償還債務的。
※信用卡最好持有並使用超過一年以上。
如果有動用到信用卡循環利息,建議盡早還清,因為聯徵中心的信用卡帳款資料揭露期限長達一年,就算你已經清償卡債了,聯徵還是會看到這筆欠款紀錄。
(2) 提供財力證明
如果你是收入領現金,或者收入較不固定的族群,建議可以每個月固定存一筆錢進戶頭,至少持續半年以上,可以作為你的收入證明。
※儲蓄險保單也可以提供給銀行作為財力證明。
此外,你也可以在申辦房貸前,連續兩、三個月存一筆較大額的款項進戶頭(10萬左右),並且不要動用到它,到時候就可以提供給銀行作為財力證明。
※盡量不要把薪轉戶頭裡的錢都花光,這樣銀行會認為你入不敷出或是月光族。
(3) 提供保證人
提供收入和信用條件良好的保證人,也可以拉高你的房貸成數,不過保證人只能找配偶、直系血親(父母、子女)、旁系親屬(兄弟姊妹),朋友可是沒辦法擔任保證人的。
※提供保證人前,務必先確認對方名下有無負債、有無債信不良的紀錄,以免沒加分反而扣到分。
(4) 提供其他擔保品
如果名下有其他沒有貸過款的不動產可以作為抵押,也可以幫助你提高貸款額度。
(5) 跟貸款銀行密切往來
通常會建議你在申辦房貸時,選擇平時就有在往來的銀行,由於銀行可以確實地掌握你的資金流動紀錄,因此通常對於薪轉戶或信用卡卡友會有較好的貸款條件,不過前提當然是你都沒有遲繳、積欠款項的紀錄。
(6) 找建商或房仲配合的銀行
如果是購買預售屋、或向建商購買新成屋,建議可以找建商配合的銀行辦理整批分戶房貸,因為是整批議價,可以爭取到比較好的貸款條件。
如果是購買中古屋,也可詢問房仲業者有沒有配合的銀行,或者有些銀行會提供優質房仲專案,如果找較大間的房地產仲介公司,也是有機會爭取到較好的貸款條件。
(7) 購買房貸壽險
對銀行來說,房貸壽險可以轉移房貸風險,如果未來貸款人出意外,導致無法履約時,保險公司就會代為清償債務。
所以如果你在申辦房貸時,主動向銀行提出購買房貸壽險的意願,也有機會提高房貸成數,或者是降低房貸利率。
※房貸壽險又分為平準型和遞減型,前者的保費較高,但保障不會因為房貸餘額降低而縮水;後者的保費較低,但保障額度就會隨著房貸餘額,逐年降低。
房貸自備款不足,推薦其他資金管道嗎?
有的。常見的增加額度方法有:
- 房貸信貸/房貸附加信貸(房屋作抵押)
- 個人信用貸款
- 汽車貸款
有的銀行會有房貸搭配信貸的貸款方案,合計最高可以貸到9成的貸款成數。如果是有提供擔保品的信用貸款,就有機會取得較低的利率(但還是比房貸高),大約3%~6%;如果是自己跟銀行另外申請一筆個人信用貸款,就可能因為沒有抵押品,利率拉高到4%以上,甚至更高。
※信用貸款的還款期限較短、最多7年,因此仍應審慎評估自己是否有能力負擔。
新聞出處》蘋果新聞網
圖片出處》蘋果新聞網│vecteezy