貸款負債比過高找代書貸款安全嗎？代書貸款風險高出銀行許多，雖然申請條件寬鬆，就算有負債比過高、從未申辦過信用卡（俗稱信用小白），甚至債務協商的情形，只要你可以向代書說明有收入來源，代書貸款多可核貸。部分業者會要求借款人提供薪轉存摺、印鑑證明及提款卡，交出才能簽約，基本上這家代書公司是有問題的，將重要證件交給第三人其實存在相當大的風險，可能淪為詐騙集團的人頭戶，甚至被當作警示戶凍結。
負債比高找代書貸款安全嗎？代書貸款適合誰？
(1) 臨時急需資金
代書貸款最快可在24小時內撥款，假如銀行貸款審核不通過，不少民眾會因此考慮代書借款。比起銀行貸款，代書貸款條件審核寬鬆、撥款速度快；而銀行貸款的優勢是，利率與方式受到法律規範，可以較為安心借貸，但是審核條件嚴格與申請時間較長，反而不適合急需用錢的民眾。
(2) 名下沒有資產
名下沒有資產還是可以申請信用貸款，雖然銀行與代書都可以辦理信用貸款（無擔保品貸款），但光是銀行審核條件嚴格這一點，就讓很多有信用瑕疵的民眾，無法辦理信用貸款。代書貸款審核條件寬鬆，只要你有收入來源，大多數代書貸款都會借錢給你。
(3) 信用評分不足
銀行貸款所有的申請條件，幾乎都與你的信用分數息息相關，所以信用分數不足的民眾，銀行多會婉拒你的貸款申請；代書貸款申請條件寬鬆，就算有信用卡遲繳、從未申辦過信用卡（俗稱信用小白），甚至債務協商的情形，只要你可以向代書說明有收入來源，代書貸款多可核貸。
(4) 銀行婉拒客戶
銀行通常婉拒客戶貸款申請的理由，通常可以歸為二類：
- 個人因素：
．無薪轉證明
．負債比過高
．收入不穩定
．沒存款的月光族
．短期頻繁貸款
- 信用因素：
．信用卡或貸款遲繳
．沒有辦過信用卡或貸款
．信用記錄不良
．信用卡循超過5次
．信用卡預借現金
．信用卡強制停卡
．聯徵次數過多
．警示帳戶
就算有以上情況，代書貸款還是可以借款給你，前提是你要有收入來源。
(5) 負債比例過高
當你名下沒有擔保品(房子、汽車)時，因為信用卡卡債、信用貸款等，導致你的負債大於月收入22倍(如月薪3萬，負債比率超過66萬)，銀行通常會婉拒你的貸款申請。代書貸款並不會審查負債比例是否超過22倍。
(6) 正在債務協商
債務協商即代表信用不良。因為你已經無法負擔龐大的債務，所以向銀行協商一種新的還款方式，藉以降低月付金與利息，一方面讓銀行可以逐步取回借貸給你的本金，另一方面你也可以減輕每月還款的壓力。只是這種方式被視為信用不良，記錄會被上報聯徵中心，當然銀行也會婉拒你的貸款申請。只要你還有穩定的
代書貸款的風險與挑選要點
任何的借錢方式其實都有風險，只是或高或低而已。以代書貸款來說，風險其實高出銀行許多，因此我們在申請之前，先要瞭解代書貸款的挑選要點，才能降低貸款時所要承擔的可能風險。
(1)貸款風險
- 收取的利率與費用
前面有提到代書貸款的月利率約2％~3％，年利率則為24％~36％，而月利率與年利率的轉換上，更是代書貸款所慣用的話術之一，因此要謹慎精算，避免被一時的低利率（月利率）所迷惑而上當受騙。
就收取費用來說，貸款金額越高，手續費就越貴（約收取貸款金額20％）。而代書貸款不像銀行一樣，有一定的收費標準。其收費項目、名稱與額度全憑代書公司自己所訂定。通常來說，除了手續費、開辦費外，有些業者還會用代辦費、帳管費、服務費等名目收費，其實這些費用內容都是一樣的，只是換個方式與名稱跟你多收錢而已。
- 是否為繳息不還本
所謂的繳息不還本是指，只繳貸款的利息，本金卻都沒有還到，是最不利的還款方式。若是代書公司合約上的還款方式為繳息不還本，建議你可以立即換另一家代書公司諮詢。
- 申請前是否押證件
簽約前須注意，不可以將自己的證件正本隨意交出。假如代書公司強力要求，須將證件、印鑑證明、存摺等交出才能簽約，基本上這家代書公司是有問題的，因為他們可能會利用你的證件從事不法活動。
- 其他的未知高風險
找代書貸款時，須提防假代書真高利貸的情況。一旦與其簽約，等同掉入了高利貸的深淵，除了鉅額的金錢損失外，更要擔心非法討債的安全顧慮。
(2)挑選要點
代書貸款雖然風險較高，但也是有挑選的訣竅可以降低風險，其方法如以下：
- 是否有實體店面
通常有實體店面可以先安心一半，假如發生貸款糾紛，至少我們可以找到地方與找到人來解決問題。
- 費用是否夠透明
費用的收取除了手續費、開辦費之外，假如還要收取其他莫名的費用，建議你可以換另一家代書公司詢問；另外以利率來說，代書貸款的利率雖然超過政府的法定利率，只是一旦你與代書公司簽約，即代表你認同合約內所規定的利率，在法律上，代書公司是可以要求你遵循合約的內容。
- 合約內容要清楚
進行簽約前須再三確認合約內容的細項，若有不懂的合約條文，可以請代書公司解釋清楚，假如還是有疑慮的話，你可以另外向懂法律條文的人尋求協助。總之弄清楚合約的內容再簽約，才能確切保障自己的貸款權力。
- 不事先收費與寄送資料
會要求你事先繳費與繳交證件的代書公司，通常是有問題的。建議你一旦代書公司提出這種要求，你可立即更換另一家代書公司詢問。
誆稱身分遭冒用辦印鑑證明 警找證據助翁陷入遭騙
【News586/記者張淑慧報導】09月20日10時50分許，一名郭姓老翁(50年次)急急忙忙地向彌陀分駐所報案，稱自己的身分遭人冒用了！更向警方表示對方絕非詐騙，所幸在員警耐心解說後，老翁才得知真相，化解一場詐騙危機。
經了解，該名老翁日前接到一通自稱戶政事務所人員的來電，表示老翁的身分資料遭人冒用辦理印鑑證明，且可能已涉及刑案，稍後會有專人與其聯繫，老翁一聽到自己可能涉案，嚇得趕緊向在地警方報案，請求員警給予協助。
直到員警接過老翁手中的紙條細心查證後，向郭翁表示該門號絕對是詐騙電話！員警當下也向老翁解釋，近期詐騙的手法推陳出新，歹徒經常會假冒公務機關名義，加以各類話術騙取被害人金錢，單單僅憑對方的口音及語氣絕對是無法辨別的，秉持著「一聽、二掛、三查證」的反詐騙步驟，才是最正確的處置方式！
新聞出處》News586
如何挑選合法代書？
要如何辨別自己申辦的代書貸款，是合格的地政士，還是假冒的非法高利貸呢？合法代書挑選重點如下：
1.資訊是否公開透明
合法代書通常會有實體據點提供服務，並在事務所內懸掛地政士證書與營業登記證，洽談及對保時也不會以各種理由避不見面。
2.利率及收費是否合理
代書貸款大多是以月利率計息，換算成年利率後不得超過法定利率上限16%。此外，收費名目、金額也都要詢問仔細，以免被重複收費。
3.是否要求寄送重要證件
部分業者會要求借款人提供薪轉存摺、印章及提款卡，從薪資中扣除當月應繳金額後，再將餘額轉進借款人其他帳戶中。然而，將重要證件交給第三人其實存在相當大的風險，可能淪為詐騙集團的人頭戶，甚至被當作警示戶凍結。
代書貸款Q&A
- Q代書貸款需要將薪資存摺當作擔保嗎？
- A需要。假如你申請代書貸款，審核通過後是需要將薪資存摺，寄放給代書公司的。因為在還款方式上，代書會在你每個月發薪時，先將月付金扣繳後，才會將剩下的月薪餘額，再轉到另一個帳戶供你使用。
- Q代書貸款是高利貸嗎？
- A：有可能。可以從代書給你的貸款條件（如利率與收費合不合理、是否要求先押證件）去做簡單的判斷。假如代書連你最基本的條件審查都很草率，不問工作收入、不問財務狀況，只催促你趕快簽約，或者押證件才能借款，基本上這個代書是很有問題的。
- Q代書貸款的還款方式
- A：一般代書貸款，在金主同意借款，並簽約對保撥款後，你必須將薪轉存摺、提款卡或自然人憑證交給金主。在你發薪日時，會先扣除該月需繳款金額後，將剩餘薪資轉帳至你的第二帳戶。小叮嚀：在簽約對保撥款完成前，請勿輕易將存摺、提款卡與相關證件交出，避免淪為詐騙人頭帳戶。
- Q找代書貸款一定貸得到嗎？
- A代書貸款的審核寬鬆，即便有信用瑕疵，通過的機會都還是相當大。但是代書貸款的利率相對也會高出許多，短期周轉可以，長期貸款規劃就不太建議了。