自營商貸款好過嗎？視貸款管道而定。銀行因為貸款審核嚴格，自營商貸款的過件機率並不高，申請自營商貸款大多為個人信貸的形式，可貸額度與利率依照各家銀行規定不同，申請銀行自營商貸款，一定會調閱公司負責人與配偶的聯徵紀錄，若為信用不良狀況的自營商，只能向民間尋求貸款的機會，民間貸款機構審核寬鬆，貸款過件的機率則較高，建議要選擇規模較大，而且有政府立案的融資公司申請，以降低貸款上的風險。
辦貸款銀行實際要求的薪轉財力證明
大部分的銀行僅以大方向的「薪轉財力證明」來敘述，我們以條列最完整的花旗銀行為例，實際說明不同職業的客戶須提供什麼樣的文件，才能稱為薪轉財力證明：
- 上班族
薪資單／轉帳紀錄／所得清單／扣繳憑單／勞保投保紀錄 - 老闆／自營商
所得清單/營業稅單 - 自由業／退休
租金收入／所得稅單／退休金
其中自由業或已退休的人士，較難具體提供收入來源，所以能提供的應盡量提供，銀行在評估放款的時候，也會將基本生活費列入考量，扣除掉基本生活費後還能夠負擔貸款，才有較高的機會成功核貸。
提高自營商貸款過件機率的方法
自營商在銀行眼中屬於收入不穩定的族群，因此在貸款申請屬於個人信貸上，較普通上班族更不容易過件。沒有薪轉證明的自營商，申請貸款不易通過，以下3個方式，可以幫助提高你的自營商貸款成功率：
1.提供正常的財務資訊清單
財務資訊清單包含，營利收入、財務報表、營業稅單、名下財產、有價證券、公司銀行存摺等。總之資料上所呈現的公司財務狀況越健康，貸款方核貸的機會就越高，能取得的貸款方案也就越好。
2.培養與銀行正常往來關係
公司假如已經有銀行的貸款，切記要按時還款，不可以有遲繳或未繳的情況發生；此外，固定將每個月的營收，存入固定的一家銀行帳戶內，也可以讓銀行認為公司的財務狀況穩定，進而提高貸款審核通過的機率。
3.增加可抵押的貸款擔保品
將名下的動產或不動產，如汽機車、房屋或土地等，作為擔保品抵押給銀行，也可以讓貸款申請成功的機會提高不少。
自營商可選擇的貸款管道
1.銀行
最安心的貸款管道就是銀行，利率較低，申貸也有保障，但銀行因法規關係與維護放款品質之故，會嚴審客戶的條件，除了收入之外，目前負債狀況也是基本考量，在財力不明確的情況下，能夠申請到額度可能不夠。
優點：利率低、貸款安心
缺點：審核嚴格，可貸額度低
2.股票上市融資公司
一般所說的股票上市融資公司，指的是股票有上市的大型融資公司，目前市面上較大的上市融資公司有好事貸、融資公司、 ，其辦理貸款業務已有數十年，和銀行一樣有固定的流程與規範，審核卻相對寬鬆許多，利率雖比銀行稍高，也還在法定範圍內，不用明確的財力證明也能順利申貸。
優點：審核寬鬆、辦理快速
缺點：利率比銀行高
3.民間貸款
廣義來說，只要不是跟金融機構的借款，都統稱為民間貸款，因為上市融資公司比較有規模，且政府也有意立專法管制，因此狹義來說，民間貸款指的是代書、私人借款、當鋪、P2P這類的管道。
民間貸款對於貸款條件沒有一定的規範，全憑雙方自行約定，因此要特別小心利率的計算方式和相關手續費用，證件及存摺也不要輕易交出，簽任何合約也務必謹慎，以保障自身權益。
優點：貸款條件彈性，取得資金快
缺點：利率計算方式不明，相關手續費用高
自營商貸款常見Q&A
- Q1自營商貸款需要拉聯徵紀錄嗎？
- A1視貸款管道而定。銀行自營商貸款，一定會調閱公司負責人與配偶的聯徵紀錄；民間自營商貸款，則不會要求調閱聯徵紀錄。
- Q2自營商貸款申請不過怎麼辦？
- A2銀行自營商貸款申請不過時，建議可以找大型的融資公司申請貸款。因為大型融資公司貸款審核寬鬆，容易取得週轉的資金；而且大型融資公司受到政府的監督，在貸款申請上較有保障。
- Q3銀行自營商貸款除了看財力證明還會看什麼？
- A3除了財力證明之外，銀行還會審核客戶的信用狀況，以聯徵信用報告為主要參考文件，也會檢視客戶目前名下的負債狀況，如果貸款的月付金已經太高，就不會再核撥新的貸款了。
- Q3無薪轉證明如何提高貸款過件率？
- A3可以由存款、名下資產與正常使用信用卡等三方面舉證。簡單來說財力條件越優秀，表示還款能力沒問題，過件的機率也就越大。