為10萬債務糾紛當街槍戰，債務開始累積成為負擔，建議優先債務整合，最常見的做法是將數筆額度低但利率高的債務，借一筆額度高但利率較低的貸款還掉，整合負債不會影響信用，還能幫你降低月付金，等負債比例降下來之後，繳款能力變好，信用評分就會慢慢回升，債務前置協商程序有2種管道，「銀行協商」和「法院調解」，有銀行、農漁會等金融機構債務的債務人，可以直接向最大債權銀行申請協商，如果是有非金融機構的債務，恐怕就無法協商，協商找代辦好嗎？會因此更加重償債的壓力，更可能會影響銀行的債務清償評估。
為10萬債務 車隊當舖門口爆槍戰
新北市板橋驚傳槍響！6月29日中午12點，位在民生路三段上的一間當鋪，被一群計程車行的黑衣人持棍棒砸店，甚至還有人持槍，對著店門連開三槍，當舖員工也開兩槍回擊，打中其中一名李姓男子。雙方當街駁火，疑似是為了債務糾紛，但其實前一天，當舖這邊的人馬先去車行砸店，隔天才會被開槍報復。
初步了解，雙方沒有幫派註記，警方也已經逮捕2名嫌犯、掌握其他共犯，並且查扣3台車。究竟當街駁火是否只是為了10萬元債務，還要進一步釐清。
債務整合適合時機
當名下的債務越來越多、月付金負擔越來越沉重時，你可以考慮整合負債，用一筆貸款一次把多筆高利率、高月付金的債務都還清
申請貸款債務整合優點如下：
- 整合多筆債務
如果你的名下有多筆負債，不僅容易因帳單太多而不小心漏繳，透過整合負債，可以代償多筆債務，讓名下負債變單純，還能改善信用。 - 減輕還款壓力
代償的原則就是以長支短、借低還高，簡單說就是利用延長還款期限、借利率比較低的貸款，來取代還款期限短、高利率的債務，藉此降低月付金、減輕還款壓力。 - 提升信用分數
信用卡只繳最低金額、動用信用卡循環利息、預借現金、貸款遲繳、負債比過高，這些都會嚴重影響你的聯徵信用分數，未來要再跟銀行申請貸款就不容易通過。透過貸款代償來把卡債還清、降低負債比，可有效提升信用評分。
整合債務貸款條件
申請銀行負債整合條件基本須滿足以下限制：
- 須年滿20歲
- 負債比例不可超過月薪22倍
- 信用報告分數建議600分以上
- 工作收入穩定
(1) 須年滿20歲
台灣現今民法規定年滿20歲為成年年齡（2023年預計下修至18歲），此時須負擔所有法律責任，包含辦信用卡、簽署契約、貸款申請都在其中。
(2) 負債比例不可超過月薪22倍
金融監督管理委員會（簡稱金管會）明令規定，債務整合（無擔保）申請人的貸款金額，不可超過個人月薪的22倍。舉例來說，你的月薪3萬元，債務整合的貸款金額就不能超過66萬元。
(3) 信用報告分數建議600分以上
當你有信用卡費用遲繳或未繳、近期增貸、聯徵次數過多等情況發生，這些記錄會上傳至聯徵中心，你的信用報告分數就會被扣分，過多的扣分，銀行將會拒絕你申請的債務整合。所以信用報告的基本要求為600分以上。
(4) 工作收入穩定
當申請債務整合時，銀行或貸款方會要求你，提供3個月以上的工作或薪轉證明，以上不包含累積年資，而是現職工作。因為工作時間越長，代表你的薪資收入越穩定，無法還款的風險就越低。
債務協商心得 協商找代辦好嗎？
坊間有代辦業者常以「降低利率」、「降低月付金」、「銀行內線協助」口號，聲稱能幫債務人解決債務問題，但其實代辦業者僅能幫忙整理與代送申請文件，實際上不能左右銀行的審核結果，卻跟你收取高額的手續費。 銀行也特別強調「債務前置協商」需由本人申請，並不樂見債務人委託代辦公司申請，因為這不但會增加經濟負擔使其清償更加困難外，更可能會影響銀行的債務清償評估。
代辦合約對債務人不友善
針對委託代辦債務前置協商服務，目前沒有定型化契約應記載及不得記載事項規定，因此無法透過行政管制措施強制業者遵守，也沒有範本可供參考。而代辦業者自訂的合約，大多要求債務人先付清服務費，且不退還，解約甚至還可能面臨法律責任。
收取高額服務費增加負擔
透過代辦不但無法獲得更好的條件，還會收取高額的服務費，甚至有些不肖業者，會要求債務人以信用卡刷卡進行假交易(購買3C產品、禮券或線上點數等商品)來支付服務費，還可能因為不正常的刷卡消費紀錄，而影響銀行對申請案件的評估。
債務整合常見問題
- Q1債務整合一定會成功嗎？
- A1無論辦理何種貸款，銀行或融資公司都會參考客戶目前的財務狀況、以及是否提供擔保品來評估放款，如果能提供更多的財力證明，債務整合成功的機率就會越高。
- Q2債務整合失敗怎麼辦？
- A2如果無法順利做債務整合的話，可以選擇與銀行進行債務協商，一樣能降低利率，延長還款年限，缺點就是協商期間無法再跟銀行貸款，必須等揭露期結束。如果連債務協商都無法順利成功，就必須考慮向法院申請清算或更生，變賣名下財產來償還債務，但未來恐怕無法再跟銀行貸款，所以一定要及早進行債務整合，並時時注意自身的財務狀況。
- Q3債務整合會影響信用嗎？
- A3債務整合對信用有正面的影響，將所有債務整合成一筆，債務更單純，負債比例也下降，信用分數將緩步回升，未來想跟銀行貸款會更容易。