汽車已成為現代人的不可或缺的代步工具，由於民眾消費觀念改變，不少民眾購買汽車也會選擇車貸，央行若升息2馬，對於車貸戶無非是個壞消息，汽車貸款一年利息要多付1,428元，當名下還有其他高利率貸款時，就會讓每月支出更雪上加霜，此時建議可以整合負債，透過負債整合能夠將讓負債變單純，或減少月付金，整合成新的一筆貸款，每個月只需繳這筆貸款就好，信用評分也能慢慢變好。
若升2碼 車貸戶每年利息增1428元
國內32.6萬車貸族要留意了！央行今年3月升息一碼（0.25百分點），市場預估6月再升息一碼，據聯徵中心資料統計，國內車貸平均金額52.37萬元來估算，《Yahoo奇摩財經》幫民眾試算，若央行升息2碼，「車奴」一年利息要多付1,428元，民眾荷包恐怕又要縮水了。
央行3月升息1碼，美國聯準會已宣布再升息2碼，市場評估國內央行第2季繼續升息機率高，不只千萬房貸族負擔變重，買車、買機車的民眾，若有使用貸款，一樣面臨壓力，繳付給銀行的車貸利息也會跟著「升升不息」。
汽車是很多家庭或上班族的交通代步工具或生財工具。據聯徵中心最新統計至今年元月底為止，國內有跟銀行辦理個人車貸的人數總計有32萬5926人，車貸總金額為1706.74億元，平均每人車貸金額為52.37萬元，若以最多人的中位數來看，則是42萬元，金額雙雙創下有紀錄以來最高紀錄，顯示隨著車價節節高升，民眾貸款金額及負擔也逐年增加。
汽車貸款優缺點有哪些？
以下為辦理汽車貸款優缺點：
(1)汽車貸款優點
- 申請流程簡便
汽車貸款相較於房屋貸款，在申請流程、花費時間、所需文件的準備上，是要簡便許多。申請汽車貸款只需要備妥相關文件，送件至申請機構進行審核，在審核通過並簽約對保後，大約2個工作天就能撥款至指定的帳戶中，對於臨時有資金需求的民眾來說，是相當簡便的借錢方式。 - 申請門檻不高
汽車貸款相較於房屋貸款來說，是更容易申請的，因為只要有一部汽車，幾乎就可以申請貸款（銀行有15年車齡限制；融資公司只要求可以正常行駛）；而與信用貸款相比，信用貸款有「無擔保品負債不可大於月薪22倍」（DBR 22）的限制，壓縮了可以貸款的額度，汽車貸款則無此一限制。 - 鑑價資訊透明
銀行或融資公司會參考當月所謂的「天書」－《權威車訊》，來做貸款條件評估。因為資訊公開透明，所以不太會發生像房屋貸款那樣，銀行房屋鑑價與自身房價評估有太大落差的情況發生。 - 申請額度較高
銀行的汽車貸款成數上限為車價的80%~100%，額度最高有300萬；融資公司的貸款成數最高為240%，額度上限有350萬，大多可以滿足一般資金週轉的需求。
(2)汽車貸款缺點
- 貸款利率較高
- 汽車貸款的利率約2.38%~16%之間，與房屋貸款利率1.56%~2.8%，信用貸款利率2.66%~15.99%等貸款類型相比，是要來得高一些。
- 還款期限不長
- 房屋貸款的期限最長可到40年，而汽車貸款的還款期限約1~6年，因此會有較大的還款壓力。
- 不合理手續費
- 汽車貸款可申辦的管道眾多，不同於信用貸款只能在銀行申辦，汽車貸款除了銀行還可以向融資公司、代書代辦、民間當鋪提出申請，也因為申請管道眾多，不同的業者作法也不相同，在申請時若挑選錯誤可能會陷入汽車貸款的陷阱中，借錢不成反先被多徵收了一筆手續費。
債務整合時機？
目前市面上常見的貸款項目包含信用貸款、手機貸款、機車貸款、汽車貸款、土地貸款、房屋貸款、企業貸款等等，有抵押品的貸款，利率較低，還款期限也比較長，以下這三種情況，你可能需要整合負債：
(1) 名下負債利率高
| 貸款項目 | 利率 |
| 信用卡循環 | 6~15% |
| 信用貸款 | 6.98~14.98% |
| 手機貸款 | 最高16% |
| 機車貸款 | 13~15.99% |
| 汽車貸款 | 7~14% |
| 土地貸款 | 2~5% |
| 房屋貸款（含一胎與二胎） | 1.3~15.99% |
| 企業貸款 | 2~5% |
由上表可以看出，信用卡循環、信貸、手機貸、機車貸、汽車貸的利率比較高，最好是可使用房屋增貸的方式來整合負債，降低利率和月付金。
(2) 名下負債項目多
一個人身上可以同時擁有數筆貸款，但當貸款項目繁多時，容易忽略繳款日期，一旦疏忽繳款，就會被掛上遲繳記錄，接著就會造成信用評分過低的窘況，債務整合就是把所有貸款整合成一筆，除了降低月繳款負擔之外，也會有較不容易漏繳的好處。
(3) 急需資金
貸款尚有餘力可以負擔，但急需一筆資金，可以透過整合負債的方式，償還舊有債務後，增加取得所需資金。
只要覺得自己貸款負擔太重，想減壓的人，都可以嘗試來做整合負債。這麼做還有一個最大的好處是：因為能夠規律的還錢，信用評分就會慢慢回升，未來要再向銀行貸款會更容易。
債務整合好嗎？
及早做債務整合只有好處，除了降低月付金外，因為僅剩一筆欠債，信用分數會開始慢慢回升，等回復到正常水準後，要再跟銀行借錢也沒問題，下面也幫大家整理做債務整合的四大好處：
- 降低還款利率(比如12%→10%)
- 延長還款年限(比如5年→7年)
- 信用評分緩步回升(比如600分→700分)
- 降低月付金(比如5萬→3萬)
整合負債陷阱
也因為可以辦理債務整合的管道很多，有些不肖業者對外宣稱，可幫你向銀行辦理到更優惠的條件，事實上，所有的銀行都沒有跟民間公司合作任何整合或協商方案！最常見的整合負債陷阱騙術就是宣稱自己為銀行專員，和你聯絡後，你聽到可以降低月付金心動，相約見面甚至簽約時，才發現對方根本不是銀行，而是資產管理公司，或是其他根本沒聽過的公司。
我們提供以下幾個要點供你破解常見的話術：
〔1〕如果借錢的對象不是原本說好的單位，絕對不簽合約
〔2〕如果要你配合他們的說詞，一定有問題
〔3〕對你身家調查到令人髮指的地步，然後對你說我們會幫你申請
〔4〕要你先付錢的，也是有問題
〔5〕中間換好幾個人跟你聯絡，一下說東一下說西，警戒心要上來
〔6〕可以要求對方提供公司全名、能負全責的聯絡人電話以供詢問，必要的話要求出示銀行從業人員的相關證明
債務整合是減輕貸款負擔最好、最直接的方式，只要找對貸款管道，就可以扭轉你的負債人生， 更有機會把負債轉變成資產，留下更多現金在身邊使用。
新聞出處》yahoo