受疫情影響，有整合負債需求的民眾大增，許多中小企業和自營商營運出現困難，減薪裁員不在少數，據統計4月失業率為3.62%，預計5月疫情升溫帶動下，無薪假人數將會更多，生活必要花費該從哪找？當名下的貸款、高利率卡債越來越多，已經繳不出來時，可透過二胎房貸或汽車貸款來整合負債，不但可以幫助你有效降低每月貸款壓力，還能提升信用評分，避免財務進入更加無法收拾的情況。
5月低工時不樂觀
主計總處昨天公布四月失業率百分之三點六二，較上月下降○點○四個百分點，主計總處官員表示，四月調查時確診人數只有每天五百多人，無法看出疫情升溫後對就業市場的影響，不過，因業務不振等因素，導致無法找到卅五小時以上工作人數較三月大增三點一萬人，可看出疫情升溫已對勞工工時產生效應，預料五月可能因為無薪假人數持續增加而更明顯。
她說，因經濟因素周工時不足卅五小時的原因有三，包括業務不振、無法找到工時大於卅五小時之工作，及季節關係，這項人數在去年五、六月疫情期曾達到九十八點四萬人高峰，此後陸續下降，雖然今年二月也因季節因素增加，但是近日疫情的確持續升溫，廠商可能會調整工時，後續要累積一段時間看指標變化。
債務整合管道推薦？
債務整合是用一筆金額較大的貸款，來償還金額小、利率高的債務，以下這6個管道，是常見的債務整合方式：
(1) 銀行信貸
銀行信貸有兩種，一種是一般信貸，另一種名為整合負債貸款，二者本質上是相同的貸款，銀行信貸的額度有月收入22倍的限制（DBR22），意思是月薪6萬的人，最多只能借到132萬，但實際審核結果仍以銀行徵審為主。
(2) 房屋增貸
名下的房子貸款本金已繳一段時間，向原本的銀行申請房屋增貸，增貸的資金即可用來債務整合，房屋貸款不受DBR22倍限制，僅看申請人財務狀況，以及房屋貸款空間。
(3) 房屋轉增貸
名下的房子已經有貸款，原本的A銀行無法增貸，找B銀行詢問房貸轉增貸，把整筆房貸都轉到B銀行去，B銀行也會評估申請人的財務狀況，以及房屋的貸款空間，轉貸成功後，多餘的資金就能作為債務整合之用。
(4) 銀行二胎房貸
名下的房子已經有貸款，不改變原本的A銀行房貸，直接向B銀行再申請一筆房貸，等於身上同時有兩筆房貸，二胎房貸的額度視目前房貸剩餘空間而定，由於銀行估價保守，銀行二胎能成功申貸的額度通常不高。
(5) 融資公司二胎房貸
二胎房貸服務是由旗下子公司：鑫融資股份有限公司承作，提供貸款被銀行婉拒的人另一個貸款管道，審核標準比銀行寬鬆，僅看房屋貸款空間，不看信用或財力狀況，最高額度可貸500萬，這是目前金融市場中，作為債務整合最好的選項之一。鑫融資二胎利率從7%~14%，實際核准利率跟銀行一樣，會依送審資料來決定。
(6) 民間貸款
民間貸款的貸款項目繁多，不論是否有跟銀行貸款，都能找民間公司借款，相較於銀行，民間貸款的利率稍高，但額度更大，也能考慮用來債務整合。
債務整合優點與缺點
整合負債好嗎？好處多多，下面列舉幾項：
- 月付金降低
最直接的好處，如果月付金沒有減少，你也不會想特地花時間再辦一筆新貸款吧？反而平白增加自己的壓力。
- 借款對象變少
以前欠3.4家銀行錢，現在債主只剩一家銀行，債務變簡單，不用同時面對3.4個債主催繳。
- 不會忘記繳款
如果沒有設定自動扣款，筆數太多每個月可能發生遲繳或漏繳，只有一筆貸款只要記一個日期，不容易忘記。
- 信用評分提高
負債減少的情況下，信用評分會慢慢回升，分數越高越容易跟銀行貸款。
整合負債有這麼多的好處，幾乎找不出整合負債缺點，一定要說的話，新的貸款還款年限可能比原本的長，要花更長的時間才能把貸款還完，這也是唯一一個小缺點。
二胎房貸助整合負債
其實現在負債整合，因為銀行太嚴格，想要去貸一筆錢，來還掉信貸、 信用卡這些貸款，其實不太容易（過件），當已經有這些負債才想要來整合它，相對信用評分就不會太好，要跟銀行貸款，第一關就是信用評分要通過就是要620分以上，才有可能可以跟銀行貸得到款，如果信用評分過低就不行了，跟銀行連談都不用談。
銀行如果借不到的話，目前整個市場上就是， 企業旗下的一家子公司，叫做鑫融資股份有限公司，他們做二胎房貸，審核的速度快、額度大， 然後寬鬆，是可以拿到資金最好的方法，如果你有房子的話，就建議你直接跟鑫融資辦房屋二胎。
整合負債失敗後果會怎樣？
如果負債比例已經太高，申請債務整合貸款不容易成功，無法順利做債務整合的話，可以選擇與銀行進行債務協商，一樣能降低利率，延長還款年限，缺點就是協商期間無法再跟銀行貸款，必須等揭露期結束。
如果連債務協商都無法順利成功，就必須考慮向法院申請清算或更生，變賣名下財產來償還債務，但未來恐怕無法再跟銀行貸款，所以一定要及早進行債務整合，並時時注意自身的財務狀況。
溫馨提醒您
向銀行申貸，銀行通常會收取徵信費及開辦費，不會收取其他費用，目前唯一由政府認證的官方單位，只有「財團法人法律扶助基金會」，免費協助有債務問題的民眾處理債務問題，其餘都不是官方單位，需當心受騙。
新聞出處》聯合報