申請房貸增貸注意事項？房屋增貸要多久？

近幾年台灣的房價上漲，房貸可貸額度大幅增加，房屋增貸是什麼？將已經繳了一段時間的房屋貸款，房貸本金已經還掉一部分，可再向原本的銀行申請房屋增貸，或是把整筆房貸移轉到利率較低的銀行，利用房屋增貸來做資金周轉，房貸再貸的方法有增貸、轉貸、轉增貸、二胎房貸四種方式。房屋增貸利率較低、額度較大，是許多人的第一選擇。申請房屋增貸走完流程約7~10個工作天就能完成撥款。

認識房屋增貸是什麼

把還掉的本金再借出來，甚至可增貸更多資金，銀行會檢視你的繳款狀況、目前的房屋評估價，職收狀況，信用狀況，負債狀況等等，綜合評估後決定是否讓你增貸。房貸增貸可增貸額度來自於您已經償還的貸款本金，當然還會參酌當時的房屋價值與申貸人的房貸繳納紀錄、財力條件與信用狀況作為審核的依據，決定核貸金額。

房屋增貸缺點

• 條件審核嚴格

原銀行在收到你的增貸申請後，會審核你的個人財務、信用狀況與房屋增值等部分，評估後再視情況是否核准你的申請。

假如你有以下的情況：原貸款還款紀錄不正常、信用分數不足、工作或收入不穩定（無薪資轉帳證明、無扣繳憑單證明等）、貸款出現遲繳或未繳，甚至債務協商等不正常狀況，銀行都會婉拒你的貸款申請。

• 貸款額度較小

原銀行承做舊貸戶的增貸申請，一般估價都會比較保守，所以即使房子增值空間很大，原銀行的估價可能還是保守評估房價，審核出來可以增貸的額度，大部分都不會有很大的空間額度。

⊙哪種人適合房屋增貸：綜合以上的優缺點來看，如果你的原貸款成數不高、房子還有貸款空間、或者資金需求不大，且信用正常、收入穩定，建議你直接向原銀行申請房屋增貸，可以免去申請上許多重複的手續，也有可能減免相關的手續費。

申請房屋增貸資料

房屋增貸是向原貸款銀行提出申請，也因為已經是往來許久的客戶，銀行內部也有借款人的基本資料，所以申請房屋增貸所需資料也比較簡單，需準備資料如下:

• 雙證件
• 申請書與個資同意書資料
• 工作證明資料（如勞保異動明細或是在職證明等）
• 收入證明資料（如薪資轉帳存摺或扣繳憑單，國稅局申請的所得清單或完稅證明）
• 其他財力證明資料（如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料）

房屋轉增貸要準備哪些資料？

房屋轉增貸是找別家銀行申請，新的銀行沒有你的基本資料，要準備的資料會比較多：

• 雙證件
• 申請書與個資同意書資料
• 工作證明資料（如勞保異動明細或是在職證明等）
• 收入證明資料（如薪資轉帳存摺或扣繳憑單，國稅局申請的所得清單或完稅證明）
• 其他財力證明資料（如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料）
• 房貸繳款紀錄，繳款須正常（提供扣款/匯款明細）

申請房屋增貸前注意事項

想要申請房屋增貸時，請務必要注意以下情況：

• 房屋條件
• 因銀行估價師須至房屋進行拍照鑑價作業，建議須將屋內擺設整齊，可幫助提高鑑價金額，至少不會因屋內擺設不整齊，屋況不乾淨，而造成扣分，使鑑價金額降低。 估價師至房屋現場拍照時，建議將所有電燈打開，部分窗戶也要打開，讓屋內空間明亮，空氣流通，這樣也可以加分。
• 個人條件
• 如果規劃要申請房屋增貸，建議在申貸前六個月，調整以下事項，讓房屋增貸可以順利核貸。
  1. 財力狀況：將所有資金集中在存摺帳戶中，不要有月光族的情形出現。
  2. 維持信用正常：所有貸款均須正常繳款，不能有遲繳情形；信用卡也務必都全額繳清（不要只繳最低應繳金額），不要使用循環信用或是預借現金等情形。
  3. 近期不申貸：不要向任何金融機構提出「新業務申請」需求，就是提出申請貸款的需求，這樣會有近期同業查詢，以及降低信用評分的缺點。
  4. 可加購房貸壽險：若自身狀況較差，則建議加購房貸壽險，以幫助提高過件率。
  5. 房貸繳納注意事項：房貸繳納至少一年以上再申請房貸增貸比較好，這樣可以讓銀行知道，這一年內還款的情形，讓銀行可以憑這一年的還款紀錄推測，未來增貸的貸款繳款，是否也會正常繳款，不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶，而降低核貸金額，或甚至是婉拒申請。

成功申貸後，申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約，也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款，因此，建議您申請前務必先評估自身還款能力，與增貸條件是否能夠符合需求，再決定是否申辦。

房屋增貸流程

(1)提出申請
親至銀行填寫貸款申請書，並繳交所需資料，無法透過網路申請（0.5天）

(2)房屋鑑價
銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業，亦即會派人到現場勘屋（2天）

(3)銀行審核
估價完成後若有增貸空間，則銀行開始針對客戶資料進行審核（3-5天）

(4)對保簽約
貸款核准後，借款人親至銀行進行對保簽約作業（0.5天）

(5)設定抵押
代書送件地政事務所，辦理抵押權設定（1~2天）

(6) 撥款入戶
抵押權設定完成後，銀行撥款至帳戶（0.5天）

房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天，就可以完成撥款。

二胎房貸／房貸增貸／房貸轉增貸比較