房貸債務協商清償重要性是什麼? 用二順位貸款債務協商心得分享

房貸債務協商清償必要性是什麼?當貸款已經償還完畢,出示清償證明可證明自己已無貸款,藉以保障自身權益,想要進行整合負債,多數是因為貸款的利率太高,導致月付金不堪負荷,用二順位貸款申請一筆較大的金額,把想還掉的信貸卡循環掉,二胎房貸利率比信貸、卡循低,雖然銀行也有做二胎房貸,因為銀行估價保守,審核標準嚴、額度也不高,融資二胎不在乎負債比例,只要房子貸款空間夠就能提出申請。

房貸債務協商清償必要性 清償證明要在哪辦理?

什麼時候需要清償證明?

我們也可以清償證明視為一份貸款全數償還的證明文件,許多人會認為,貸款已經償還完畢,平時不需要用到,就不去申請清償證明,但清償證明還是備用起來比較好,當在這兩種時候,可能需要出示清償證明:

(1)要辦新的貸款,因為系統時間差的關係,貸款公司誤以為你的負債比仍然過高,可出示清償證明來證明自己已無貸款。

(2)因系統出錯,貸款銀行或公司誤以為你的貸款尚未還清,可出示文件保障自身權益。

而辦理清償塗銷可以在哪些管道處理呢?

  • 房屋設定塗銷-地政事務所辦理
  • 汽車貸款、機車貸款塗銷-監理站解除設定

雖然只是小小一紙文件,平常也用不到,關鍵時候是能用來保護自己的,千萬不要因為覺得麻煩便不去辦理,要特別注意的是,清償證明上一定要有貸款銀行的官方用印才算數,並非自己製作就算數。辦理清償證明雖然麻煩,但是貸款既然還清了,就一定要申請清償證明,將抵押權塗銷較保險,否則若干年後想辦塗銷,當初的文件都已丟失,會大幅增加申辦的難度。

債務協商跟債務整合不一樣嗎?

債務整合也稱作負債整合,指的是向銀行或融資公司申請額度較高利率較低還款年限較長的貸款,將名下利息高、名目多的債務整合成一筆,不僅能減輕還款壓力,負債比降低的同時,信用評分也會逐漸回升。

債務協商雖然也可以減輕還款壓力,但提出協商申請的同時,聯徵中心也會在申請人的信用報告上註記,所以在債務清償完畢之前,申請人是不能使用信用卡向銀行申請貸款的。

債務協商 債務整合 不同

無法跟銀行貸款,要怎麼找其他的負債整合管道?

銀行的貸款審核相當嚴格,不是每個人都能順利辦理銀行貸款,因此有些人可能會改向銀行申請債務協商,不過債務協商和整合債務的差別非常大。雖然債務協商也能藉由調降利率、延長還款期限來減輕還款壓力,但是債務協商會在聯徵報告留下紀錄,嚴重影響信用。

如果銀行申請不過,建議可以向融資公司或民間公司申辦債務整合,相較於銀行,民間貸款的利率會比較高,但審核較寬鬆且貸款額度較大,也能考慮用來債務整合。

民間貸款項目繁多、申貸管道也很多元,以下介紹幾個常見的債務整合管道:

(1) 融資公司

股票上市融資公司,依規定每年須公開財報供大眾檢視,也受政府相關法規管轄,找融資公司貸款和銀行銀貸一樣安心有保障,審核標準卻比銀行寬鬆,提供貸款被銀行婉拒的人另一個貸款管道。

可以選擇向融資公司潤申辦汽車貸款,或者是申辦好事貸二胎房貸(二順位貸款)融資公司不看信用或財力狀況,僅看房屋貸款空間,最高額度可貸500萬,這是目前金融市場中,作為債務整合最好的選項之一。

(2) 民間貸款公司

  • 代辦公司

代辦公司其實是屬於仲介性質,幫你找尋適合的貸款公司,從銀行、融資公司到個人金主都有可能,配對成功後會酌收相關費用。

  • 代書

代書主要業務是協助客戶處理房屋、土地買賣相關事宜,如有認識金主也能協助介紹,要特別當心沒有證照的假代書詐騙。

  • 資產管理公司、整合行銷公司

這類公司幾乎都是貸款陷阱,詢問前要多做功課,比如透過部落格、PTT、Dcard、mobile01等各種論壇,看別人分享的經驗。

無論透過任何管道,確認申請前仍要比較再三,不要衝動做決定,畢竟有太多血淚經驗在前,不要重複別人犯過的錯誤,讓自己掉入更暗黑的陷阱。
負債整合陷阱

 

債務協商的申請條件

並不是認為自己無力負擔債務,就能申請債務協商,金管會針對申請協商訂出一些申請規範,以下為債務協商條件限制:

  • 有積欠金融機構債務,且按期還款有困難
  • 未參與過前置協商或債務協商,若曾被退件,需自退件日起屆滿6個月才能再申請
  • 5年內沒有從事營業活動,或從事小規模活動且每月營業額20萬以下

債務協商的優點與限制

債務協商優點

(1)降低月付金

債務協商可與銀行協調將利率降低,月付金就能隨之下降。對銀行來說,利息少收一點沒關係,至少能慢慢回收欠款的本金;對你而言,則是可以減輕還款壓力。

(2)延長還款年限

視還款能力而定,還款年限最高可拉長到180期(15年)。

(3)單一的還款日期

走到債務協商這一步,通常表示你身上背負著多家銀行的債務,混亂不清的繳款日期,有時也會讓你忘記該去繳款。就前置協商來說,最大債權銀行會去協調所有你的欠款銀行,每個月的10號繳款給最大債權銀行,再由其分配給其他銀行。

債務協商心得 債務協商是危機也是機會

債務協商其實也不是壞事,至少每個月還款的負擔下降了,只要老老實實還錢,總會還完,我也還有點空間可以繼續做生意,不過我沒想到的是,辦過債務協商後,什麼貸款都過不了了,就連拿房子抵押都借不到錢,銀行聽到債務協商就開始推,後來就不了了之,眼看下個月又有一張票要過,是要去哪裡籌錢?

好事貸提供二順位房貸機會,就看你能不能抓住

三年一運好壞照輪,做生意哪有那種一直都很順的,那種天公仔咱就不要想了,我只想要好好作生意,因為跟銀行借不到錢,我整天都很煩惱,有一次跟朋友喝酒的時候,他說他曾經跟一間叫好事貸的公司借過二順位貸款,他覺得服務不錯,也很專業,最重要的是它們不是私人放款,是好事貸在放款,那麼大一間公司卡不會亂搞,他還直接給了我好事貸孫經理的電話,抱著試試看的心情,我打電話去問了。

孫經理聽了我的狀況,請我提供房子的地址評估,那間房子現在租給飲料店,每個月都有租金收入,我的債務協商也剛結清,而且我每個月還是都有十幾萬的穩定收入,銀行就是不看這些,只看我的債務協商,好事貸就會綜合評估,審核下來我貸到170萬的資金,不但解決了眼前的困難,還讓我標到另一條工程,真是幫了大忙了!

後來我有請朋友吃飯,感謝他介紹了好事貸給我,更感謝孫經理幫忙爭取更高的額度,對我來說,他們都是我的貴人,以後要是有機會,我也會介紹好事貸給需要的人,跟銀行比起來,他們不但專業程度不輸,而且從頭到尾都是同一位專員服務,隨時找得到人,讓人感到非常安心。

房貸債務協商清償準備起來,當有貸款可以證明自己貸款已經清償完成,債務整合好嗎?債務整合後有一個最大的好處是:因為能夠規律的還錢,信用評分就會慢慢回升,信用分數也會緩慢回升,未來要再向銀行貸款會更容易。