買車資金不夠時，透過銀行或融資公司可以申請汽車貸款，中古車汽車貸款目前提供承辦的管道有：銀行、融資公司、民間借貸（如當鋪、代書、車行），用中古車申請原車融資、汽車增貸或轉增貸，由於貸款額度最多可到汽車殘值的2.4倍，風險相對較高，因此車貸利率也會稍高一些。低。汽車貸款各個管道的優缺點後，並配合試算網站算出自己所能負擔的月付金與利率，就能清楚地知道自己，該選擇哪種類型的汽車貸款方案來申請。
買車還能換現金？小心融資陷阱
根據報載，民眾有資金需求者，透過廣告介紹，至坊間中古車行辦理所謂「買車換現金」，最後非但未拿到現金，反而引起許多法律紛爭，甚至使自己積欠債務，實在得不償失。買車通常之目的，是為了當作交通工具駕駛使用，為什麼已經欠債的民眾，卻可以透過買車換取現金？這其中隱藏的陷阱又是什麼呢？
當欠缺資金的民眾找上這類業者後，業者會跟合作的中古車行聯繫，由中古車行提供一輛車給要辦理的人來「購買」，名義上雖然是「購買」，但要辦理的民眾其實只是提供身份證件讓業者將這台車輛登記在民眾名下，民眾並不需要支付任何款項，業者會將這台車輛向貸款公司申請車輛貸款，此時業者可能會與某些貸款公司之業務員勾結，由業務員對該車輛為不實之鑑價，有可能會有超貸的情況。
隨著時代變遷，融資借貸方式也跟著多樣化，建議有資金需求的民眾，審慎選擇合法穩健的融資管道，切莫聽信不肖業者的話術，避免因小失大，沒有借到錢，反而背負大筆債務，賠了夫人又折兵。
汽車貸款種類有哪些？
汽車貸款能分為二種，其詳細說明如下：
【買車分期】
(1)新車分期
購買新車時，向銀行申請買車金額的分期付款，約可貸到車價的8成。
(2)中古車分期
向銀行或融資公司申請中古車金額的分期付款，約可貸到車價的70%~85%。
【汽車借款】
(1)原車融資
將名下的汽車作為擔保品，向銀行或融資公司申請抵押借款，貸款方會依據「汽車殘值」後，借一筆錢給你。
(2)汽車增貸
將名下還有貸款的汽車，向原來的貸款機構再申請一次汽車貸款。
(3)汽車轉增貸
將名下還有貸款的汽車，換成另一家貸款機構申請汽車增貸。
小叮嚀：以上汽車貸款的金額，貸款方都會參考當月的「權威車訊」所登載的汽車殘值作為核貸依據；除此之外，汽車增貸與轉增貸都須繳滿一定的貸款期數才能申請（銀行12期，融資公司6~8期）。
汽車貸款優缺點
申請車貸前，必須選擇則對自己最有利的方案申請，須考量到車貸種類以及汽車貸款優缺點來做取捨，以下提供申請車代常見的優缺點：
(1) 汽車貸款的優點
- 門檻較低
對許多人來說，比起買房，買車相對容易入手，且與同樣需要提供擔保品作抵押的房屋貸款相比，汽車貸款也比較容易申請。由於銀行、融資公司的估價都以「權威車訊」（俗稱天書）的價格為主，較不用擔心會像房貸一樣，發生銀行鑑價與預期價格落差太大的情形。
無論你是上班族想要趁年假出國度假，或是想要置產或投資一時手邊資金不夠；公司老闆或開店做生意，臨時需要資金周轉；接案工作者需要兩筆收入中間的過渡期…等等，汽車貸款尤其適合上班族、公司戶、自營商、領現族。
- 貸款額度較高
相較於個人信用貸款，汽車貸款沒有DBR22倍（無擔保貸款不得超過月收入22倍）的限制，最高可以貸到車價的2.4倍、額度350萬，資金可以靈活作運用。
- 貸款流程簡易
申請房屋貸款，需準備非常多文件資料、審核也較嚴格、須辦理的手續也較多，從申請到撥款大概需要10~20天左右；而汽車貸款的申請流程非常簡單，甚至可以線上辦理，順利的話3天就可以撥款。
(2) 汽車貸款的缺點
- 貸款利率較高
汽車貸款的利率約2.38%~16%之間，與房屋貸款利率1.56%~2.8%，信用貸款利率2.66%~15.99%等貸款類型相比，是要來得高一些。 - 還款期限不長
房屋貸款的期限最長可到40年，而汽車貸款的還款期限約1~6年，因此會有較大的還款壓力。 - 不合理手續費
汽車貸款可申辦的管道眾多，不同於信用貸款只能在銀行申辦，汽車貸款除了銀行還可以向融資公司、代書代辦、民間當鋪提出申請，也因為申請管道眾多，不同的業者作法也不相同，在申請時若挑選錯誤可能會陷入汽車貸款的陷阱中，借錢不成反先被多徵收了一筆手續費。
辦中古車貸款陷阱有哪些？
許多人會透過中古車商購買中古車，並直接透過車行申辦車貸，但有些不肖業者會在額度、利率上動手腳，甚至以各種理由要求借款人提供證件正本、收取額外費用等等，因此一定要謹慎小心。
以下提供幾個常見的中古車貸陷阱：
(1) 中古車全額貸款是什麼？
有些中古車商會用「全額買車貸款」來吸引客戶，也就是你買車不用付頭期款、車子售價多少就貸多少給你的意思。免自備款就能入手一台中古車，聽起來很誘人，卻可能暗藏陷阱：
- 以信用貸款、或車商私人借貸，來補足車貸額度不足部分。
- 以低於「天書」鑑價金額的價格，出售車況差的中古車（如泡水車、事故車）。
- 以較高的車貸利率、拉長貸款期數、收取額外費用的方式，從借款人身上賺取更多的錢。
(2) 中古車貸利息是怎麼算的？有月付金試算表嗎？
無論你要申請的是購車貸款、原車融資或汽車增貸、轉增貸，建議申辦前多問、多看、多比較，須注意有些民間借貸業者，會用「月」息來混淆借款人，讓借款人以為利率跟銀行差不多，但一般銀行使用的是「年」利率，兩者根本不能相提並論；另外，也有些車貸業務會直接用月付金去回推你的車貸利率（單利），然而這樣的算法並非真實利率（複利），目的也是要讓借款人以為利率很低。
新聞出處：台灣司法人權進步協會粉絲頁