信用卡預借現金就是預借現金的概念，把你信用卡的可用額度換成現鈔，信貸利率通常較高，透過信貸試算可以掌握APR（總費用年百分率），將貸款期間的所有成本，計算得出的年實質利率。要如何防範小額手機貸款陷阱？不提供存摺，不認識的人或從沒往來過的銀行傳詐騙簡訊來，貸款詐騙手法不斷推陳出新，申辦前建議花個3分鐘審視自身需求和求證，就能減少很多的詐騙風險。
信用卡預借現金好嗎？小額貸款的比較與推薦
辦理小額貸款，因為額度比較小，審核通常較快，只需一兩天就可以撥款，以下為你分析，每種小額貸款的適合族群以及優缺點：
(1)信用卡預借現金
信用卡預借現金的概念就是把你信用卡的可用額度換成現鈔，再透過信用卡帳單償還。通常信用卡都會有預借現金功能，只需在ATM操作，就可以動用信用卡的「預借現金額度」。
適合族群：有信用卡的人
優點：直接到ATM就可以操作
缺點：如果信用卡額度使用率已經過高就借不到錢
(2)信用貸款 信貸利率怎麼算？
信用貸款不需要任何抵押品，僅需準備個人工作證明資料和財力文件即可提出申請，也因為沒有擔保品的緣故，信貸利率怎麼算？信貸利率通常會比較高，銀行平均信貸利率約在7%~10%上下，額度則是10~350萬，但實際可貸額度上限，會有月薪22倍的限制。
適合族群：名下雖沒有任何資產但信用良好
優點：不需擔保品，準備基本資料即可申請
缺點：因無擔保品審核較嚴格，申辦信貸時要特別留意的，APR就是（總費用年百分率）。
(3)手機貸款
單價越高的手機可以貸越多，金額約在2~8萬，雖然名為手機貸款，實質上跟信貸沒什麼兩樣，就算繳不出來手機也不會被拿走，但可能會直接收到法院的支付命令，手機貸款的利率也不低，約在16%左右(法定利率上限)。
適合族群：手機價值高(如iphone)
優點：不用抵押手機，只要提供IMEI碼即可申請
缺點：還不出來會直接收到法院的支付命令
(4)機車貸款
適合族群：名下有機車
優點：有機車就可貸，不用保人也不用準備太多資料，也不用押車
缺點：信用太差過件率不高
(5)老車貸款
適合族群：有汽車但車齡已經很老，無法跟銀行辦車貸
優點：信用正常，有固定收入就容易過件
缺點：車輛老到要報廢前必須一次把貸款還完
小額貸款有什麼管道？
因為國內金融環境成熟，小額貸款管道很多，除了銀行之外，民間貸款的選擇也非常多，我們整理了7個主要管道供你參考：
(1)政府貸款(勞工貸款、紓困貸款)
為照顧弱勢勞工，政府於每年1月都會推出勞工貸款，額度是10萬元，只要勞保年資滿15年以上的勞工皆可申請，利率不到2%，前6個月免還本，第7個月開始本息攤還，力求減少勞工負擔。
紓困貸款則是針對受疫情影響的產業或個人推出的期間限定方案，前6個月免還本，第7個月開始本息攤還，貸款額度是10萬元，利率則為1.845%，針對低收入族群，甚至提供小額借款3萬免償還的方案。
(2)銀行和郵局
國內有30幾家銀行，每家銀行都可以申請小額信貸，透過個人信貸試算可以掌握各家利息與月付金，都算是無擔保債務根據方案的不同，額度從1-350萬不等，然而只要向銀行申請貸款，都會檢視個人的財務與信用狀況，相比有擔保品的借款方式，比較不好過件，如果信用狀況不佳，即使是小額貸款也無法順利通過。
許多人會在網路上搜尋郵局小額貸款，但其實郵局是沒有提供小額貸款服務的，小心遭到不肖的代辦公司詐騙。
(3)融資公司
小額貸款好嗎？融資公司的規模有大有小，大型的如股票上市的融資公司、 、 ，小型的可能有資產管理公司、管理顧問公司等等，上市融資公司的規模與銀行相當，從事放款業務多年，早有一套固定的制度與規範，借款和銀行一樣安心有保障，貸款種類很多，汽機車貸款、手機貸款、二胎房貸，用擔保品的方式去申辦貸款，審核比較寬鬆，且鑫融資會更有保障。
企業、融資公司控股、 企業都有提供汽機車貸款服務，那麼找哪一家辦有差嗎？該選哪一家申貸比較好？其實無論找 、融資公司、 辦車貸，都可以解決資金需求，差別微乎其微。
(4)P2P
在歐美非常盛行的P2P，是一個金融仲介平台，有資金的人透過平台放款，缺錢的人則在平台上找資金，平台透過自有的機制來審核借貸雙方是否符合資格，借款的安全性則有賴平台的自我要求，在台灣，部分P2P平台也與銀行合作試辦小額貸款，未來如能有法規規範，會更加安全可靠，但目前P2P借款的方式因為不知道金主是誰，萬一平台倒了也求助無緣，因此透過P2P去完成小額借款時，需要去了解借款風險。
(5)代書代辦
廣義來說，只要不是銀行的貸款，都統稱為民間貸款，說起來其實就是找代書借錢，你也不知道金主是誰，但很好借，幾乎沒有失敗的，利息很高小心還不出來，這其中也包含私人放款，額度和利率就沒有一定規則，由雙方約定為主，在挑選時就要特別小心，避免誤入高利貸陷阱。
(6)當鋪
當鋪是政府特許行業，提供具有價值的典當物品，由當鋪估價後給予相應金額，可借款金額則視物品而定，特別要提醒的是，當舖主要作為短期週轉，所以通常是以日計息，如果沒有把握在短期內還款，還是不要輕易嘗試，以高雄市就有250家當舖來說，全台灣應該有超過上千家當舖，只要有典當品就可以拿去換錢，但是利息一樣很高，還款期限通常也很短。。
(7)地下錢莊
俗稱的高利貸，利息極高、還款週期短，不建議靠高利貸來做小額借款。
不管透過何種管道進行小額借款，都要了解自己名下的負債狀況，並制定還款計畫，以免讓自己落入更多負債的窘境。
常見手機貸款陷阱手段？小額貸款陷阱有哪些？
- 預借現金影響信用
- 保單借款影響理賠
- 民間小額貸款詐騙多
信用卡預借現金雖然方便，但一旦動用就會影響信用評分，時常有急用資金的需求，可能會導致銀行覺得你的財務出了問題，未來你想要跟銀行申辦任何貸款都會受到影響。
此外，由於保單借款是預支你存放在壽險公司的保險理賠金，因此即使保單借款沒有還款期限、利息也可彈性繳付且沒有罰則，但保單貸款是採複利計息（沒有繳清的利息會算回本金），一旦累計本息超過保價金餘額，保單就會停效，萬一不幸發生意外，就會完全拿不到理賠金。
最後，許多人會因為信用差、無法向銀行貸款，轉而找上「條件不拘」、「隨來隨借」的民間借貸業者，卻被收取高額費用、不合理的高利息，甚至慘遭詐騙、損失財物…手法日新月異，以下整理幾個常見的小額手機貸款陷阱：
- 聲稱辦手機、門號可抵押借貸利息，拿走借款人手機、證件、存摺及提款卡後即消失。
- 以「電信小額付款換現金」、「急用錢免求人」等字詞吸引被害人，被害人購買遊戲點數並提供代碼後即消失。
- 聲稱辦手機就能小額貸款，拿走手機後再告知申請人條件不足、貸款失敗，並將手機轉賣他人。
建議你，如果有小額貸款的需求，務必找尋正規貸款管道，如銀行、股票上市融資公司，都有提供小額貸款的服務，找到合法小額貸款管道能讓你的貸款更加安全。
信用卡繳最低會影響聯徵嗎？預借現金會影響信用評分嗎？
信用評分低的原因？
針對信用評分較低者，聯徵中心會提供導致評分偏低的「負面理由說明」，例如：
- 近12期內曾有授信延遲還款紀錄
- 近12期內授信金額未能有效降低
- 近12期內純信用授信往來金融機構家數較多
- 近一年內曾有信用卡延遲還款紀錄
- 近一年內使用信用卡循環信用次數較多
- 近一年內有較高的信用卡循環信用金額
- 近一年內曾有較高的信用卡額度使用率
- 近一年內曾有信用卡預借現金紀錄
- 目前有效信用卡持卡期間較短
- 近一年內信用卡永久額度較低
從上面的內容，我們歸納整理出6種造成信用評分低的原因：
- 信用卡或貸款遲繳
向金融機構借款，應照約定償還時間按時還款，如有遲繳情況，金融機構會懷疑客戶是否最近財務出現狀況，除了提醒客戶繳款外，亦會通報聯徵中心此筆遲繳紀錄。
- 信用過度擴張
如果貸款和信用卡都有按時繳款，並且沒有新增其他貸款或信用卡消費時，照理說負債餘額會逐月減少；相反地，如果你未依約還款、或頻繁申請貸款，導致負債總額持續增加，就會影響信用評分。
- 信用卡額度
信用卡額度使用率的計算公式是：（當期應繳金額+未到期金額）÷信用卡額度。如果超過50%就可能被認為有信用風險，超過80%就算偏高，信用評分會受到影響。假設信用卡額度為10萬元，刷卡金額最好不要超過5萬元比較安全。此外，信用卡永久額度是銀行根據申請人的財力及還款能力給予的，如果永久額度一直沒有提升，可能會被誤會是銀行不願意給你高一點的額度，因此建議收入增加時，主動向銀行申請調高永久額度。
- 使用信用卡循環
每個月的信用卡刷卡金額，理應一次繳清，若因刷卡金額太高，有些民眾會選擇只繳交「最低應繳金額」，剩餘的未繳金額就會開始計算循環利息，只要動用到卡循，信用分數就會開始慢慢扣分，循環金額及循環次數越多扣分越重。
- 信用卡預借現金
銀行信用卡有提供臨時預借現金的功能，僅需持卡到ATM操作，或去電銀行客服，即可預借信用卡額度10%~20%不等的現金，但各銀行也有限制每日預借現金的額度上限，對金融機構來說，預借現金也是財務出現問題的癥兆，對信用分數影響很大。
- 近期聯徵多查
最近三個月內，連續向多家金融機構提出貸款申請，每送件一次，金融機構就會向聯徵中心申請調閱信用報告一次，密集的查詢信用紀錄，會讓銀行認為客戶財務狀況吃緊，也是容易扣分的項目之一。
小額貸款常見FAQ
- Q1信用不良可以小額借款嗎？
- A1可以。信用不好的人，透過民間管道比較容易取得資金，民間貸款審核比較寬鬆，也不看信用狀況，可以較快速取得資金。
- Q2沒工作可以小額借款嗎？
- A2不行。小額貸款最重視的就是客戶的還款能力，即使沒有收入證明，還是要有工作收入才能辦理小額借款。
- Q3警示帳戶可以辦小額貸款嗎？
- A3可以，警示戶無法跟銀行貸款，但可以向民間其他通路貸款，撥款時須提供三等親以內的帳戶，就能順利完成小額貸款。
- Q4小額貸款需要看聯徵嗎？
- A4不一定，只要是向銀行貸款就必須查閱聯徵紀錄，如果是向民間公司申請貸款，就不需要看聯徵。
- Q5小額貸款免提供財力證明嗎？