房貸跟信貸可以整合嗎？信貸的貸款期限通常在2-7年不等，透過整合負債可以重新拉長還款期限，降低負擔，盡量避免拖延到只能債務協商問題的階段，如果發現還款壓力逐漸變大時，及早檢視自身財務狀況並進行債務整合。銀行貸款銀行貸款條件嚴格，審核撥款較慢，融資二胎房貸最高額度可以承作到房價的120%，只看房屋貸款空間，想借500萬不是問題。
為什麼需要整合負債嗎？
房貸跟信貸可以整合嗎？通常會需要整合負債，不出這三個原因：
(1)利率太高(月付金太高)
貸款利率越高，每個月要付的利息就越多，貸款月付金越高，你能自由運用的錢就越少，如果可以降低貸款利率，就能順利減輕負擔。
(2)還款期限太短
嚴格說起來，信用卡循環沒有一定的還款期限，只要沒繳完的部分就會一直累積下去，而信貸的貸款期限通常在2-7年不等，手機貸款、機車貸款的還款期限也不長，透過整合負債可以重新拉長還款期限，降低負擔。
(3)還款日太多，搞不清楚導致遲繳或未繳
每家銀行的信用卡還款期限都不一樣，如果還有信貸、機車貸、手機貸、車貸等，七、八個繳款日期讓人頭昏眼花，如果不小心忘記了導致遲繳或未繳，對信用紀錄是很大的傷害。
債務整合怎麼做？
1.債務整合條件
- 年齡20~65歲
- 有工作收入
- 沒有重大信用瑕疵
相較於民間企業，銀行對於放款是相對保守的，所以對客戶自身條件的要求也會更加嚴格，如有信用卡遲繳、貸款逾期等情形，基本上就無法通過銀行審核。因此在感覺到自己財務未來可能出現狀況時，就要即早處理，免得落入無處可借的窘境。
2.債務整合流程
- 申請債務整合貸款
- 審核申請人條件
- 簽約對保，有擔保貸款另須設定抵押
- 代償需整合的債務
- 剩餘款項撥入帳戶
所有的貸款流程都差不多，但如果是用來整合債務的貸款，貸款公司撥款前，會先幫你把指定償還的債務代償，如果還完這些債務還有剩餘的款項，才會撥款到你的銀行帳戶。
整合負債的6種方式
整合負債就是用一筆額度較大、利率較低的貸款，來償還數筆額度小、利率卻高的負債，目前最主流的整合負債方式有這6種：
(1)整合負債貸款(信用貸款)
銀行推出的整合負債貸款，其實就是信用貸款，如果你名下的無擔保負債比例，還沒超過月薪的22倍(如月薪5萬，總負債在110萬以下)，就可以申請信貸來整合負債並有機會過件，實際貸款條件仍要視個人狀況來審核。
(2)房屋增貸
如果你的名下有房子，貸款本金也繳交了一段時間，可向原本的銀行申請房屋增貸，房屋增貸的利率比較低，本金還得夠多，可申貸的額度就越大，可以用來整合負債。
(3)房屋轉增貸
房屋轉增貸就是把名下的房貸，移轉到另一家銀行去，如果本金已經還了部分，房價也有上漲，就有機會增貸出一大筆資金，並用來整合負債。
(4)銀行二胎房貸
如果不想改變原本的房貸銀行，可以直接向別家銀行申請二胎房貸，等於身上同時有兩筆房屋貸款，兩筆貸款債權人、貸款條件都不一樣，由於承作二胎房貸的風險比較高，利率也會比一般房貸高一些，但還是比信用卡循環低。
(5)鑫融資二胎房貸
只要是向銀行貸款，都會嚴格審核信用及財務狀況，經常導致客戶無法成功貸款，或是貸款額度不足以整合債務，這時可考慮向股票上市融資公司申請二胎房貸，目前市面上僅 企業的子公司鑫融資(股)有限公司有辦理二胎房貸，僅審核比銀行寬鬆，額度也更高，滿足客戶的整合需求。鑫融資二胎房貸最高可以承作到房價的120%，只看房屋貸款空間，想借500萬不是問題。
(6)民間貸款
只要不是金融機構，都統稱為民間貸款，民間貸款的規模有大有小，大型的如上市融資公司，規模與銀行相當，也比較有規矩制度，小型的民間貸款較無一定規則，貸款條件只要雙方合意即可，可評估自己的財務狀況，再考慮是否嘗試民間貸款。
用房屋增貸、轉增貸借500萬
如果有房子作擔保品，較有機會借500萬，要視房屋貸款空間而定，但實務上還是很困難，我們分析給你看：
純增貸：房屋增貸的額度須看當初的設定金額，如果原本的貸款金額就比較低，加上房價大幅上漲，才有機會借到500萬。
EX.買房時房子價值800萬，僅貸款400萬，數年後房子增值到1200萬，貸500萬不成問題。
轉增貸：房貸本金還得夠多，加上房價有增值成功機會較高。
EX.買房時房子價值800萬，貸款600萬，相隔數年已償還了200萬，房子也增值到1200萬，就能順利借到500萬。
用二胎房貸借500萬
二胎房貸和房屋轉增貸有點相似，都是要看房屋的貸款空間來決定額度，不過銀行二胎房貸額度最高僅能做到300萬，如果想透過二胎房貸借500萬，可洽詢 企業的子公司-鑫融資(股)公司。
鑫融資二胎最高可以承作到房價的120%，也不看負債比例或信用分數，更不用檢附正式的財力證明，只要房屋貸款空間足夠，借500萬不是問題。
| 作業天數 | 3-4天 |
| 利息 | 7%~14% |
| 申請文件 | 身分證、房貸半年繳款紀錄 |
| 申請難度 | ★★ |
| 優點 | 審核寬鬆，免檢視信用，不限職業 |
| 缺點 | 利率較銀行高，但貸得到 |
債務整合失敗該如何
申請整合負債貸款萬一失敗，但是你的名下擁有不動產，你可以透過「鑫融資二胎房貸」來整合債務。讓專業的諮詢團隊，為你找出銀行債務整合失敗的原因，透過全面的財務分析，評估是否可以利用房屋再度進行整合負債。
債務整合與債務協商的不同
簡單來說，無法債務整合的人才會進到債務協商問題的階段。兩者最大的差別在於：債務整合：你還付得起貸款，但是覺得月付金壓力太大，希望可以降低利率和月付金。
債務協商：你已無力負擔貸款月付金，希望透過和銀行協商，討論一個新的還款方案。
有時不肖的業者，會直接欺騙你無法債務整合，必須以債務協商處理，因困難度增加須收取更多的手續費。事關自己的信用分數與荷包，在申請債務整合前必須要做足功課，才能避免無謂的損失。
債務整合應注意事項
(1)注意代辦
由於銀行辦理債務整合的方案與準備的文件眾多，有需求的民眾常不知道該從何著手，因此有部分代辦公司及債務整合公司利用這點，聲稱有銀行的內線能爭取到更好的條件或是保證過關，卻在事前要求先簽約要求先付5,000~8,000元不等的諮詢費，或是核貸後貸款金額的10%服務費，讓債務人還沒解決債務問題就又背上新的債務，無疑是雪上加霜。
事實上各銀行都已明文規定，並無與代辦公司合作，若有需求應該要直接找銀行，不需要透過第三方，在沒有確定辦理前就要求先收費、簽約或拿證件都應直接避免。
(2)個資外洩
申請債務整合或其他貸款項目時，需要提供的證件都只要影本即可，若有機構要求提供正本要特別留意，無論是身分證件、銀行存摺、提款卡、任何密碼都切記別給予，除了資料有可能外洩的疑慮外，還有可能因此變成詐騙警示戶。
(3)整合變協商
先前有民眾找上代辦公司協助，已再三確認是要做債務整合，在簽約後卻遭銀行通知變成債務協商問題，不僅被收高額的費用還被強制進行協商，在問題無法獲得解決的狀況下，反而因此產生更大的問題。
(4)保證過件
無論是銀行或是民間機構，都需要視客戶財務狀況，及提供的擔保品進行評估，沒有人能夠保證過件。
若用這個做為幌子極有可能是要你先簽約的意思，若沒有注意合約內容就簽約同意，就算事後知道自己被騙也很難提告詐欺，建議在簽訂任何契約前都應注意檢視，避免事後求救無門。
(5)政府債務整合
許多代辦業者會以協會或政府立案的機構作為掩護，實際上希望藉此降低民眾的戒心，目的是藉此誘騙民眾委託代辦，事實上只有「財團法人法律扶助基金會」是政府資助設立的單位。整合後只要還款保持正常，就可以提升信用分數，往後向銀行進行貸款會更容易，
債務協商問題常用於整合負債失敗後，債務人此時已無力負擔債務，也沒辦法再申請貸款時，這時可向銀行申請債務協商，一旦申請債務協商，債務人的信用報告上就會留下不良紀錄，不僅影響信用分數，協商期間也無法使用信用卡、申辦貸款。