信貸遲繳會影響聯徵紀錄嗎？解決信貸遲繳的5種方法

信貸遲繳會有什麼後果？遲繳會對信用產生什麼樣的影響？遲繳多久會被記錄在聯徵信用紀錄中？若在發生信代繳不出來時，應如何解決這種窘境？本篇將分享遇到信貸遲繳時，可以應採取的5種對策，幫助你維護良好的信用紀錄。

信貸繳不出來常見原因？

信用貸款繳不出來的原因不盡相同，不過大概可以歸納為以下3點：

1.利率過高

信用貸款的利率，較其他種類貸款利率都要來得高，因此還款壓力也相對較重。

2.收支失衡

當收入減少、甚至遇上裁員、減薪，或是突發狀況導致支出變多，收支失衡，就可能面臨貸款繳不出來的窘境。

3.負債比高

除了信用貸款外，假如還背負著房屋貸款、汽車貸款等。一旦貸款的總額，超過自己所可以負擔的能力後，很容易就會造成貸款繳不出來的窘境。

信用貸款遲繳會怎樣？

假如信貸遲繳，將會出現以下的後果：

• 逕行電話催繳：信貸遲繳超過5天，銀行就會展開簡訊或電話提醒。
• 有滯納金產生：如果信貸遲繳超過7天，就會產生滯納金費用。此時建議還款時，盡速連同滯納金一併繳納。
• 聯徵紀錄註記：信貸遲繳超過一個月以上的時間，銀行就會在聯徵紀錄中註記遲繳紀錄。
• 執行強制扣押：信用貸款不繳3個月以上，銀行會寄出存證信函，接著向法院聲請強制扣薪，或進行凍結、查封名下資產等動作。以上的過程，即稱為法催程序。
• 進行債權轉移：若是連法院催討都無效果，銀行就會將信用貸款的債權，轉賣給資產公司（俗稱討債公司），這時債務人將會面臨更為嚴重的催討手段。

信貸遲繳若是晚繳1～2天，趕緊聯繫相關銀行，並盡速完成繳費。只要遲繳時間不長，並已完成繳費，通常銀行不會產生滯納金，也不會在聯徵報告中留下遲繳的紀錄。

信用貸款最多可以遲繳幾天？

無論辦哪種貸款，銀行都希望民眾能準時繳納，不要有貸款遲繳、聯徵紀錄被註記的情況發生，若不甚發生貸款遲繳，將會因此讓信用分數被扣分。

由以上的說明可以知道，信貸遲繳基本以7天為上限，遲繳在7天之內，都還算是銀行可以容許的範圍；隨著遲繳的時間越長，銀行的態度就會越強硬，一旦遲繳超過1個月，聯徵紀錄終究會註記遲繳紀錄，此舉將嚴重影響往後與銀行往來的關係，所以必須謹慎與盡速處理。

信貸遲繳怎麼辦？5種解決辦法

當發現信用貸款確定繳不出來時，避免影響聯徵紀錄的方法，可以參考以下的解套方法：

1.主動聯絡銀行

在信用貸款遲繳時，應主動告知銀行並要求協調，若是銀行在評估後同意協調內容，就能將貸款年限延長；或是將月繳的月付金，變更為季繳的方式。以上2種方法，都能大幅減輕還款的壓力。

2.信貸展延還款

銀行信用貸款的還款期限為1~7年，一般而言，各家銀行所能提供的信貸展延期，會視申貸人的條件與狀況而有所不同。若發生信貸遲繳的情況時，可向申辦的銀行爭取延長還款期限的請求，不僅可以降低月付金的支出，也能減輕每月的還款的壓力。

3.尋求親友援助

此外，也可以尋求親友的資金援助，但千萬不可以貿然的向地下錢莊借錢；或是使用信用卡預借現金等方法來解決。因為以債養債的方式，只是將債務的問題越滾越大而已。

4.辦理債務整合

當發現已經無力負擔信用貸款與其他貸款時，可以向銀行申請債務整合。因為債務整合能用一筆大額度低利率的貸款，代償多筆高利率小額度的貸款，這樣的方法可以有效減少利息的支出，是非常建議能改善債務狀況的方式之一。

5.以債務協商解決：

若是連債務整合都無法改善負債的情況，這時候只能利用債務協商的放式來解決了。債務協商須找欠錢最多的銀行申請，並由最大債權銀行協調其他家欠款銀行與債務人，討論出一個雙方都能接受的還款計畫。此時，債務協商的紀錄會上傳至聯徵中心，將嚴重影響以後與銀行往來的關係。

當面臨無法償還銀行的債務時，可以按照以上建議的方法執行，應該可以有效解決個人與銀行之間的債務問題。

信貸有遲繳紀錄後可以貸款嗎？

如果信貸有遲繳的情形，若是遲繳1~2天，並立即將款項繳齊，不僅不會影響聯徵分數，還能夠繼續向銀行申辦貸款；但若遲繳天數過久，不僅聯徵紀錄上會註記貸款遲繳，而留下信用瑕疵的紀錄，將會影響日後向銀行貸款。不過，仍可以試試以下的方法，增加貸款成功的機率。

1. 培養信用分數：謹慎使用信用卡，不可發生遲繳、未繳、循環利息、預借現金等情形；或是使用債務整合的方法，改善與培養信用報告分數。
2. 增加貸款保人：增加財力與信用條件俱佳的保證人，也是提高貸款申請成功機率的方法之一。
3. 其他貸款管道：假如銀行拒絕貸款申請，則可向大型上市櫃融資公司申請。
4. 運用名下資產：若是名下有動產、不動產，則可抵押給銀行提高貸款過件機會。

信貸遲繳常見問題QA

• Q1信貸遲繳多久會被聯徵註記？
• A1信貸遲繳1個月以上，銀行就會在聯徵紀錄註記信貸遲繳。
• Q2信貸遲繳要收違約金嗎？
• A2信貸遲繳1天就可能會有違約金的產生，不過每一家銀行的情況不同，仍需視合約的內容而定。
• Q3信用貸款在哪種情況下會形成違約？
• A3所謂違約就是：不按照合約履行還款義務，沒有準時繳款；甚至出現1~2個月以上的遲繳狀況，就稱為：違約。
  ①提前清償貸款：
  一般信用貸款合約，都會限制提前清償條款，簡稱：綁約。假如你想提前清償所欠貸款，若尚未超過綁約期限，則屬於違反提前清償約定，這時候你就必須要支付違約金。
  ②遲繳月付金：
  到了繳款日時，卻未繳交應繳月付金，也是違約的一部分。此時除了要支付遲繳的違約金與滯納利息外，銀行也會將此一紀錄上傳至聯徵中心，這項紀錄將會，嚴重影響你的信用報告分數。

由於信用貸款是種不需提供擔保品，銀行只根據申貸人的財務狀況，及聯徵紀錄等條件做綜合評估，所提供資金的一種方式。不過，信貸利率較一般貸款利率高，因此較容易發生信貸遲繳的狀況。一旦遇到信用貸款遲繳的情況，千萬不能掉以輕心，趕緊透過本文上的進行改善，就能有效地度過繳款的困境。