辦信用貸款好嗎？申請信貸的借貸人是憑藉著「信用」向金融機構申貸，信用貸款利率怎麼算？許多人在決定申請哪家銀行的信貸時，往往都只注意最低的貸款利率，卻沒想到這常常是銀行的「廣告利率」，若信用貸款繳不出來該怎麼辦？建議趕緊向親友調度或向銀行、融資公司申請債務整合或貸款，對於信用狀況不佳，或是負債比過高的族群來說，很難通過銀行貸款，如果名下有房有車，建議可以將各種貸款都列入比較，理性規劃你的財務狀況，謹慎建立良好的信用。
辦信用貸款好嗎？取得信貸低利率方法有哪些？
辦信用貸款好嗎？信貸算是貸款中的入門款，不須有房有車就有機會取得資金，門檻看起來似乎比較低。但是辦信貸真的好嗎？有哪些問題和注意事項需要留意，以免誤入信貸陷阱？我們整理了6項信貸的優缺點供你做比較。
信用貸款優點
- 申請方便、審核快速
相對房屋貸款或汽車貸款而言，申辦信用貸款要準備的資料相當簡單，不用大費周章準備各種證明文件。此外，信貸也不須經過層層鑑價、設定的流程，審核撥款的速度也快上許多。
- 利率較低
信用貸款利率怎麼算？一般人申請銀行信貸，大多可以取得3%～8%的利率條件，如果是工作穩定、收入高的職類，或能提供保人或其他財力證明，讓銀行相信申請人財務狀況佳，就有機會取得更低利率。
- 選擇多元
信貸是銀行發展最為成熟的貸款業務，不僅方案選擇多，還款方式也相當彈性。如果是有計劃性的長期資金需求，可以選擇分期型信貸；如果常有臨時的周轉需求，則可以選擇能夠隨借隨還的循環型信貸。
信用貸款繳不出來怎麼辦？
信用貸款繳不出來該怎麼辦？若是短期資金周轉問題，可以趕緊向親友調度繳款，以免損害自身信用；但若是債務已超過負荷，向銀行申辦債務整合貸款也好，或向融資公司辦理房貸或車貸減輕月付壓力也好，都要誠實面對，儘量不要走上債務協商，甚至更生、清算一途。信用養成不易，修復更難。
信用貸款沒繳的後果
假如信用貸款一直沒繳，產生的後果大概會有2種。
- 進行法院訴訟：
信用貸款不繳3個月以上，銀行首先會寄出存證信函，接著向法院聲請強制扣薪，或進行凍結、查封名下資產等動作。以上的過程，即稱為法催程序。 - 進行債權轉移：
若是連法院催討都無效果，銀行就會將信用貸款的債權，轉賣給資產公司（俗稱討債公司），這時債務人將會面臨更為嚴重的催討手段。
信用貸款的常見陷阱有哪些？
任何借貸行為都有一定的風險，以下列舉有關於信用貸款常見的陷阱：
- 令人心動的廣告利率
貸款方通常會以低利率的貸款，吸引顧客上門詢問，在洽談的過程中會不斷以「低利率」的話術遊說你簽約，等到簽約後才會發現低利率只有前1~2期，或是一開始就用錯誤的利率計算方法，讓你認為取得低利率的貸款，一旦過了優惠期或簽約後，馬上就會調升利率，造成日後沉重的還款壓力。
- 月利率年利率的混淆
貸款月利率只要1.5%~3%，乍看之下的利率著實讓人心動，但是貸款通常是以年利率來計算，因此月利率1.5%~3%換算為年利率應為：（1.5%~3%）*12=18%~36%，這樣的利率不是一般人可以負擔得起。
- 綁約期須支付違約金
貸款都有所謂的「綁約期」，若是資金寬裕時想提早還款，但卻還在綁約期內，此時就要付一筆違約金給貸款方。因此要仔細審視合約中，對於「綁約期」的時效規定，避免一時的不察而付出違約金。
- 各種名目的費用收取
民間公司的貸款收費無一定標準，有可能收完手續費後，再收一筆服務費，其實這兩筆的費用是一樣的，只是變了個名稱向你多收錢而已，所以在申請前要多方比較，選擇正派經營的業者申請較有保障。
- 有銀行貸款申請門路
當有業者說「自己在銀行有熟識的高層，能申請到低利率的貸款」，此時就須要提高警覺，因為銀行作風嚴謹，貸款的作業流程都有相關規範，要拿到條件較好的貸款，只能靠自己的信用與財務狀況，須有一定的水準才有可能。
- 要求提供證件的正本
貸款前要求提供證件正本，或須拿出存摺幫你優化帳戶等，都不是正派經營業者會做的事，因此可以換一家業者諮詢，避免重要證件遭到非法挪用。
這些信用貸款陷阱都是詐騙集團常用的方式，一不注意就容易落入信用貸款詐騙當中。所以只要在申請信用貸款時，掌握以上的說明事項，就能有效避免掉入信用貸款的陷阱中。
只看銀行開出來的「貸款利率」，而是要看將貸款期間的所有成本（多階段利率、開辦費、帳管費等）加總後，計算出來的年「實質利率」，也就是總費用年百分率（APR）才準。
信用貸款的申請管道有哪些？
- 銀行
- 融資公司
- 代書公司
- 代辦公司
- P2P平台
以上的貸款管道，除了銀行之外，其餘的方式都屬於民間貸款的範圍。而向民間申請貸款，須注意的地方更多，若是有貸款需求，可以參考另外的專文介紹。
信用貸款核貸不過的狀況？
(1) 信用評分不足
這是所有銀行信貸退件的常見理由，基本上聯徵分數未達600分都有可能遭到銀行婉拒申請。
(2) 在職未達3個月、待業中
在銀行眼中這族群屬於收入不穩定的族群，借貸的意願非常低。
(3) 負債比過高
當債務總額超過個人月收入60%時，會被認為負債比過高。
(4) 信用小白
通常是指剛從學校畢業進入社會的新鮮人，若就學時沒申辦過信用卡，造成自己與銀行往來的紀錄是空白，銀行無法確認申貸人本身的還款能力，而被婉拒申貸。
(5) 存款月光族
若繳交薪資收入證明時，被發現存款金額常低於5,000元，會被認為還款能力低。
(6) 曾使用信用卡循環利率
只要信用卡曾未繳足全額，就會導致聯徵分數被大幅扣分。
(7) 曾遲繳費用
無論是信用卡、信貸、車貸、房貸，只要有遲繳紀錄都會導致評分降低，最好1年內都不要有這類紀錄。
(8) 曾使用信用卡預借現金
這代表申貸人的財務狀況已出現狀況，會讓銀行的借貸意願大幅降低。
(9) 近期內聯徵多查
只要短期內向多家銀行提出貸款申請，無論是否有真的申貸或是單純比較方案，都會造成被查詢聯徵分數多次的狀況，進而降低銀行意願。
信用貸款好嗎？雖然信貸是銀行貸款中，比較偏向入門款的類型，對銀行來說放貸的風險高，銀行核貸與否的關鍵，幾乎都和個人條件有關信貸的額度相當彈性，小額最低5萬起，額度上限甚至可以高達300～500萬，但是受到DBR22的限制，一旦超過22倍的上限，銀行會認為你的負債比例過高，進而婉拒你的貸款申請。各家銀行信用貸款利率計算上，各自有計算方式，若銀行調閱你的聯徵信用報告，若信用分數不到600分，或者你曾經有過積欠卡債、繳交信用卡最低應繳金額、繳款紀錄有逾期、動用信用卡預借現金等狀況，銀行都會認為你的信用狀況不佳，進而婉拒你的信用貸款申請。