債務整合找融資公司會上聯徵嗎?負債比過高可以申請債務整合嗎?

融資公司會上聯徵嗎?融資公司代理查詢聯徵紀錄,會出現在聯徵報告裡面,可以自己向聯徵中心申請信用報告,並提供給融資公司參考,則不會留下聯徵紀錄。債務整合推薦銀行,原因不僅安全性高、貸款利率也比較低,不過銀行放款相對保守,審核就比較嚴格,當負債比偏高、或信用評分偏低就無法申貸,若有借5-10萬有小額資金需求,有信貸、機車貸款、手機貸款等方案可供選擇。融資公司受限於政府規定,不能直接放貸給民眾,所以有房屋設定貸款需求的民眾,只能透過融資公司的經銷商來諮詢與評估。

債務整合找融資公司會上聯徵嗎?

融資公司會上聯徵嗎融資公司則是自2015年起,聯徵中心才開放大型融資公司可查詢聯徵紀錄,例如融資公司融資公司股份有限公司、 企業股份有限公司、 企業股份有限公司。

當你向融資公司(如:融資公司、 、 )申請汽機車貸款,可選擇由融資公司幫你申請聯徵報告,不過融資公司代理查詢聯徵的紀錄,就會出現在聯徵報告裡面;如果是選擇自己向聯徵中心申請信用報告,並提供給融資公司參考,則不會留下聯徵紀錄。

此外,由於是自行提供聯徵報告給融資公司,因此你跟融資公司的貸款紀錄也不會上聯徵,不需要擔心辦車貸會有聯徵紀錄。

債務整合銀行推薦注意事項

建議你以原貸款銀行作為申請對象。或是攜帶債務資料以「詢問」的方式諮詢其他銀行,千萬不可以直接提出「申請」,因為一旦向銀行提出申請後,銀行一定會向聯徵中心調閱你的信用報告,短期被銀行調閱多次聯徵紀錄時,會讓你的信用報告分數遭到扣分,反而增加了你對債務整合的阻力。

債務整合的優點

  • 有效降低月付金與利率

債務整合最主要的功能,就是以一筆大額度低利率的貸款,清償多筆小額度高利率的貸款,如此會有效降低每個月的月付金與利息,能明顯的感受到,身上的債務壓力減輕。

  • 統一繳款日不忘記繳款

會申請債務整合的人,身上大多揹負著數家銀行的貸款。而這些貸款各有應屬的繳款日,有時會忘記日期而遲繳,這是有可能發生的事。若是因為繳款日雜亂而忘記繳款,讓自己的信用分數遭到扣分,反而得不償失。
債務整合可以將多筆貸款整合成一筆,此時只須記得一筆貸款的繳款日,假如再利用自動扣款繳費,能更加簡化繳款程序

  • 避免信用瑕疵提高分數

債務整合簡化了混亂的繳款日,如此可以有效避免卡費,或貸款遲繳的情形發生,進而防止信用報告分數遭到扣分,也能讓你的信用分數緩步提升。

  • 多出額外資金可以運用

以債務整合的方式代償多筆貸款後,若還有剩餘的金額,你可以拿來靈活運用。

  • 延長還款期限減輕壓力

向銀行申請一筆貸款用來做債務整合,若是以房屋貸款的方式會較適合。因為房屋貸款金額較高,能有效解決多筆小額貸款;而且利率較低還款期限較長(房貸期限約20~40年)對於減輕債務壓力有明顯的效果。

債務整合的管道有哪些?

  • 銀行

銀行是大多數人最先想到的貸款管道,不僅安全性高、貸款利率也比較低,不過銀行放款相對保守,對於借款人的財務狀況及信用狀況,審核就比較嚴格,如有收入不穩定、負債比偏高、或信用評分偏低…等情形,恐怕也無法申貸成功。

銀行的債務整合貸款項目:信用貸款、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸

  • 融資公司

雖然融資公司也被歸類為民間貸款的一種,不過股票上市的融資公司,依規定須定期公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告、營運情形及董監事變動情形,是銀行以外,最安全有保障的民間借貸管道。

目前融資公司 裡,只有 企業旗下的子公司-鑫融資股份有限公司有提供二胎房屋貸款。相比銀行,鑫融資二胎不僅貸款額度較高、審核較寬鬆、撥款速度也快,可有效整合負債。

融資公司的債務整合貸款項目:二胎房貸

  • 民間貸款

當鋪、代書、地下錢莊也都屬於民間貸款,而民間借貸的優勢就是:借款方式多元、不限申請條件,也可以說是「人來就借」。不過,民間業者的借款利率、收費項目、還款方式都沒有一定的規範,因此風險相對較高,建議借貸前應審慎評估。

民間借貸的債務整合貸款項目:信用借款、房屋設定抵押貸款、二胎房貸

債務整合貸款信用貸款房屋增貸房屋轉增貸銀行二胎房貸鑫融資二胎房貸
貸款額度300萬
上限薪資22倍
未說明
房屋鑑價80%
未說明
房屋鑑價85%
350萬
房屋鑑價90%
500萬
房屋鑑價110%
貸款利率2.66%~15.99%1.37%~5%1.37%~5%2.5%~15.99%7%~14%
還款期限7年20年30年15年10年

借5萬-10萬各管道比較表

借5-10萬有小額資金需求,找銀行辦信用貸款絕對安心,因為有金融法規幫你撐腰。銀行信貸的審核非常嚴格,如果有貸款遲繳、信用卡費只繳最低金額、頻繁申貸的紀錄,銀行也不會借錢給你,加上銀行作業時間較長,恐無法即時滿足資金需求。

銀行針對不同客群推出許多信貸方案,金額從1-350萬元不等,不過實際可貸額度還是要看客戶信用及收入,且銀行信貸有DBR22倍的限制:無擔保負債(如信用貸款、信用卡、預借現金)不能超過月收入22的限制。

管道比較
貸款風險
借款容易度
利率
額度
信用貸款
審核嚴格
★★★
2%~16%
1-350萬
機車貸款
利率較高
★★★★★
13%~16%
5-30萬
手機貸款
額度不高
★★★★
16%
2-6萬
商品貸款
(高額度)審核較嚴
★★★★
15.75%
15萬-30萬
汽車貸款
銀行有車齡限制
★★★★★
7%~14%
10萬-350萬
P2P貸款
平台倒閉
★★★
8%~16%以上
最高50萬
代書貸款
冒牌代書多
★★★
24%~60%
3-50萬

小額貸款最大的優勢就是撥款快速,由於資金需求小,大部分的小額貸款都不需要經過漫長的審核,申請資格也比一般貸款寬鬆許多,通常1~3天的時間即可順利取得資金。

債務整合後我還能申請貸款嗎?

債務整合後,因為債務簡化且壓力減輕,是可以申請貸款的。不過還是需要衡量自身的條件,再考慮要不要申請貸款,如此才不會又回到債務整合之前,每天被債務壓力壓得喘不過氣的情形。