當感覺財務狀況出現困難，必須盡早檢視名下負債，如有債務整合的需求，務必透過正規管道來詢問債務整合貸款，降低月付金及負債比例，找回原本的生活品質。負債整合推薦管道有銀行、融資公司與民間貸款，整合負債後有助提升信用評分，避免財務狀況進入更加無法收拾的階段。認識民間高利貸定義，高利貸業者通常會謊稱自己為政府立案的合法業者，以非法偽裝成合法，讓有貸款需求的民眾降低戒心，辦理前不能不慎選！
大老闆欠債4百萬無力償還搶銀樓
台北市大同區發生一起銀樓搶案！一名男子假購買、真搶劫，得手四條兒童金手鍊，犯案後，卻自行前往派出所自首。嫌犯向警方供稱，自己在經營衛浴設備的生意，但周轉不靈，欠下四百萬，無力償還，只好藉由搶劫落網，暫時躲避追債壓力。
大同分局寧夏所長葉育忻表示，「自稱他經營衛浴設備的生意，因周轉不靈向那個跟業者，積欠業者以及地下錢莊，相關總共約新台幣四百多萬元的債務，因為債務的一時來逼急，所以說才鋌而走險。」
54歲康姓男子原本是衛浴設備公司老闆，為了躲避債務，做了最壞示範，債務不但沒解決，還留下司法汙點，成了囚犯。
融資債務整合原則
會想要整合負債，多數是因為貸款的利率太高，導致月付金不堪負荷，可以做融資債務整合的管道很多，為了避免落入高利貸陷阱，提供三個債務整合貸款挑選原則供您參考：
- 借低利息還高利息
- 利息越高，每個月要償還的金額就越多，假設名下有一筆利率6%的信貸，還有利率13%的信用卡循環，可以向銀行申請債務整合貸款，如果核定下來利率在7%上下，就能把利率高的信用卡循環還掉，有效降低貸款利率與月付金。
- 借長期還短期
- 一般來說，房貸的還款期限是20-40年，信用貸款還款期限是2-7年，汽車貸款還款期限1-6年，還款時間越短，每個月要付的錢就越多，藉由拉長還款年限來降低每月還款負擔，也能有效降低月付金，這是最好的方法之一。
- 借單利還複利
- 單利：每期產生的利息不會再併入本金計算，也就是說計算利息的本金從頭到尾都會是一樣的。
複利：每次計算利息時，會把之前產生的利息併入本金循環計息，像是信用卡循環利息：
▲假設當期卡費為50,000，只繳了30,000，剩下20,000就會開始複利計息，假設利率15%，下個月應繳金額就是20,250，一年就是23,215，並非單利的23,000。
債務整合方式有哪些？
由於債務整合是用一筆額度大的貸款，來還掉金額小、利率卻高的貸款，較常見的負債整合推薦管道有以下幾種方式：
(1) 銀行信貸
銀行的整合負債貸款即為一般信貸，好處是不用提供擔保品就可以申請，但是申請人的貸款金額，不可超過個人月薪的22倍。此外，信用貸款的審核也較嚴格。
(2) 房屋增貸
若是你的房屋價值提高，或當初貸款成數不高，此時可向原銀行申請房屋增貸，若經銀行同意，增加的貸款資金即可運用，但通常過件率和額度都不高。
(3) 房屋增轉貸
將原銀行房貸，直接轉去另一家銀行，兩家銀行對於房屋價值的認定、貸款成數可能不同，產生的價差，就是可以運用的資金，但申請轉貸也會有額外費用產生（如：開辦費、代書費、地政規費等）。
(4) 銀行二胎房貸
名下房屋已向A銀行貸款，經一定時間後，再向B銀行申請一筆房貸，等同身上有2家銀行貸款。但因銀行審核嚴格，過件機率和額度都不高。
(5) 鑫融資二順位房貸
若是銀行婉拒你的二胎房貸申請，此時你可以考慮向鑫融資股份有限公司經銷商「好理家貸」申請鑫融資二胎房貸。對比於銀行，「鑫融資二順位房貸」條件審核寬鬆，只看房屋貸款空間，不看信用與財務狀況。
(6) 民間貸款
你有任何的貸款需求，民間貸款幾乎來者不拒，只是在這背後之下，你要承擔的是高利率與高風險。
整合負債好嗎？
- 單一銀行與繳款日，不再忘記繳款期
- 降低月付金與利率，減輕還款的壓力
- 提高信用報告分數，贏回銀行的信任
- 延長還款年限時間，靈活資金可運用
(1) 單一銀行與繳款日，不再忘記繳款期
通常需要債務整合的人，大多同時積欠數家銀行的債務，這些債務都有各自的利息與還款日期。當你使用債務整合的方式後，因為你先以一筆大貸款清償數筆小貸款，此時你只需記得一筆貸款的繳款日，如此可以避免繳款日期混淆的麻煩。
(2) 降低月付金與利率，減輕還款的壓力
債務整合最主要的目的，就是先清償利息較高的債務，藉此降低月付金與利息的費用，減輕還款的壓力。
(3) 提高信用報告分數，贏回銀行的信任
因為身上同時背負好幾筆貸款，讓你感到龐大月付金與利息的壓力，債務整合的方式除了可以避免你還款壓力過大；另一方面也能阻止因為聯徵次數過多、信用卡費用遲繳或未繳、近期增貸等等原因，讓信用分數持續惡化，讓銀行相信你是有還款誠意的好客戶。
高利貸定義是什麼？
高利貸定義也就是一般常講的地下錢莊，基本上就是什麼條件都可以借錢，但利息、收費也相對高，甚至可能超出法定範圍。
由於地下錢莊不會直接說自己是高利貸，因此僅能依據過去新聞報導的真實案例作為參考，高利貸時常以各式各樣的名目扣取費用，費用總計高達貸款金額的50%~70%。
地下錢莊的利息該如何計算呢?我們常聽到高利貸利息1分利、3分利、10分利，高利貸在廣告文宣中大多不會寫清楚是年利率還是月利率，造成許多人看到時覺得，一年只要1%、3%、10%，比融資公司便宜太多因此向地下錢莊貸款，但真的是這樣嗎?!其實高利貸利息是以年率做計算，甚至算利息的方式也不一定是以月去做計算的。
新聞出處》民視新聞